Iako se mnogi penzioneri i dalje mogu smatrati dugoročnim investitorima, pametno je da, pored dugoročnog rasta, počnu da ulažu u kratkoročne i srednjoročne potrebe.
Na primjer, iako ste možda u šezdesetoj godini, možda ćete živeti još 20 ili 30 godina. Dakle, i dalje ćete morati investirati u rast. Međutim, kada ste u penziji, vaš investicioni cilj će verovatno više da se prebacuje na prihode i očuvanje, pri čemu rast predstavlja važan ali manji prioritet.
Najbolji avangardni fondovi za penzionisanje: dividendni fondovi
Vanguard Investments je kompanija u zajedničkom fondu koja nudi neke od najboljih niskobudžetnih investicijskih fondova dostupnih investitorima danas i imaju neke od najboljih dividendnih sredstava koja mogu biti idealna za penzionisanje.
Zajednički fondovi za dividendu, koji se često kategorišu sa fondovima vrijednosnih papira , imaju tendenciju da budu manje agresivni (manje rizični) u odnosu na druge vrste fondova, kao što su investicioni fondovi. Ovo ih takođe čini pogodnim za penzionere koji obično ne žele da kupe akcije rizičnih sredstava, kao što su agresivni fondovi za ulaganje u porastu.
Dividende se mogu primiti kao izvor prihoda, ili se mogu koristiti za kupovinu više akcija zajedničkog fonda. Većina penzionisanih investitora koji kupuju dividendne investicione fondove obično traže izvor prihoda, što znači da traže stalna i pouzdana plaćanja od ulaganja u zajedničke fondove.
Evo nekih najboljih Vanguard fondova za dividende:
- Vanguard rast dividende (VDIGX) je izvanredan izbor za investitore koji traže razumne dividende, ali žele vidjeti isplatu dividende (prinosi) rasti tokom vremena. Fond prvenstveno fokusira svoje akcije u vrijednosne papire vrijednosnih papira u SAD-u sa oko 10 posto portfolija dodeljenih stranim akcijam. Koeficijent troškova za VDIGX je nizak 0,32 odsto, a minimalna početna kupovina je 3.000 dolara.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) je idealan za investitore koji traže prihod sada sa visokim prinosima za akcije. Portfolio se sastoji pre svega od velikih zaliha vrijednosnih papira kompanija u Sjedinjenim Državama koje plaćaju visoke dividende u poređenju sa sličnim kompanijama. Koeficijent troškova za VHDYX je kamen-dno 0,18 odsto, a minimalna početna kupovina je 3.000 dolara.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) se fokusira na akcije u sektoru komunalnih usluga , koje se veoma traže za visoke dividende. Holdinzi portfelja sastoje se od velikih zaliha američkih akcija komunalnih preduzeća, kao što su Duke Energy Corporation (DUK) i Southern Co (SO). Koeficijent troškova za VUIAX je atraktivno nizak 0,18 procenata. Međutim, ovaj zajednički fond se nudi samo u Vanguardovoj "Admiral" klupi akcija, koja ima minimalnu početnu kupovinu od 10.000 dolara.
Investitori trebaju imati u vidu da, iako uzajamni fondovi za dividendu mogu platiti visoke prinose za tekući dohodak, uvek postoji glavni rizik u vezi sa ovim investicionim vrijednosnim papirima.
Najbolji avangardni fondovi za penzionisanje: Konzervativni fondovi za dodjelu sredstava
Sama priroda konzervativnog ulaganja usklađena je sa pametnim ulaganjem u penziju: U većini slučajeva, ukupna strategija podrazumijeva smanjenje tržišnog rizika i održavanje volatilnosti na minimum, dok još uvijek ostvaruje prosečne povrce koje mogu da se podudaraju ili blago prevazilaze inflaciju, koja u prosjeku iznosi oko 3% na duži rok.
Penzionisani investitori mogu da žele da koriste konzervativne alokacijske fondove, koji obično drže relativno nisko rizičnu mešavinu akcija, obveznica i gotovine u samo jednom fondu. Na ovaj način penzionisani investitori neće videti velike padove na tržištima medvjeda, a mogu dobiti diversifikovanu raspodjelu u samo jednom zajedničkom fondu .
Evo nekih najboljih konzervativnih fondova kompanije Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Raspodela sredstava za ovaj fond je približno 40% akcija i 60% obveznica. Ovo omogućava spor, ali stabilan rast tokom dugoročnog perioda, što čini dobar konzervativni fond. VSCGX je uspio da prosječi više od 4% godišnjeg prinosa u dugoročnom periodu. Koeficijent troškova je jeftin 0,15 odsto, a minimalna početna investicija je 3.000 dolara.
