Uvek možete pristupiti svojoj 401 (k) imovini, ali se kazne mogu primeniti
U nastavku je rezime različitih načina podizanja novca iz vašeg 401 (k) plana pre penzionisanja:
Povlačenje iz 401 (k) Pre starosti 59½
Dok imate pravo da pristupite svojim 401 (k) doprinosima i njihovoj zaradama u bilo kom trenutku, ako napravite povlačenje pre 55 godina, verovatno ćete se suočiti sa nekim strmim kaznama. Pre svega, važno je prepoznati da svako povlačenje od vašeg 401 (k) sa tretira se kao oporezivi dohodak i podleže porezima prihoda u godini u kojoj ste povlačili. Ali pored poreza na dohodak koji će se dugovati, takođe ćete podleći dodatnoj 10% ranoj kazni za distribuciju . Za neke porezne obveznike, ovi porezi i kazne mogu se povećati i skoro smanjiti vrednost vašeg originalnog povlačenja na pola.
Ako tražite da prebacite ili prebacite 401 (k) imovinu na drugi kvalificirani račun, možete izbjeći ove poreze i kazne pomoću odgovarajućeg prenosa povjerilaca-povjerenika.
Ako tražite da pristupite svojoj 401 (k) imovini zbog finansijske poteškoće ili velike kupovine kao što je plaćanje u kući, mogli biste razmotriti 401 (k) zajam , ali pokušajte da izbegnete oporezive povlačenje na sve troškove.
Poslednje, ali ne manje važno, postoje okolnosti pod kojima možete izvršiti povlačenje poreza bez poreza od 401 (k) pre dostizanja 59 godina starosti:
- Prestanete i saldo računa je povučen za vašeg korisnika
- Ti postaješ onesposobljen
- Povučete iznos koji je manji nego što je dozvoljeno kao odbitak medicinskog troška
- Počinjete "znatno iste periodične" povlačenja
- Vaše povlačenje je rezultat naloga za kvalifikovane domaće odnose (QDRO)
- Imate najmanje 55 godina i prekinuli ste radni odnos
Povlačenje iz 401 (k) Nakon starosti 59½
U očima IRS, 59 godina je magični broj kada se radi o izbegavanju kazni vezanih za povlačenje ranih 401 (k). U dobi od 59 godina, možete izvršiti povlačenje bez premije od 401 (k) sredstava koja su prebačena u tradicionalnu IRA. Ako su vaša sredstva još uvijek u planu 401 (k) i vi ste u penziji, takođe možete učiniti povlačenje bez kazne. Međutim, ako dostignete 59 godina i još uvek rade, pravila se mogu malo promijeniti.
U dobi od 59 godina ili stariji, generalno možete pristupiti 401 (k) imovini bez kazne iz plana bivšeg poslodavca, čak i ako i dalje radite. Ali, ako dostignete 59 godina i još uvek radite u preduzeću sa kojom imate 401 (k) imovinu, moraćete da proverite sa administratorom plana o specifičnim pravilima vašeg plana. Vaš plan može ponuditi ono što se naziva povlačenjem "u službi" koja će vam omogućiti pristup vašem 401 (k) imovini bez kazne, ali mnogi planovi ne nude ovu opciju.
Zapamtite, čak i ako povlačenje nije kažnjeno, biće predmet poreza na dohodak.
Povlačenje iz 401 (k) Nakon starosti 70 ½
Iako generalno možete pristupiti svojoj 401 (k) imovini bez kažnjavanja u starosnoj dobi od 59 godina, mnogi ljudi nastavljaju da rade dobro prošlog tog perioda i stoga odlažu njihovu povlačenje, čime se sredstva mogu nastaviti da raste na odlaganje poreza. Međutim, u starosnoj dobi 70½, IRS će početi sa mandatom da napravite povlačenja poznate kao minimalne raspodele (RMDs) . Minimalne povlačenja iz vaših IRA-a se uvek traže u dobi od 70 1/2, ali možete odložiti oduzimanje od trenutnog plana predviđenog poslodavcem, kao što je 401 (k), do 1. aprila u godini nakon što se penzionišete. Jedan izuzetak od ovog pravila je da zaposleni koji posjeduju više od 5 posto kompanije sponzori plana još uvijek moraju početi uzimati distribuciju iz 401 (k) plana sa 70 godina starosti.
Odličan plan za penzionisanje zahteva ispitivanje svih raspoloživih prilika za korišćenje vaših štednih računa u cilju ispunjavanja važnih životnih ciljeva. Važno je razumjeti kako i kada možete pristupiti vašoj štednji u penziji u 401 (k) planu pre punog penzionisanja. Samo uverite se da u potpunosti razumete posledice poreza na dohodak od bilo koje odluke o povlačenju. Uzimanje novca od 401 (k) u toku vaših radnih godina može vam potencijalno da vas podstakne u veću poreznu grupu i smanjite svoje jaje za penzionisanje u budućnosti.