Obrasci za označavanje korisnika nisu dokumenti sa jednim i običnim dokumentom
Evo zašto.
U penzionim računima se prenosi na imovinu smrti
Za razliku od druge imovine i imovine, sredstva koja se drže u penzijskom planu pod pokroviteljstvom poslodavca kao 401 (k) ili drugi štedni račun kao penzija kao IRA tretiraju se kao sredstva transfera po smrti (TOD), što znači da se vlasništvo nad sredstvima prenese na određeni korisnici po vašoj smrti, a ne podijeljeni kao što je navedeno u vašoj volji ili od strane suda.
Najveća prednost TOD imovine je to što se generalno dozvoljava prenijeti na preživjelog korisnika izvan imovinskog stanja, omogućavajući imenovanim korisnicima da izbjegnu vrijeme i troškove procesa postupka za te imovine. Negativna strana na računu za prenos po smrti je da ako su se umrle želje za te imovine promenile, ali korisnici nisu ažurirani u skladu s tim, postoji malo preživjelih. Pored toga, ako odredjeni korisnici predstave vlasnika računa, ali korisnici nikada nisu ažurirani, onda će ta imovina biti predmet vremena i troška probacije.
Pa kako da iskoristite prednosti da imate korisničke račune, a da izbegnete nedoumice? Prvi korak je da odredite svoje primarne i kontigentne korisnike.
Označavanje primarnih i kontingentnih korisnika
Kada prvi put postavite 401 (k) ili IRA, biće vam omogućeno da odredite korisnike na mreži ili na korisničkom obrascu.
Na ovom obrascu morate navesti primarnog korisnika i kontingentnog korisnika .
Primarni korisnik primi vašu kamatnu stopu u nesrećnoj okolnosti u kojoj umirete. S druge strane, kontingent korisnik ili korisnici su označeni u slučaju da vas primarni korisnik prethodi. Pošto preminula osoba ne može naslediti imovinu, vaš 401 (k) saldo na računu bi otišao do kontingentnog korisnika (a) koji ste identifikovali ako vaš primarni korisnik više nije živ.
Uopšteno, dobićete i opciju da odredite procenat sredstava računa da biste otišli na ove korisnike. Recimo, recimo, da ste oženjeni i imate dvoje djece. Možete odabrati da vaš supružnik bude vaš primarni korisnik sa 100% što znači da ako prođete, vaš supružnik će naslediti celu vrijednost računa. Međutim, u slučaju da vas supružnik predsježi, odredite svaku djecu kao potencijalne korisnike na 50%, što znači da ako vaš supružnik prođe prije ili u isto vrijeme kao i vi, svaka od vaših dvoje djece dobija polovinu vrijednosti računa. Međutim, odlučite da odredite svoje korisnike je sve dobro i dobro. Problem nastupa kada nikada ne razmišljate o svojim korisničkim formama nakon što ih popunite prvi put.
Zašto biste trebali pregledati oznake korisnika
Dok tretiranje vašeg formulara za označavanje korisnika kao jednokratne vežbe često može biti u redu, može povremeno biti izuzetno problematično. Vratimo se na naš prvi primer, recimo da ste se kasnije razvedeni. Godinama kasnije, vi se ponovo oženite. Nadam se da ćete ažurirati svoju volju kako bi vaš novi supružnik nasledio svoj dom i drugu imovinu nakon smrti. Budite temeljni, kontaktirajte svog agenta za osiguranje života i slično obezbedite potrebne ispravke. Ali ne promenite svoje korisnike penzionog računa. Godinama kasnije umirete.
Vaš dom će proći vašem novom supružniku, poštujući uslove vaše volje. Prihodi od životnog osiguranja će ići kod vašeg novog supružnika, zahvaljujući tom pozivu koji ste dali svom agentu za životno osiguranje. Ali tvoj 401 (k) plan?
To ide vašoj bivšoj supružnici, jer nikada niste ažurirali 401 (k) korisnički formular za označavanje. Kao račun TOD-a, prolazak vašeg 401 (k) naloga ne sledi uslove volje kao vaša druga sredstva. Obrazac za označavanje korisnika je vodeći dokument, što predstavlja nedostatak u ovom slučaju. Da biste izbegli slične scenarije, uverite se da periodično pregledate te oznake korisničkih imena 401 (K) i IRA korisnika, posebno ako ste imali neke velike porodične promene od kada ste postavili plan. Vi i vaši voljeni ćete biti zahvalni što ste to učinili.