Odložite plate danas, tako da možete imati više prihoda sutra
Termin odlaganja plata najčešće se koristi za opisivanje doprinosa u planu 401 (k) ili planu 403 (b). Međutim, doprinosi na odloženi komp plan su takođe oblik odlaganja plate.
Evo kako funkcionišu odlaganje plate i 401 (k) odloženi doprinosi.
Odobravanje plata kroz 401 (k) planove
Plan 401 (k) je plan za penzionisanje koji vam može ponuditi vaš poslodavac. 401 (k) planovi su regulisani poreskim šifrom i stoga imaju pravila koja se moraju poštovati. Ova pravila omogućavaju vam da izbegnete plaćanje poreza na neke od vaših zarada danas stavljajući sredstva u plan. Kada ovo uradite, nećete plaćati porez na dobit 401 (k) odloženog iznosa u tekućoj poreskoj godini. Umesto toga, kasnije ćete plaćati porez na dohodak kada se povučete iz plana. Kada ne plaćate porez na iznos koji je doprinio, oni se nazivaju doprinosi odloženi od poreza ili doprinosi prije oporezivanja. Neki planovi takođe vam omogućavaju da uložite doprinose nakon plaćanja poreza.
Kako 401 (k) Deferrals smanjuje vaše poreze
Recimo da odložite 100 dolara mesečno od vaše plate u plan za penzionisanje poslodavca. To je 1.200 dolara godišnje. Pretpostavite da ste u porezu od 25%. Obično biste platili 300 dolara poreza na toj zarade od 1.200 dolara, ostavljajući vam 900 dolara da odnesete kući i stavite štedni račun.
Umesto toga, kada doprinosite ovom 1.200 $ kao 401 (k) odlaganju, ne platite porez na njega. Ukupan 1.200 dolara ide u plan i ne računa se kao oporezivi prihod te godine. Morate da uštedite novac koji biste morali platiti IRS-u. Plaćate poreze kada povučete novac, i naravno, postoje ograničenja kada se možete povući.
Na primjer, kažnjavanje se primjenjuje ako ga povučete pre nego što dostignete 59 ½ godina.
Koliko plate možete odložiti
Postoji ograničenje koliko možete platiti u planu. U zavisnosti od vrste plana primjenjuju se različite granice odlaganja plata. Za 401 (k) planove, u 2016. godini, ako ste mlađi od 50 godina, najviše možete doprinijeti kao 401 (k) odlaganje je 18.000 dolara. Ako ste 50 ili stariji, ta granica ide do 24.000 dolara.
Zašto bi trebalo da odložite plate?
Što pre počnete sa uštedom novca za vašu budućnost, lakše ćete postići minimalni nivo finansijske sigurnosti. Bez obzira koliko malo ili koliko činite, uvek bi trebalo da živite manje nego što ste napravili, i pronaći način da uštedite neku od vaših zarada. Što više radite, više ćete morati da doprinesete svojim 401 (k) i drugim štednim vozilima kako biste održali svoj životni standard u penziji.
Napuštanje novca od vašeg platnog predmeta putem doprinosa za odlaganje plata je lak i zgodan način štednje. Pored toga, ponekad će vam poslodavac ponuditi odgovarajući doprinos vašem planu za penzionisanje. To znači da ako odložite neku od vaše plate, oni doprinose nekome od sopstvenog novca da se poklapa.
Ako ste samozaposlen, možete podesiti sopstveni plan i odložiti neke svoje sopstvene plate koristeći SEP IRA, Individual 401 (k) ili SIMPLE IRA plan.
Što je veća porezna grupa, to može više imati smisla da uplaćuje doprinose za odlog plaćanja prije oporezivanja. Ako ste u niskom porezu ili ne plaćate porez, jer imate puno odbitaka, onda odlaganje naknade nakon plaćanja poreza na određeni Roth 401 (k) račun može biti bolje od doprinosa prije oporezivanja. Ako ste radnik sa niskim primanjima ili ispod 50 godina, pitajte svog poslodavca ako vam dopuste da uplaćujete doprinose Roth 401 (k) posle oporezivanja.
Kada nije dobra ideja za odlaganje plata?
Većina planova koji vam omogućavaju da uložite doprinose za odlaganje plata takođe imaju ograničenja kada i kako možete pristupiti svom novcu. Doprinosi za odlaganje plata su odličan način započinjanja sakupljanja gnijezda, jer je novac ograničen od vaše svakodnevne upotrebe, ali takođe morate imati pristup uštedama koje nisu ograničene.
Ako nemate troškove života od troje do šest meseci sačuvane na štednom računu banke ili drugom lako pristupačnom računu, možda ćete želeti da odložite doprinose za odlaganje plate i radite na izgradnji redovnih ušteda. Pristupačne uštede služe kao hitni fond za te "neočekivane račune" ili promjene u planovima.