Hurikani su masivne oluje koje se formiraju iznad vode i prelaze u zemlju u primorskim regionima. Sezona uragana traje od 1. juna do 30. novembra u Atlantiku i od 15. do 30. novembra u Istočnom Atlantiku. Tokom ovog vremena mnogi vlasnici obalnih kuća i vlasnici su zabrinuti zbog šteta od uragana i šta može ili ne može biti pokriveno njihovim osiguranjem.
Uplaćivanje štete nakon uragana zahteva da dobijete pravo osiguranje unapred.
Šta trebate znati o oštećenosti uragana i osiguranju svoje imovine
U ovom članku ćemo pokriti često postavljena pitanja o šteti od oružja i imovinskoj šteti, kao i razlike između pokrivenosti kućnog osiguranja i pokrivenosti poplave i vetrova. Kroz sve to imamo veze sa dodatnim informacijama o temama ako želite dodatne detalje. Ako imate oštećenja od uragana i pokušavate da shvatite kako da podnesete zahtev i šta bi moglo biti obuhvaćeno, ovaj članak može se koristiti kao resurs na samom putu. Možda vam ne trebaju sve informacije ovde danas, ali možete se pozvati kada kupite osiguranje ili se bavite vašim potraživanjima, s obzirom na to da većina zahtjeva za katastrofe obično uzima određeno vrijeme za rješavanje i mnoga pitanja mogu se pojaviti u tom procesu. Možete saznati više o tome šta očekivati u glavnoj tvrdnji ovde .
Da li će politika vlasnika kuće pokriti štetu od uragana?
Politike vlasnika kuće pokrivaju različite aspekte štete u vašem domu uzrokovane olujama , može se pokriti neka oštećenja uraganima, ali u većini slučajeva zbog vrsta oštećenja koje može izazvati uragana, većina ljudi u području uraganog zveri treba više od jedne politike da pokrije štetu.
Bilo da ste pokriveni ili ne zavisi od:
- vrsta oštećenja
- kako je to izazvano
- vrstu pokrivanja kuće koju ste kupili i gde živite.
Zone visokog rizika i ograničenja pokrivenosti
Domovi i osobine kao što su stanovi u rizičnim zonama imaju različite pokrivenosti koje su im dostupne od područja koja se smatraju manjim rizikom. U zavisnosti od toga gde živite, vaša kuća, zakupodavac ili stan u stanu može pokriti neku od vaših imanja od oštećenja nastalih usled oštećenja vetra, ali područja koja su sklona uragana (ai tornada) mogu imati isključenja za ovu vrstu vjetra oštetiti, ili može zahtevati da dodate potvrdu o pokrivanju vjetrova.
Osim varijacija u pokrivanju zasnovanom na državi ili području u kojem živite, druga komplikovana stvar u vezi sa uragijama je što oni uzrokuju različite vrste oštećenja, tako da svaka šteta nije obuhvaćena samo kućnom politikom i odgovori na ono što se može pokriti biti složen.
Pokrivenost štete od hurricana može zahtijevati više od jedne politike osiguranja da zaštiti vaš dom
Uragani donose sa sobom mnoge opasne uslove koji prouzrokuju štetu imovini iz različitih izvora. Iako ljudi često brinu o oštećenju vjetra od uragana, šteta koja može doći od vode može biti mnogo gora.
Zbog toga je važno razmotriti različite vrste pokrivanja koje ćete morati osigurati od oštećenja uraganima. Štednja uragana može osigurati osiguranje na tri načina:
- Osiguranje kuce, zakupa ili kondo-a
- Pokrivanje vjetrovitog oružja
- NFIP osiguranje od poplava i osiguranje od poplava od prevare (za kuće iznad 250.000 dolara vrijednosti)
Kanalizacija protiv rezervata vode u odnosu na poplave kao rezultat uragana
Iako se mogu pojaviti rezerva od kanalizacije, uzrok otpadne vode je važan za upoznavanje. Može se pokriti ako je izvor rezervne kopije velika padavina i kupili ste rezervnu kopiju od kanalizacije. Pokrivenost se zasniva na formulaciji i isključivanju vaše politike, kao i na način kako je događaj definisao vaša osiguravajuća kompanija. Ako je to rezultat poplave, rezervna količina otpadnih voda možda neće platiti.
Na primjer: ako je rezerva od kanalizacije uzrokovana poplavom, a niste imali osiguranje od poplava, onda možda nećete biti pokriveni. Pokrivenost Sewer Back-Up-om možete dobiti kao potvrdu o politici vašeg vlasnika kuće pitajući svog posrednika osiguranja ili agenta o tome da ga dodate. Podmazivanje kanala može se desiti bez poplave, au tom slučaju može se pokriti ako imate odobrenje.
Brza činjenica: Prema Institutu za informacije o osiguranju (III), manje od 12 posto vlasnika kuće ima osiguranje od poplava
Koje vrste štete će uzrokovati uzroci?
