Naučite kako da kreirate IRA rollover na jednostavan način.
Dok ostavljate svoj plan za sobom kod vašeg poslodavca je prihvatljiv izbor, to se ne obično javlja.
Previše često je novac koji je namenjen za penzionisanje isplaćen. Kao rezultat toga, ova distribucija plana za penziju obično podleže federalnim porezima, državnim porezima i ranoj kazni za distribuciju. Pored toga, izgubite sposobnost da iskoristite budući rast na novcu koji uzimate.
IRA Rollover je često pametan način za odlazak
Rešenje je IRA rolover. Preusmeravanje je relativno jednostavan proces u kome se ukupan iznos kvalifikovanog plana bilansa efikasno prenese na Individualni račun za penziju (IRA). Međutim, ako ne propisno tražite prevrtanje, vaša distribucija će biti podložna obaveznom 20% porezu na odlaganje. Još uvijek imate 60 dana da biste uplatili pun iznos prvobitne 401K vrijednosti računa i izbjegli oporezivu distribuciju. Međutim, ako ste imali novčano slučajno zadržavanje, morate izneti iznos koji je zadržan da biste dovršili prevrtanje!
Očigledno je da je mnogo bolje postupiti na pravi način prvi put.
Evo nekoliko potencijalnih prednosti kompletiranja IRA rolovere:
- IRA rolover vam omogućava da izbegnete 10% ranu kaznu povlačenja ako ste ispod 59 godina.
- Vaš novac će i dalje moći rasti za penziju i moći ćete da odložite porez dok ne povučete sredstva kasnije u penziji.
- Možda ćete moći da nađete širi izbor investicija od onih koji su dostupni u planu vašeg poslodavca, koji pružaju potencijal da poboljšaju svoju ukupnu diversifikaciju.
Primjeri uticaja obaveznog zadržavanja i IRA Rollovera
Primjer 1
Derrick je napustio svoj posao sa planskim bilansom od $ 50,000. U to vrijeme ne namerava da prebaci njegov račun i odluči da podeli distribuciju. On će dobiti ček za 40.000 dolara, pošto se 20% (10.000 dolara) mora zadržati. Ako Derrick ponovo razmotri i naknadno odluči u roku od 60 dana da prebaci na celokupan plan bilansa 401K, on to i dalje može učiniti. Međutim, on mora da pronađe prvobitno 10.000 $ privremeno izgubljenih putem zadržavanja. On neće moći da preuzme zaostala sredstva dok ne podnese poresku prijavu sledeće godine.
Primer 2
Razmotrite sljedeće u istom scenariju gore. Ako je Derrick upravo na početku tražio prevaru, dobio bi ček na njegovog staratelja IRA-a u korist njegovog IRA-a za ukupno 50.000 dolara. Lako.
Primer 3
Imajte na umu da ako se Derrick ne prebaci na račun i preuzme potpunu distribuciju, 20% koji je već izgubio od zadržavanja poreza može biti pad u kofi u poređenju sa onim što je na kraju dugovao.
Ne samo da će Derrick platiti svoju najvišu marginalnu poresku stopu na distribuciju (koja bi mogla biti daleko viša od 20%), ali može biti predmet 10% ranije kazne distribucije (ako je manji od 59 ½) i eventualno državni dohodak takodje takse.
Primer 4
Ovog puta Derrick samo prebacuje 40.000 dolara koji je preostao nakon obaveznog oduzimanja. On će biti podložan porezima i 10% kazni na 10.000 $ ne distribuirano. Bolje od ukupne distribucije da budete sigurni, ali i dalje gori od uspešnog prevrtanja čitavog balansa.
Sažetak
IRA rolover je vozilo za štednju u penziji koje je odloženo od poreza i prima sredstva iz plana za penzionisanje pod pokroviteljstvom poslodavca, kao što je 401 (k) plan. Imate mogućnost da prebacite svoj penzijski račun ako se penzionišete, promenite poslove ili napustite svog poslodavca iz bilo kog drugog razloga.
Samo obavezno proverite sa sponzorom plana za penzionisanje i starateljstvom IRA-a pre nego što ste odlučili da preuzmete IRA rollover. Kao i kod većine finansijskih transakcija, mogu se primijeniti određena ograničenja, ograničenja ili naknade. IRA rolovanje nije uvek najbolja odluka. Druge opcije postoje kao što su ostali u planu starog poslodavca za penzionisanje, popunjavanje rollovera planu novog poslodavca ili uzimanje gotovinske distribucije.
Ažurirano Scott Spann