Izađite iz te gomile duga ovim brzim savjetima
Pokušavate li otplaćivati više dugova ?
Možda imate studentski zajam, dug kreditne kartice i auto kredit. Možda dugujete novac prijatelju ili članu porodice. Možda imate lični kredit od banke.
Bez obzira na vrstu duga koji nosite, verovatno pokušavate da shvatite kako da upravljate višestrukim dugovima.
Možda ste pod utiskom da je najbolji način da se otplati dugom napadom one sa najvećom kamatnom stopom.
Na primer, recimo da imate četiri duga:
- Kreditna kartica, 10% kamatna stopa, bilans od 24.000 USD
- Studentski kredit, kamatna stopa od 7%, saldo od 6.000 dolara
- Auto kredit, 3% kamatna stopa, 12.000 $ bilansa
- Krediti od tvoje majke, 0% kamatna stopa, $ 10,000 bilansa
Ako pogledate ovu listu dugova, pretpostavljate da biste trebali prvo otplatiti kamatu od 10%. To čini najfinansijskiji smisao, zar ne?
Nije nužno.
Postoje tri načina na koji možete pristupiti svom dugu . Niko od njih nije "ispravan" ili "pogrešan" - morate odabrati onaj koji radi za vas.
Tri pristupa za isplatu duga
Pristup # 1: Plaćajte svoje dugove na osnovu stanja, od najmanjih do najvećih. U gore navedenom primeru, studentski zajam (sa najmanju ravnotežu) prvo se isplaćuje, što vam daje psihološku uzbuđenje pobede, što vas vodi motivisanim.
Pristup # 2: Isplati dugove zasnovane na najviše emocionalno-nadražujućim. U prethodnom primeru, možda je taj novac koji ste pozajmili od svoje majke učinili da se osećate krivim i depresivnim.
Ovo bi možda bilo prvo koje biste trebali otplatiti, iako je beskrajan.
Pristup # 3: Plaćajte svoje dugove od najvećeg do najniže kamate.
Ne postoji "najbolji" pristup. Izaberite onu koja radi za vas.
Moj jedini savet je da ako ste već pokušali jednu od takvih taktika i otkrili ste da ne ostvarujete veliki napredak u strategiji duga koju ste odabrali, napravite drugačiji.
Jedan od mojih prijatelja, na primer, proveo je godine pokušavajući da otplati svoj dug na osnovu kamatnih stopa i nekoliko godina nije ostvario veliki napredak u vezi sa bilo kojim njegovim dugovima. Minut kojim je promenio strategije i počeo je prioritizirati dug sa najmanjem ravnotežom, njegov život se promenio.
Svaki put kada je napustio spisak svojih dugova , osećao je malo uzbuđenje, malo psihološku pobedu. To mu je dalo motivaciju da nastavi.
Nakon što se godinama trudio i nije bio u mogućnosti da otplati sve svoje dugove, on je u roku od godinu dana mogao da postane potpuno bezvredan, zahvaljujući u potpunosti zahvaljujući promeni svoje strategije kada je u pitanju kojim dugom prvo daje prednost.
Ali opet, ovaj pristup je radio za njega. Možda i možda neće raditi za vas.
Morate pogledati svoje dugove i odlučiti koji će vam postati vaš primarni cilj. Učinite minimalne isplate za sve vaše dugove, naravno, i onda bacite svaku rezervnu cifru u taj ONE dug cilj.
"Nemam rezervne dima!"
Da li se trudiš da doneseš dovoljno novca da platiš više nego minimalni? Sledeći saveti mogu pomoći.
Prvo, pažljivo pogledajte svoj budžet. Isključite ogromnu većinu vaše diskrecione potrošnje.
Otkažite svoj kabl, zaustavite jesti u restoranima i smanjite na manje kuće ili stan ako ste iznajmljivač.
Ako ste vlasnik kuće ili se ne možete lako preseliti u novi dom, uzmite cimer ili kuću.
Nosite garderobu odeće. Zamenite automobil starim korišćenjem automobila - tipom kojeg srednjoškolac može voziti - i šetati, voziti biciklom i uzeti javni prevoz kad god je to moguće.
Pronađite neku vrstu bočne buke , kao što je zarađivanje novca preko interneta tokom večera i vikenda, i uštedite svaku cenu ovog dodatnog prihoda nakon poreza.
Potom uzmite sve ovo dodatni novac koji zarađujete i štedite i bacite ga na jedan dug koji ste ciljali. Počećete da gledate taj pad balansa i opadate, sve dok se na kraju ne odvrne u potpunosti.
Još uvek ne možete otplaćivati dugove?
Ako ste pokušali da vratite dugove i potreban vam je pomoć , evo tri organizacije sa rejtingom A + iz Biroa za bolje poslovanje.
Dve od ove tri su dobrotvorne (neprofitne) organizacije.
InCharge je 501 (c) neprofitna organizacija i ima rejting A + Better Business Bureau. Oni vam mogu pomoći da konsolidujete svoje račune za kredit u jednom mesečnom iznosu. Oni mogu pomoći u planiranju kako brže isplatiti svoj dug, smanjiti kamatne stope, zaustaviti poziv za prikupljanje i izgraditi realni budžet i finansijski plan. Prema internet stranici InCharge-a, "klijenti koji završe program upravljanja dugom otplaćuju dug za 3-5 godina." Oni pružaju besplatne konsultacije, budžetsko savjetovanje i usluge finansijskog obrazovanja.
Konsultativno savetovanje Pioneer je kompanija za savetovanje duga A + Better Business koji je takođe 501 (c) neprofitna organizacija. Oni konkretno nude savetovanje za studentski kredit i oni će takođe biti pružalac besplatne mobilne aplikacije pod nazivom Trusted Helplines koja nudi finansijsku podršku i savjete za sve finansijske teškoće u životu.
ClearOne Advantage je još jedna kompanija A + Better Business Bureau koja je dobar izbor za konsolidaciju duga . Oni ne naplaćuju nikakve naknade, ali ćete morati da platite kada ste van duga i uradili svoj program. Imajte na umu da ClearOne Advantage nije neprofitna organizacija.