Uragani prouzrokuju razne vrste oštećenja. Najčešće oštećenje vašeg doma iz uragana ili tropske oluje će se desiti iz određenih rizika i opasnosti kao što su:
- Vjetar
- Heavy Rainfall
- Poplave
- Oluja
- Tornadi
- Kanalizacija
Bilo kakve tvrdnje koje ste naveli za štetu vašoj kući izazvana osiguranim rizicima i opasnostima će:
- imaju limit ili maksimalni iznos koji se plaća
- će biti predmet odbitka. Odbitak će se razlikovati na osnovu onoga što pokrivenost važi za prijavljenu štetu. (Razgovaramo o detaljima ispod uraganih).
Hurricane Windstorm štete na kućnom osiguranju u različitim državama
Iako biste možda bili pokriveni standardnom kućnom politikom za vjetarne oluje, u područjima pogođenim uragana možda nećete biti. Zaista je važno pitati vašeg agenta ili brokera o tome kako vaša politika pokriva vas i koje granice, odbitke i izuzeća su.
Windstorm Odbitci
Politika koja obuhvata štetu od vrućeg oružja u vatru ili potvrdu koja pokriva ovo može takođe imati drugačiji odbitak od vaše osnovne politike.
Prema Institutu za informacije o osiguranju (III), sledeće države su među onima koje mogu naplatiti posebnu odbitku za oluju: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, Njujorku, Sjevernoj Karolini, Pensilvaniji, Rhode Islandu, Južnoj Karolini, Teksasu i Virdžiniji.
Svaka država ima različite kriterijume, opcije pokrivanja, isključenja i dostupnost pokrivenosti. Ako vam je potreban dodatni pokrivač kako biste se suočili sa oštećenjem vjetra koji može doći od uragana, budite sigurni i saznajte kako ga dobiti od svog predstavnika.
Periodi čekanja i osiguranje vjetroagregata
Kada kupite politiku o vetru, možda ćete se suočiti sa 15-dnevnim periodom čekanja. Budite sigurni i pitajte kada pokrivenost stupi na snagu nakon što kupite politiku.
Primjeri nekih država koje mogu zahtijevati dodatnu politiku o viharama za uragane
Zbog činjenice da su u oblastima visokog rizika, mnoge države imaju izuzeća u standardnoj politici kuce za oštećenje vetrova, to su neka stanja u kojima bi trebalo da potrazite kupovinu politike o vetrovarki kako bi se pokrila oluja:
Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Gruzija, Luizijana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, South Carolina, Teksas, Virginia.
Kupujte oko da biste pronašli kućno osiguranje pokrivanjem vjetroagregata
Ako vaša sopstvena osiguravajuća kuća to ne obezbedi, kupite i vidite da li bi druga pokrivačka kuća u vašoj oblasti pružila pokriće. Ovo bi moglo da vam uštedi novac. U nekim državama takođe možete kupiti dodatnu politiku o vjetarima (pogledajte gore navedene primjere). Ako niste sigurni, možete se obratiti svojoj državnoj službi za osiguranje i oni će vam pomoći da utvrdite svoje opcije.
Osiguranje za oštećenja uraganima uzrokovane poplavom
Ako vaša zajednica učestvuje u Nacionalnom programu za osiguranje od poplava (NFIP), onda možete kupiti osiguranje od poplava kroz NFIP. Možete zatražiti od svog kućnog zastupnika za osiguranje informacije ili provjeriti listu učesnika NFIP zajednice.
Osiguranje od poplava može biti dostupno i putem privatnih osiguravajućih društava. Iako standardna politika vlasnika kuće pokriva neke oblike oštećenja vode, standardna politika vlasnika kuće ne pokriva poplave, morate posebno kupiti pokriće. Saznajte više o različitim vrstama oštećenja vode .
Možeš li kupiti uragana, vjetrova ili pokrivenost od poplava neposredno pre uragana?
Osiguravajuće kompanije mogu privremeno prekinuti prodaju osiguranja štete u vezi sa uraganom prije sat vremena uragana. Ovo će zavisiti od osiguravajuće kompanije, ali kada ste oko 48 sati pre nego što pogledate uragani, možda neće biti moguće kupiti pokriće.
Čak i ako kupite pokrivenost tačno prije oluje, ove oluje politike obično imaju period čekanja. Na primer, možete kupiti osiguranje od poplava, međutim, obično postoji period čekanja od 30 dana prije nego što pokriće stupi na snagu, pa ako sačekate dok ne dođe do uragana ili poplave da biste pokušali kupiti pokriće, bićete van sreće zbog bilo kakvih predstojećih šteta.
Koliko košta trošak osiguranja od poplava?
