ACH - Automatizovana klirinška kuća

Definicija i pregled ACH-a

ACH označava mrežu Automatske klirinške kuće. Ako ste kao većina ljudi, to je više nego što vam treba znati - važno je razumjeti da se ACH odnosi na elektronska plaćanja . Kada vam poslodavac plaća direktni depozit , plaćate svoje račune elektronskim putem ili se ček konvertuje u e-ček , ACH je na poslu.

Ako ste samo zainteresovani da razumete da li biste trebali iskoristiti prednosti elektronskih transfera sredstava, pročitajte o osnovama ovde (ili preskočite raspravu o tome zašto preduzeća koriste ACH i kako pojedincima olakšava život ).

Ako ste zainteresovani za neke od orasi i vijke ovih transakcija, pročitajte dalje.

Računari koji govore

Sistem ACH je mreža računara koja komuniciraju jedni sa drugima kako bi vršila isplate. U suštini, za svako plaćanje imate dva seta računara - onaj koji kreira zahtev, a drugi koji zadovoljava zahtjev (pod pretpostavkom da sve ide dobro, što obično to radi).

Koristeći direktni depozit kao primjer, poslodavac (preko banke poslodavca) kreira zahtjev za slanje novca na račun zaposlenog. Poslodavac je poznat pod imenom Originator, a banka poslodavca je ODFI. Taj zahtev odlazi ACH Operatoru, koji je klirinška kuća koja dobija brojne zahteve tokom čitavog dana, a koja usmerava zahtev do odredišta.

Finansijska institucija primaoca je Finansijska institucija primaoca depozita (RDFI), koja će u ovom slučaju prilagoditi račun konačnog vlasnika plaćanja - i zaposlenog koji prima platu - koji je poznat kao primaoc.

Vrste transakcija

ACH transakcije dolaze u dva oblika:

• Direktni depoziti su isplate primaocu, kao što su zarade od vašeg poslodavca ili socijalna zaštita koja se plaćaju na vašem računu za proveru
• Direktna plaćanja su zahtevi za povlačenje sredstava sa računa, što bi se moglo desiti ako automatski platite račun za komunalne usluge sa vašeg računa za provjeru

Transakcije (trenutno) se ne dešavaju u realnom vremenu. Umesto toga, "obrada batcha" se koristi tako da svi odjednom šalju cijeli dan zahtjeva. Kao rezultat toga, ne plaćate odmah nakon što vaš poslodavac odobri plaćanje. Umjesto toga, transakcija traje jedan ili dva radna dana za kretanje kroz sistem. Postoje planovi da se ubrzaju isplate ACH-a, i postoje svi razlozi za vjerovanje da će iste dana plaćanja biti jednog dana.

Prednosti mreže ACH

Zašto računare koristiti za obradu plaćanja? Svakodnevno se vrše bezbroj plaćanja. U prošlosti se ta plaćanja obično vršila čekovima, a provera papira ima nekoliko nedostataka:

• Potrebno je vrijeme da se kreću kroz poštu
• Može biti izgubljen ili ukraden u tranzitu
• Greške se mogu izvršiti prilikom štampanja provere i prilikom čitanja čekanja
• Lažne provere se lako štampaju
• Praćenje plaćanja koje ste izvršili provjerom je opterećiv
• Automatiziranje plaćanja provere nije tako lako

Sa ACH mrežom, transakcije se kreću kroz sistem u roku od jednog ili dva radna dana. One se mogu postaviti jednom, i ponavljaju se mesecima za mesecom. To znači da ima manje mogućnosti za unos podataka, i naravno da nema čekanja da se izgubi na pošti. Niko ne mora platiti poštarinu (iako ACH plaćanja koštaju više od ništa, vrlo su jeftini - obično manje od poštanskog pečata).

Potrošači imaju koristi od plaćanja ACH jer mogu automatizirati plaćanja ako se odluče za to. Umesto da trošite vreme plaćanja računa svakog meseca, jednostavno možete pregledati transakcije na vašem računu. Ako postoji greška, savezni zakon štiti vas sve dok se brzo ponašate . Sve transakcije se lako mogu naći online i mogu se uvesti u bilo koji lični softver za upravljanje finansijama koji vam se sviđa.