Ako vaša porodica čini $ 52,000 ili više godišnje, vi ste globalni 1 procenat
Konkretno, naši saputnici bili su zainteresovani da razgovaraju o stanju prihoda srednje klase i srednje klase; šta se desilo sa radnim porodicama, poslovima srednje klase i prilika da uživaju u dobrom životnom standardu za milione radnika koji žive u Americi i muškarcima i ženama.
Pre nego što pređemo na tu diskusiju o stanju u kojem se srednja klasa sada nalazi, mnogi od vas znaju da je ovo tema koja mi je drago za moje srce. Mi smo razgovarali o prihodima klase i domaćinstava u Sjedinjenim Državama ovde u Investiranju za početnike . Takođe sam se upustio u neke od najinteresantnijih i naprednih setova podataka na mom ličnom blogu za one koji vole da znaju šta se stvarno dešava sa svojim prijateljima, članovima porodice, komšijama i kolegama. Na tim postovima, mi:
- Pogledao se na nivo godišnjih prihoda domaćinstava koji se moraju rangirati među prvih 1% svih domaćinstava u svakoj od 50 država;
- Otkriveno je kako, posebno, 1% svih domaćinstava u Sjedinjenim Državama generiše prihode (zarade, vlasništvo preduzeća, itd.);
- Ispitivali koliko je bogatstva (neto vrijednosti) potrebno da budu među najbogatijim 1 posto domaćinstava u cijeloj zemlji;
- Izračunato koliko ljudi u Sjedinjenim Državama zarađuje više od $ 1,000,000 godišnje;
- Pogledao je neke od jedinstvenih podataka od prvih 1% domaćinstava u Sjedinjenim Državama;
- Srušili su srednju neto vrijednost prema starosnoj grupi i drugim karakteristikama kao što je obrazovanje, s obzirom na podatke Federalne rezerve 2010. godine, a kasnije i podatke Federalne rezerve za 2013. godinu;
- Pogledao je 1.821.745 domaćinstava u Sjedinjenim Državama koje imaju investicione portfolije u vrijednosti od $ 3.000.000 ili više;
- Videli su da je 5% domaćinstava godišnjim prihodom živi na mapi Sjedinjenih Država; i
- Razgovarali o hijerarhiji "bogatih" u Sjedinjenim Državama, razbijali bogate porodice u pet kategorija.
Čak smo išli u fenomen kao što su stealth bogatstvo, što je praksa naizgled navikavih tajnih milionera da akumuliraju svoj novac, čak i da njihovi deca ne otkriju. Naučili ste da dug kreditne kartice jednostavno nije problem za ogromnu većinu američkih porodica - u stvari, 1 od 2 uopšte nemaju dug kreditne kartice, bilo zato što u potpunosti isplaćuju svoj iznos ili ne koriste na prvom mestu kreditna kartica. I to nije sve. Skoro jedan od 3 vlasnika kuća nema hipoteku. Kada uđete u starije gradjane, taj broj se skače na 2 od 3.
Uprkos činjenici da je to mnogo veći problem nego što je to bio istorijski, čak ni dugovanje studentskog zajma nije tako loše kako izgleda, bar ne na društvenoj osnovi. Zapravo, 2 od 5 diplomiranih studenata završava školu bez duga za studentski zajam, bilo zbog toga što rade koledž, dobijaju stipendije, primaju donacije, imaju poslodavca pokriće troškove ili uživaju roditeljsku ili drugu podršku.
Od preostalih 3 od 5 diplomaca koji imaju dug, srednji studentski zajam je prilično neznatan u odnosu na veliki rast zarade u životu - jedva iznad 10.000 dolara. ("Prosečna" figura koju često čujete medije je često slučaj matematičke nepismenosti jer ne odražava obično dodiplomsko odsustvo škole, već rezultat rezultata uključivanja medicinske škole i drugih stručnjaka koji su podigli brojke u drastičan način nakon višegodišnjeg specijalizovanog studija.Kada je, na primjer, dodiplomski liberal art majstor za diplomiranje sa 30.000 dolara + za dugove za studentski zajam. Ljudi o tome ne pričaju jer niko ne želi da bude kreten za stolom koji govori da priznaju da ne duguju ništa ili duguju samo skromne količine.)