Premije osiguranja od poplave će zavisiti od vrednosti koju osigurate i područja u kojem živite. FEMA pruža informacije o područjima poplava, gdje kupiti pokrivenost i troškove pokrivanja kroz FEMA servisni centar za mape poplava. Ovo može biti veoma korisno sredstvo za pronalaženje informacija specifičnih za vas područje,
Ova stranica takođe daje procjene o troškovima osiguranja od poplava u različitim područjima kako bi vam dala ideju, imaju i zanimljive savjete i činjenice, kao što je 25% kuća sa potraživanjima za poplave svake godine u zonama sa niskim rizikom.
Dodatni troškovi života: troškovi kretanja i raseljavanja u privremeni dom tokom popravki
Kada je vaš dom postao nenastanjen nakon uragana, možda ćete morati da nađete negde drugde da biste živeli dok se vaš dom ponovo obnavlja ili popravlja. Troškovi života na nekom drugom mestu mogu biti pokriveni Vašim osiguranjem, pa budite sigurni i čuvajte sve primanja i dokumente koji se odnose na vaše troškove u slučaju da ste u mogućnosti da dobijete nadoknadu za vaš stvarni gubitak .
Politike vlasnika kuće obično uključuju pokriće za dodatne životne troškove (ALE) nakon pokrivenog gubitka. Ključ je da u cilju dodatnih troškova života uzrok potraživanja i uzrok oštećenja koja je učinila da vaš dom bude nenadomestljiv mora biti pokriven i nije isključen u vašoj standardnoj politici kuće.
Primjeri Kada je ALE pokriven i nije pokriven osiguranjem od poplava
Ako ste, na primjer, raseljeni zbog poplave i imaju pokrivenost kroz NFIP, onda iako imate pokrivenost poplavama, vi ne biste bili pokriveni za dodatne troškove života.
Međutim, prema III, osiguranje od prekomjernog poplava kroz privatne osiguravače za domove vrijedne preko 250.000 dolara ili u zajednicama koje NFIP ne posluje, obezbjeđuju pokriće za dodatne troškove života.
Osiguranje prekomjernog poplava dostupno je putem privatnih osiguravača i može vam biti dostupno preko svog kućnog zastupnika osiguranja ili kompanije. Pitajte svog agenta za osiguranje ili brokera o mogućnostima pokrivanja.
Koliko će plaćati osiguranje?
Maksimalne iznose koje se plaćaju u potraživanju za osiguranje diktiraju limiti i odbitne stavke navedene na stranici vaše deklaracije o osiguranju i rezimeu pokrića. U poravnanju potraživanja takođe će se uzeti u obzir dodatna izuzeća ili posebna ograničenja osiguranja navedena u tekstu politike.
Na primjer, ako vam je potrebno obnavljanje vašeg doma nakon većih katastrofa , potrebno je imati tačan iznos osiguranja u stanu kako biste dobili vrijednost zamjene. U zavisnosti od toga koja je pokrivenost prouzrokovala gubitak, možete imati različite odbitne stavke za razmatranje.
Takođe bi se trebali upoznati sa posebnim ograničenjima osiguranja na vašoj politici. Ovde objašnjavamo više o posebnim ograničenjima osiguranja .
Posebne granice i čak izuzeci mogu se primijeniti na uređenje i sadržaj vašeg doma, kao i na manje predmete koji su obično uključeni u vašu kućnu politiku osiguranja kao što su kanoji, sportska oprema, bicikli , mali brodovi ili čak kola za golf.
Troškovi zamjene i stvarne novčane vrijednosti za isplatu potraživanja od osiguranja
Konačno, još jedan faktor u tome koliko ćete platiti u potrazi je vrsta pokrivanja koju imate . Kada kupujete ličnu imovinu ili kućno osiguranje, možete imati troškove zamjene kao osnovu poravnanja potraživanja ili stvarne novčane vrijednosti. Neke firme čak nude i garantovane troškove zamjene ili gotovinske opcije.
Svaka politika ima različite uslove, na primjer, u slučaju osiguranja od poplava, možda ćete imati vrijednost troškova zamjene u vašem domu. To znači da će osiguranje platiti troškove za obnovu kuće, međutim, u NFIP-u, pokrivenost vašeg sadržaja može biti samo stvarna gotovinska vrijednost (ACV). ACV znači da ćete biti nadoknadjeni samo za amortizovanu vrijednost vaše imovine. Nećete dobiti dovoljno novca da zamijenite predmete koje ste izgubili.
Budući da uragani prouzrokuju tako širok spektar štete, ali i zbog toga što postoje različite vrste politika koje mogu ili ne mogu platiti za štete prouzrokovane uragijama i događajima vezanim za uragani, vaša najbolja opklada je da koristite informacije ovde kao smernice za dostizanje do svog osiguranja i postavite potrebna pitanja da budete sigurni da ste pokriveni i da dobijete pokriće koje će vam trebati u vašim okolnostima.