Nedostaje Vaša 401 (k) Match je skupa greška u penziji
Primanje odgovarajućeg doprinosa od svog poslodavca je dodatni podsticaj za uštedu u vašem 401 (k). Nažalost, ne svi koriste prednosti plana.
Prema Wells Fargoovom izveštaju o planu vožnje iz 2017. godine, 37 procenata milenijala, 31 procenat Gen Xers i 25 procenata Baby Boomera nisu dovoljno uštedeli u svom 401 (k) da bi uživali u meču. Razumevanje koliko je to skupo može biti motivator da poboljša svoju uštedu.
Kako 401 (k) odgovarajući radovi
Ne postoji standardno pravilo koliko se poslodavci moraju podudarati sa 401 (k). I neki poslodavci uopće ne nude meč. U prosjeku, međutim, najčešći je dolar za dolar, do prvih 6 posto u zaposlenima. Drugim rečima, trebalo bi da uštedite bar 6% vaše plate u svoj plan da uživate u 100% utakmici.
Prema Vanguardovom izveštaju 2017. godine, Amerikanci štede izveštaj , 36 odsto radnika odložilo je 3,9 posto ili manje u planove odloženih doprinosa u 2016. godini. Dvadeset tri procenat je doprineo između 4 i 6 posto, što ukazuje na to da mnogi radnici možda ne mogu ostvariti pun potencijal svog plana.
Dakle, kakav uticaj može nedostajati utakmici na vašu uštedu u penziji?
Šta je 401 (k) Match zaista vredi?
Pretpostavite da ste stari 30 godina, čineći 50.000 dolara godišnje. Vi doprinose 3% vaše plate u 401 (k), sa godišnjim povećanjem od 2%. Vaše investicije zarađuju prosečno 7% godišnje stope povrata.
Ako vaš poslodavac odgovori 100 posto vaših doprinosa do prvih 6 posto vaše plate, imali biste oko 540.000 američkih dolara sačuvani za penziju do 65 godina.
To nije loše, ali uzmite u obzir kako se broj pomera ako povećate svoju izbornu stopu odlaganja na 6 posto, sa istim podudaranjem poslodavca. Sa istom stopom povrata tokom istog vremenskog perioda, vaš 401 (k) bi porastao na skoro 1,1 milijuna dolara. To je prilično veliki podsticaj da povećate svoj doprinos barem dovoljno da se kvalifikujete za puni meč.
Dobijanje meča za povećanje vaše uštede znači više sredstava za povlačenje u penziju i može pomoći vašim investicijama da drže korak sa inflacijom . Prema LIMRA-u, stopa inflacije od dva procenta u toku 20 godina može smanjiti potrošnju svojih investicija za više od 73.000 dolara. Imati više u odloženom porezu 401 (k) može pomoći u smanjenju uticaja inflacije na penziju.
Zna kako funkcioniše vaš plan
Kvalifikovanje za puni meč u svom 401 (k) zahteva dve stvari: poznavanje načina na koji vaš plan doprinosi i spremnost da prilagodite stopu doprinosa.
Na primjer, dok dolar za dolar do 6 posto može biti najčešći poklapaj, ja nisam jedina šema koja odgovara .
Neki planovi, na primer, odgovaraju 100% od prvih 3% koji doprinose, a zatim 50% od narednih 3%. Ipak, ostali planovi mogu ponuditi veliki procenat doprinosa, bez obzira na to koliko se odlažu u plan. Poznavanje načina na koji vaš plan koristi može vam pomoći da izvršite prilagođavanje koliko štedite.
Automatsko povećanje 401 (k) štednje
Ako ste pregledali svoj plan i stopu kašnjenja i pad ste kratki, auto-eskalacija vam može pomoći da postignete cilj vašeg doprinosa tokom vremena. Auto-eskalacija jednostavno podrazumeva povećanje vašeg doprinosa na 401 (k) za određeni procenat svake godine. Zbog toga je neophodno da zapamtite da ste promenili svoj plan i ako godišnji porast poklapa sa godišnjim povećanjem u istom iznosu, verovatno nećete propustiti ništa od dodatnog novca koji izlazi iz vaše plate.
Auto-eskalacija može biti moćan način da se postigne postizanje meča tokom vremena. Istraživanje kompanije Fidelity Investments pokazuje da je 401 (k) bilans u proseku u proseku 92.500 dolara u prosjeku u četvrtom kvartalu 2016. godine. Verovalo se da je povećanje rezultat delimično korištenje auto-eskalacije među zaposlenima.
Ako vaš plan ne nudi automatsku eskalaciju kao opciju, i dalje možete doprijeti administratoru plana da prilagodi stopu doprinosa svake godine. Prvo pregledajte svoj budžet da biste utvrdili koliko možete razumno priuštiti da povećate svoje doprinose. Zatim, faktor u tome da li ćete dobiti povišicu. Odatle možete odrediti koliko možete dodati planu.
Gledaj dalje od svoje 401 (k)
Zapamtite, postoje ograničenja koliko možete da uštedite u 401 (k). Za 2017. godišnja granica doprinosa iznosi 18.000 dolara ili 24.000 dolara ako ste 50 ili stariji. Ako ste u mogućnosti da pogodite tu granicu svake godine - ili ako vaš 401 (k) ne nudi utakmicu - možete takođe sačuvati na pojedinačnom računu za penzionisanje. Tradicionalna ili Roth IRA daje poreske olakšice za penziju i još jedan put za dodavanje vaše ušteđevine. Samo nećete imati koristi od odgovarajućeg doprinosa.