Prema najnovijim procenama Fidelity-a, prosečni par može da očekuje da će troškove zdravstvene zaštite tokom svog penzionisanja potrošiti samo ispod 250.000 dolara. Troškovi zdravstvene zaštite obično predstavljaju najveću zabrinutost za trenutne penzionere i penzionere koji se pripremaju za prelazak u penziju.
Uprkos očekivanom dodatnom vremenu koje treba provesti u lekarskim kancelarijama, bolnicama i povremenom hodničkom kliniku, srebrna obloga se može naći na vašoj poreskoj prijavi u vidu potencijalnih odbitaka poreza na dohodak.
Da li su medicinski troškovi odbijeni?
S obzirom na to da su troškovi medicinskih i stomatoloških troškova često jedan od najvećih izdataka za penzionere, korisno je znati da se većina troškova medicinskih i zubnih usluga odbija. Poreske olakšice su generalno dostupne za premije osiguranja (uključujući premije Medicare) i premije osiguranja dugoročne zdravstvene zaštite. Tipična hirurška zamena kuka, lek na receptu ili čak negu nege na domu se odbija od poreza . Primarna izuzeća su lekovi bez recepta i troškovi koji su po prirodi kozmetičniji, kao što je izbeljivanje zuba.
Evo primera nekoliko drugih medicinskih odbitaka koje često previde poreski obveznici:
- Medicinski neophodni troškovi propisani od strane lekara. To znači da ako vam je doktor rekao da dodate ovlaživač u sistem za grejanje i klimatizaciju vašeg doma kako biste olakšali vaše hronične probleme sa disanjem, uređaj - i dodatni troškovi električne energije za njegovo korišćenje - mogu biti bar delimično odbačeni.
- Putni troškovi do medicinskih tretmana. Tokom 2017. godine, smanjenje kilometraže je smanjeno na 17 centi po milju.
- Neosigurani medicinski tretmani. To bi moglo uključiti sve iz dodatnog para naočara na red kontaktnih sočiva, proteza, slušnih pomagala i protetskih udova.
- Troškovi lečenja supstanci. Programi za rehabilitaciju alkohola i droge su potencijalni artikulirani odbitak.
- Laserska vizija korektivne operacije. Ovo se takođe može koristiti kao obračunski odbitak na Prilogu A.
Da biste saznali više o stvarnim medicinskim troškovima koji se kvalifikuju za odbitak poreza, pogledajte Poreski vodič za starije osobe (IRS publikacija 544) koje pruža IRS.
Odvojite nadoknade u izračunavanju troškova odbijanja medicinskih troškova
Da budete pošteni, nikada ne možete odbiti bilo kakvu isplatu koja vam je nadoknađena. Ovo ima smisla, pošto uopće nisi platio račun u takvoj situaciji.
Premije za zdravstveno osiguranje su odbačene!
Jedan od odbitnih medicinskih troškova vas može iznenaditi: premije zdravstvenog osiguranja koje plaćate mogu se takođe dodati vašim ukupnim odbitnim medicinskim troškovima. Ovo uključuje, naravno, svaku premiju Medicare. Ovo uključuje troškove osiguranja dugoročne zdravstvene zaštite, do određenih ograničenja zasnovanih na vašim godinama. Isplate osiguranja moraju biti izvršene nakon prihoda nakon oporezivanja.
Ograničava korisnost odbitka medicinskih troškova
Dok se brojne vrste medicinskih troškova odbijaju, morate obeležiti da biste uzeli u obzir odbitak medicinskog troška. To znači da ukupan iznos odbitaka koji ste stavili stavku mora prevazišiti vašu standardnu odbitku. Ovo često može biti izazov za starije Amerikance, jer se standardni odbitak povećava kada pogodite 65 godina i / ili su slepi.
Čak i ako stavite u obzir, nadalje, zdravstveni troškovi se odbijaju samo u meri u kojoj premašuju 10% vašeg prilagođenog bruto prihoda (AGI) .
Pre 2017. godine odbitak medicinskog troška mora da premaši 7,5% AGI-a za 65 i više godina. Prag je prethodno bio postavljen na 10% od AGI za pojedince ispod 65. Ali to se nedavno promijenilo za sve poreske obveznike bez obzira na starosnu dob. Počevši od 1. januara 2017. godine, svako može odbiti samo iznos ukupnih neplaćenih dopuštenih troškova medicinske zaštite za godinu koja prelazi 10% AGI-a. Evo gde je verovatno niži prihod tokom penzionisanja potencijalna imovina; jer je vaš AGI niži, tako da je prag kojim vaši zdravstveni troškovi moraju da pređu da bi vam pružio poresku olakšicu.
Samo oko jedne trećine svih poreskih obveznika stavljaju na prvo mesto odbitke.
Međutim, postoje situacije u kojima se smanjenje zdravstvenih troškova može pomoći u smanjenju poreza. Ako ste u penziji i vaš oporezivi dohodak je smanjio AGI na iznos koji vam omogućava da uzmete ovaj stavljeni odbitak, trebalo bi da počnete izvlačiti one medicinske račune i primanja. Takođe, ako su vaši troškovi visoki zbog jednogodišnjeg medicinskog događaja ili operacije, možda ćete moći da koristite odbitak medicinskog troška.
Prilog A (obrazac 1040) se koristi za izračunavanje vaših stavki odbitaka. Možete pogledati kopiju Schedule A ovdje. Publikacija 502 objašnjava troškove liječenja i zuba koji mogu biti navedeni u Prilogu A.
Ako predviđate potrebu da platite visoku sumu medicinskih troškova za sebe ili druge tokom penzionisanja, često je pametno pratiti vaše zdravstvene troškove u slučaju da vam je potrebno dodati ovu stavku odbijanja. Dakle, spasi te primanja - ujka Sam može samo da vam pomogne sa odbijanjem medicinskih troškova!
Ažurirano Scott Spann