Izmirivanje duga nije lako za bilo koga, ali to je čak i jači poduhvat za nekoga ko nema dovoljno novca za rezervu. Možete otplatiti dug kada ste lomili, ali ne i bez prvih finansijskih promjena.
1. Kreirajte budžet ako ga već nemate . Budžet će vam pomoći da donete bolje odluke o vašem novcu i da vam daju ideju o tome koliko možete sebi priuštiti da se svakom mesecu bavite svojim dugom.
Ne pokušavajte da upravljate svojim troškovima u vašoj glavi; kada vidite brojeve na papiru, možete videti veću sliku bez potrebe da se oslanjate na svoje sećanje. Vaš budžet takođe može da vam pomogne da vidite gde možete da oslobodite novac koji možete da uložite u svoje dugove.
2. Napravite razliku između prekida i prekoraćenja . Da li koristite "prebacivanje" da biste opisali šta se dešava nakon što ste potrošili sav svoj novac na neplaćene račune i ne-osnovne stvari? Ako je tako, niste stvarno slomili. Možete napraviti neke promjene u načinu na koji trošite kako biste kreirali dodatnu sobu u vašem budžetu. Ako ste stvarno švorceri, nemojte da pogoršate donošenjem loših odluka - kao potrošnja na stvari koje vam ne trebaju.
3. Napravite plan . Otplata duga uvek treba da započne sa planom , bez obzira koliko novca imate i čak i ako ne možete odmah početi da plaćate svoj dug. Počnite tako što ćete navesti svoje dugove uz balans i kamatnu stopu. Prioritizujte svoje račune, uzimajući u obzir redosled koji želite da ih isplatite, npr. Prvo najmanji kamatni dug, najmanji saldo ili drugi nalog.
Plan je da platite onoliko koliko možete sebi priuštiti na jednom računu dok plaćate minimum na svim drugim računima. U idealnom slučaju, naći ćete načine da oslobodite više novca u vašem budžetu (više o tome ispod), ali da biste započeli rad sa onim što ste
4. Zaustavite stvaranje duga . Prekidajte svoje kreditne kartice i ne prijavljujte se za više kredita, tako da nemate mogućnost stvaranja dodatnog duga.
Nikada nećete izaći iz duga ako kontinuirano dodavate svoje ravnoteže. Stvaranje dodatnog duga takođe povećava isplate koje morate napraviti, što stvara dodatni pritisak na vaš mesečni prihod. Teško je živeti bez kreditnih kartica kada ste u nevolji, ali ako ste ozbiljni da izađete iz duga, od ključne je važnosti da nađete način života na svom prihodu.
5. Potražite načine da smanjite troškove . Ne pogodite o tome. Pregledajte mesečne izvode banaka da biste videli koliko trošite novac svakog meseca. Za svaku kupovinu, zapitajte se ozbiljno da li je to trošak za otklanjanje. Zapamtite, nećete smanjiti troškove bez ikakvog razloga. Ti to radiš kako bi se izvukla iz duga. To je dostojan cilj. Možda ćete morati da napravite neke privremene žrtve, ali možete vratiti troškove nakon što ste bez dugova ako odlučite da li ti troškovi vredi.
6. Nađite načine za povećanje prihoda . Povećavanje novca ostvaruje dva cilja. Prvo, nećete više morati da se oslanjate na svoje kreditne kartice kako biste sređivali kraj s krajem i mogli biste živjeti u svojim sredstvima. Drugo, vi ćete imati više novca koji će vam dati svoj dug. Možete povećati svoj prihod tako što ćete preuzeti drugi posao, obavljati slobodni posao, prodavati stvari na eBay-u ili Craigslist-u, zarađivati novac iz hobija, raditi čudne poslove ili započeti mala preduzeća.
7. Pitajte svoje povjerioce za nižu kamatnu stopu . Visoka kamatna stopa otežava otplatu duga, jer više od vašeg mesečnog plaćanja ide ka kamatom. Snižavanje kamatne stope smanjuje mesečne kamate koje plaćate i omogućava vam da brže isplatite svoj dug. Dobar kreditni rezultat i pozitivna istorija plaćanja pružaju vam više poluga za dobijanje niže kamatne stope. Ako vaš izdavač kreditne kartice ne popusti, razmislite da prebacite svoj balans na kreditnu karticu s nižim kamatnim stopama. Iskorišćenje ponude od 0% bilansa je još bolje.
8. Plaćajte na vreme i izbjegavajte naknade . Kasna plaćanja usporavaju napredak vašeg duga. Morate da se udvostručite na plaćanja sledećeg meseca i platite kašnjenje - novac koji bi mogao smanjiti vašu ravnotežu. Pored toga, dve kasne isplate kreditne kartice za redom će pokrenuti kaznenu kamatnu stopu , što će takođe otežati plaćanje vašeg duga.
9. Razmislite o potrošačkom kreditnom savjetovanju . Agencija za kreditno savjetovanje može sarađivati s vama da razmotri svoje finansije i utvrdi budžet koji može uključivati mesečne isplate duga. Ako ne možete priuštiti plaćanje duga, savetnik za kredit će pokušati da izradi plan upravljanja dugom svojim poveriocima. Plan upravljanja dugom, ili DMP, uključuje niže mesečne isplate vašim poveriocima. Uplatit ćete mesečnu uplatu vašem savjetniku za kreditiranje, koji će potom distribuirati isplate svakom od vaših povjerilaca.
10. Uzmite ga korak po korak . Gledanje vaše ukupne slike duga može biti ogromno, ali zapamtite da se nećete rešiti odjednom. Koncentrišući se na jedan dug po jedno vreme, vraćanje duga je efikasnije. Pratite svoj napredak, proslavite svoje uspjehe i zadržite otklanjanje dok se vaš dug ne isplati u potpunosti.