- Prihod Vanguard Wellesley (VWINX) : Portfolio je čvrsto konzervativan sa raspodelom koja se kreće između 35 i 40 posto akcija, oko 60 posto obveznica, a ostatak u gotovini od oko 5 posto. Što se tiče performansi, Wellesley bije najmanje 90 posto drugih konzervativnih sredstava za dodjelu sredstava za 3-, 5- i 10-godišnji povratak. Za jedan od najboljih konzervativnih investicijskih fondova koje možete kupiti, teško je premostiti koeficijent jeftinih troškova od 0,25 procenata. Minimalna početna investicija je 3.000 dolara.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Raspodela aktive za VWELX nije sasvim konzervativna kao što su VSCGX i VWINX, ali njegova umerena raspodela od približno 65% akcija i 35% obveznica može biti pogodna za konzervativne investitore koji žele malo više rizikovati u zamjenu za viši dugoročni povratak. Iako je Wellington sredstvo namenjeno sredstvima za finansiranje rizika, i dalje je premašio najveći procenat izdvajanja akcija u periodu izazovnog tržišta između 2000. i 2015. godine, kada je fond imao prosečnu povraćaj od 7,5%, u poređenju sa 4,5% za indeks S & P 500 . Kao i ostali Vanguard fondovi, dobićete niski trošak (0,26%) za Wellington. Minimalna početna investicija je 3.000 dolara.
Najbolji Vanguard fondovi za penzionisanje: Bond Index fondovi
Široki koeficijenti troškova su naročito presudni za postizanje performanse u svetu obvezničkih fondova, a Vanguard ima najbolji izbor niskobudžetnih obvezničkih fondova u univerzumu zajedničkog fonda.
Na primer, u nekim tržišnim okruženjima, samo jedna procentna razlika u povraćaju može izdvojiti najbolje fondove obveznica od najgoreg, a mnogi od Vanguard-ovih indeksnih obveznica su između 0,50 i 1,00 posto niži u troškovima od prosječnog obvezničkog fonda.
Vanguardovi pasivno upravljani fondovi prirodno imaju niže troškove od aktivno upravljanih sredstava, jer su operativni troškovi mnogo manji za indeksne fondove (tj. Troškovi za istraživanje, analizu, kupovinu i prodaju imanja mnogo su niži za pasivno upravljana sredstva). Menadžer indeksnog fonda mora pratiti samo referentni indeks indeksa, dok aktivni menadžer obično pokušava da pobedi benčmark, što zahteva mnogo više vremena i novca. Za obvezničke fondove, primarni benčmark je Barclays Aggregate Bond Index , koji je širok indeks obveznica koji pokriva većinu američkih obveznica kojima se trguje i neke strane obveznice kojima se trguje u SAD
Korištenje indeksnih fondova takođe može biti prednost jer pasivno upravljanje uklanja rizik menadžera fonda da prave ljudske greške, kao što je pogrešno izračunavanje ekonomskih uslova kao što je pravac kamatnih stopa. Evo nekih najboljih fondova indeksa Vanguarda koji mogu biti pametni za penzionere:
- Indeks Vanguard Total Bond Market (VBMFX) : Sa stopom troškova od samo 0,20 odsto, investitori dobijaju veliki trošak u odnosu na većinu obvezničkih fondova, a niži troškovi pretvaraju se u bolje povrate, pogotovo na duže staze. VBMFX prati indeks Barglays Aggregate Bond. Za periode od 10 godina ili više, investitori mogu očekivati da se upoznaju ili prebiju povraćaj prosječnog obvezničkog fonda.
- Vanguard srednjoročni investicioni razred (VFICX) : Iako VFICX nije indeksni fond, njegov trošak je i dalje nizak za 0,20 posto. Iako aktivni stil upravljanja uvek ne drži ispred benčmark indeksa, dugoročni povratak je u proseku bio veći od indeksnih fondova poput VBMFX-a.
- Vanguard kratkoročni investicioni razred (VFSTX) : Kratkoročne obveznice obično imaju manje prinose i niže prinose, u poređenju sa srednjoročnim i dugoročnim obveznicama, ali kratkoročne obveznice nisu kao osjetljive na kamatne stope, što ih čini dobrim izborima kada se kamatne stope rastu. Do sada, ako već ne znate, možda ćete se zapitati šta znači "investicioni razred". Obveznice se ocjenjuju po kreditnoj sposobnosti. U zavisnosti od rejting agencije, rejtingi su od AAA (najviši kvalitet) do D (u defaultu). Investiciona ocena je sredina, koja se obično kreće od AAA do BBB-. Primer AAA nominalne obveznice je američka trezorska obveznica. U prevođenju, obveznice investicionog razreda investiraju u proseku srednjoročnih obveznica. Prednost za investitore jeste to što prinosi i dugoročni prinosi mogu biti veći, naročito na duži rok, bar u poređenju sa drugim kratkoročnim obveznicama kao što je VFSTX.
Sva tri navedena sredstva Aanguarda imaju minimalnu početnu investiciju od 3.000 dolara. Nekoliko drugih izvanrednih izbora za investitore koji se nalaze u penziji su njihovi indeksi fondova poput Vanguard Total Stock Market Index-a (VTSMX) i jedan od najboljih indeksnih fondova S & P 500 , Vanguard 500 Index (VFINX) . To su jeftini fondovi niskobudžetnih koji pružaju široku izloženost stotinama američkih akcija, sve u jednom zajedničkom fondu.
Bilans ne pruža poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.