Nadamo se da možemo demistifikovati nešto od toga.
U ovom članku istražujemo Poglavlje 7, najčešći tip stečaja koji je podnet u Sjedinjenim Državama . Poglavlje 7 se naziva i stečajni stečaj ili stečaj likvidacije. To je tip na koji većina ljudi razmišlja kada se na pamet odlazi reč "stečaj". Na kratko, sud imenuje povjerenika koji nadgleda vaš slučaj. Dio zadatka zadužen je da uzme vašu imovinu, prodaje i distribuira novac poveriocima koji podnesu odgovarajuće zahteve. Povjerenik ne uzima svu vašu imovinu. Dozvoljeno je da zadržite dovoljno "oslobođene" imovine kako biste dobili "novi početak".
Priprema
Pre nego što se podnese slučaj, vi ćete morati prikupiti sve svoje finansijske podatke kao što su izvode banke, izjave o kreditnim karticama , dokumenti o zajmovima i platne kartice. Koristićete te informacije kako biste popunili peticiju o stečaju , rasporede , izjave o finansijskim poslovima i druga dokumenta koja će se podneti sudu.
Možete besplatno skinuti kopije sa web stranice koju održavaju američki sudovi. Vaš advokat će koristiti računarske aplikacije u stečaju kako bi ih proizveli.
U širem smislu, ovi dokumenti uključuju dobrovoljnu molbu za olakšice, rasporede sredstava i obaveza, deklaracije o obrazovanju dužnika i izjave o finansijskim poslovima .
Ovi dokumenti zahtevaju od vas da otvorite svoj finansijski život stečajnom sudu. Oni uključuju popis svih njegovih imovina, dugova, povjerilaca, prihoda, troškova i transfera imovine, između ostalog. Kada završite, upisite službenika lokalnog stečajnog suda i platite naknadu za prijavu . Ako ste zainteresovani za pronalaženje vašeg lokalnog suda, posetite stranicu lokalnog suda, izaberite "Bankruptcy" pod "Type Type" i dodajte svoju lokaciju u donjem okvir.
Kreditno savetovanje
Skoro svaki pojedinačni dužnik koji želi da podnese slučaj iz Glave 7 mora da učestvuje na sesiji sa odobrenim kreditnim savetnikom pre nego što se slučaj može podneti. Ovo može biti lično, putem interneta ili preko telefona. Obrazloženje ovog zahteva je da neki potencijalni dužnici ne znaju svoje opcije. Kreditni savetnik može biti u mogućnosti da predloži alternative koje će vas držati van stečaja. Više informacija o ovom zahtevu možete dobiti na veb stranici američkog poverenika.
Test znanja
Dužnik takođe mora uspešno položiti proračuni testa sredstava , što je još jedan dokument koji mora biti završen prije podnošenja prijave za stečaj . Ovaj test, koji je dodan Kodeksu stečaja u 2005. godini, izračunava da li ste u mogućnosti da priuštite ili imate "sredstva" da platite barem značajan dio svojih dugova.
Test sredstava upoređuje vaš prihod sa srednjim prihodom za vašu državu. Ako propustite testiranje sredstava , možete podneti samo stečaj u poglavlju 7 pod vrlo specijalizovanim izuzetkom. Vaša alternativa bi bila da podnesete slučaj plana otplate Poglavlja 13 . Možete saznati više o testiranju sredstava i brojevima koji se koriste u obračunu sa web stranice US Trustee-a.
Sastanak poverilaca
Nakon što se podnese stečaj iz poglavlja 7 , sud će izdati dokument kojim se obaveštava o dužnikovom sastanku poverilaca . Ovo obaveštenje se upućuje i svim poveriocima koji su navedeni u stečajnim dokumentima. Na sastanku poverilaca stečajni upravnik će od dužnika tražiti razna pitanja o stečaju, kao što su da li su sve informacije sadržane u stečajnim dokumentima tačne i tačne.
Povjerenik može postaviti druga pitanja o finansijskim poslovima dužnika. Ukoliko poverilac želi dalje istražiti stečaj, on može nastaviti sastanak povjerilaca na budući datum. Važno je napomenuti da na sastanku povjerilaca, kako to naziva ime, može se pojaviti bilo koji poverilac i postaviti pitanje dužniku o njegovom stečaju i finansijama. U stvarnosti, međutim, jedini poverioci koji se redovno pojavljuju su poverioci automobila (da pitate šta nameravate učiniti u vezi sa vašim plaćanjem automobila) i IRS (da pitate kada ćete vratiti one neisplaćive poreze).
Oduzimanje imovine
Ako imate neobuzdanu imovinu , stečajni upravnik ima mogućnost da zaplijeni i proda imovinu. Izuzeća se odnose na savezne ili državne statute koji vam omogućavaju da zaštitite određene vrste imovine prilikom stečaja. Na primjer, postoje izuzeci za zaštitu računa penzija , kao što je plan 401 (k). Svaka imovina koju poverilac može da povrati se distribuira kreditoru.
Kurs finansijskog menadžmenta
Pre nego što većina dužnika može dobiti otkaz, oni će morati da polaze u finansijski menadžment. Ova klasa je verovatno naučena od strane iste grupe koju ste koristili za kreditno savjetovanje. Planirate da provedete oko pola sata lično, putem interneta ili putem telefona.
Pražnjenje
Ako poverilac i poverioci ne prigovaraju na otpuštanje dužnika, stečajni sud automatski će dati dužniku u određenom trenutku nakon poslednjeg dana da se protivi. Poslednji dan za podnošenje tužbe kojom se protivi dužnosti dužnika je 60 dana nakon prve sjednice sjednice poverilaca. Ako se ne podnese žalba, otpuštanje se obično unosi nekoliko dana kasnije. Pražnjenje sprečava poverioce da pokušaju da naplatu bilo kakvog duga protiv vas lično, koji je nastao prije podnošenja stečaja. Stoga, za sve namjere i svrhe, ispuštanje efikasno obara dugove. Međutim, važno je napomenuti da se svi dugovi ne mogu puniti , uključujući određene poreze i obaveze za podršku djeci ili supružnici. Pored toga, isplate stečaja su lične. To znači da povjerilac i dalje može naplaćivati od otplaćenog duga od su-dužnika koji nije podnio zahtjev za stečaj. Povjerilac s kolateralom takođe može biti u mogućnosti da koristi taj kolateral kako bi zadovoljio dio tog neizmirenog duga.
Ažurirano Decembra 2017 od strane Carron Nicksa