Zbog toga su obveznice serije I uvedene kao najnoviji član porodične obveznice Sjedinjenih Država .
Svaka serija I obveznica plaća kamatu na osnovu dve komponente; fiksna stopa prinosa plus polugodišnja varijabilna stopa koja se menja sa fluktuacijama inflacije, mjerene indeksom potrošačkih cijena, ili CPI. To može zvučati komplikovano, ali za nekoliko trenutaka, videćete kako je stvarno jednostavno veza I i kako možete to iskoristiti kao novog investitora. Međutim, ne svi imaju pravo da poseduju obveznice.
Kako sam ja zaradio novac
Kada kupite vezu serije I, platite punu nominalnu vrijednost same obveznice. Drugim rečima, ako ste nabavili novčanicu od 5000 dolara, plaćate $ 5,000. Isto tako, ako uložite u vrijednost od 10.000 dolara za koju se povezujem, moraćete platiti 10.000 dolara u gotovini u trenutku kada ste ga stekli. Ovo važi bez obzira na to da li nabavljate fiziĉki papir I obveznice ili elektronski registrovane obveznice preko veb sajta Ministarstva finansija Sjedinjenih Država, TreasuryDirect.
Prema trezoru Sjedinjenih Država, obveznice se povećavaju u vrijednosti prvog dana svakog mjeseca, a kamata se ujednačava polugodično na osnovu datuma izdavanja određene I Bonde.
( Datum izdavanja obveznice I je mesec i godina u kojoj je finansijska institucija preko koje ste kupili vašu I obveznicu primili punu emisijsku cenu obveznice.)
Ovo je važno zato što to znači da je Vaša veza zaista vrsta veze nultog kupona . Za razliku od tradicionalne korporativne obveznice ili opštinske obveznice , nećete dobiti čekove na pošti za kamatu koju ste zaradili.
Umjesto toga, vrijednost vaše I obveznice će se stvarno povećavati redovno s vašim interesom koji se vraća na glavnu vrijednost. Tek kada uplatite obveznicu (poznatu kao "otkup" obveznice), da li ćete vratiti svoj novac i sve interesovanje koje ste napravili tokom godina.
Rizici ulaganja novca u I obveznice
Izuzetno, obveznice su jedna od jedina investicija u svetu koju vlada Sjedinjenih Država garantuje. Ako se inflacija podigne, vi ćete zaraditi više kamata kroz podešavanje inflacije. Ako ekonomija uđe u deflaciju, I obveznice imaju garanciju da nikad neće biti ispod 0,00% kamate godišnje, što znači da će vaša kupovna moć nastaviti da raste čak i ako niste zaradili nikakvu kamatu na svoj novac.
Koliko dugo morate držati obveznice
Obične obveznice serije I nisu namenjene za trgovanje, već se drže dugoročnih investicija. Ne možete ih uplatiti najmanje 12 mjeseci nakon kupovine svake garancije, a ako otkupite obveznice pre pet godina godišnjice od datuma kupovine, plaćate kaznu od tri meseca.
Kako se obveznice oporezuju
I obveznice su izuzete od državnih poreza i lokalnih poreza. Međutim, oni su podložni saveznim porezima, ali vi kao investitor imate mogućnost plaćanja poreza na gotovinskoj osnovi ili na osnovu obračunavanja.
Pod metodom gotovine ne plaćate poreze dok ne otkupite svoju obveznicu, jer iako ste zaradili prihod od kamata, niste videli ništa od tog novca.
Prema metodi obračunavanja, plaćali biste poreze svake godine od prihoda koji ste zaradili, a koji je dodat u vrijednost vaše obveznice. Mnogi investitori preferiraju metod oporezivanja u gotovini tako da ne plaćaju poreze iz sopstvenog džepa svake godine, umjesto da koriste prihod od obveznice kada prodaju obveznicu za pokrivanje obaveza prema vladi.
Šta se dešava ako izgubite I obveznice
I obveznice, kao i sve štedne obveznice, poznate su kao "registrovane" vrijednosnice. To znači da čak i ako izgubite svoj sertifikat sertifikata (pod pretpostavkom da ste kupili papirne sertifikate umesto da koristite program investiranja elektronskih obveznica TreasuryDirect), nema panike.
Jednostavno se obratite Odjelu trezora, popunite papirologiju koju zatraže, a prije dugo će vam biti izdata zamjena I.
To takođe znači da morate biti oprezni: nikada ne možete kupiti I obveznicu od drugog investitora. I obveznice se prodaju samo putem distributivnih kanala koje opisujemo u Kako kupiti I obveznice . Ako kupujete I obveznice od drugog investitora, oni i dalje zakonito posjeduju pravo na te obveznice i sada ste izgubili svoj novac!
Alternative I bondu
Mnogo profesionalnih investitora, privatnih investitora i bogatih vlasnika biznisa više voli da poseduju TIP-ove ili trezorske trezorske vrijednosne papire, umjesto I obveznice, jer imaju godišnje vislje godišnje limite kupovine (u milionima i milionima dolara). Iskreno, obveznice nisu prikladne za većinu bogatih lica ili za one koji upravljaju velikom količinom novca, jer su ograničenja kupovine preniska da bi bila od bilo kakve koristi.