Ali to je pored svrhe.
Govorili smo o srednjoj klasi. Pre nego što uđemo u to, hajde da odgovorimo na važno pitanje: Iz čisto kvantitativne perspektive, koja je srednja klasa?
Gledajući srednje klase u hladne, tvrde brojeve
Koristeći najnovije podatke objavljene pre nekoliko godina, ako vi i vaša porodica živite u ovoj zemlji i vaše domaćinstvo generiše kombinovani prihod od poreza od $ 2,894.83 i $ 4,335.75 mesečno, vi ste srednja klasa na nacionalnom nivou. Konkretno, vi ste srednji kvintil ako ekonomista razbije sva domaćinstva u pet grupa na osnovu 1/5 domaćinstava koja pada u različite prihode. Na nacionalnom nivou, ova cifra - od 2.894,83 do 4.335,75 dolara - je istinita bez obzira da li živite u skupom gradu poput Njujorka ili na farmi u Kanzasu. To je ono što je potrebno.
Ljudi ponekad vole da kažu da to neće biti za osobu koja živi u mestu kao što je San Francisko kada je stvarnost, proizvod je drugačiji. Da, $ 2,894.83 do $ 4,335.75 ne bi vas učinilo srednjim kvintilom prihoda domaćinstva za tu opštinu, ali ste i dalje srednja klasa na nacionalnom nivou jer je proizvod koji dobijate za vaš novac superiorniji; bolje vreme, pristup daleko više kulturnih, obrazovnih, pravnih, komercijalnih, kupovinskih i zabavnih mogućnosti, blizina ogromnih prodavnica specijalizovanog ljudskog kapitala i još mnogo toga. Uprkos tome što imaju niži diskrecioni prihod, niste siromašniji nego ako živite u kući u sredini Južne Dakote. U slučaju drugog, otišli biste i ne pronašli mnogo. Vi jednostavno odlučite da većinu svog novca trošite na bolju lokaciju, a ne na bolje stanovanje, automobile, nameštaj ili odjeću.
Sa kvantitativne tačke gledišta, ako napravite manje od toga, vi niste srednja klasa.
Sa kvantitativne tačke gledišta, ako napravite više od toga, vi niste srednja klasa.
Naravno, možda ćete imati vrednosti srednje klase. Možda čak i srednja klasa. Šalite se ako mislite da ste, pošto je srednja klasa ekonomska razlika koja razbija prihod koji je potreban da pada u centar kvintila na osnovu raspodele dohotka domaćinstva.
Nedavni borci srednje klase
Jedna od zanimljivih stvari je što su neki ljudi za stolom govorili o tome kako je "nemoguće podići porodicu iz prihoda srednje klase ovih dana, pogotovo u poređenju sa pedesetim ili šezdesetim." Što je besmisleno i ne znajući. Da, veći deo porasta produktivnosti otišao je bogatstvu, što me ne čini posebno idealnim za društvo. Međutim, realnost je, očekivanja su se povećala za srednju klasu. Da bismo ga direktnije rekli, mogli biste replicirati prihod iz srednje klase iz prošlosti, manje ili više, na sadašnji prihod od srednje klase, ako zaista želite to učiniti. Drugim riječima, to je besmislena tačka za razgovor koja može zvučati emocionalno uverljiva, ali nedostaje tačnost i inteligencija.
Na primjer:
- Srednji kvadratni prostor za snimanje u kući "srednje klase" ubrzo je porastao za vrelo vrijeme, povećavajući se za više od 50 posto. Za to je potrebno više električne energije, više tepiha, više održavanja, više nameštaja i veće poreze na imovinu. Pored toga, povećan je kvalitet kuće u mnogim pogledima.
- Tipična američka porodica sada zahteva dva automobila umesto jednog, što je bilo očekivanje u prošlosti. To znači više kamatnih troškova za banke za auto kredit. To znači više poreza na promet u trenutku kupovine. To znači više poreza na imovinu svake godine. To znači višu premiju za osiguranje automobila. Osim toga, ovi automobili su eksponencijalno viši kvalitet od automobila iz prošlosti. Daleko je manje verovatnoća da će umreti prilikom vožnje u jednom slučaju, ako dođe do nesreće zbog vrhunskog inženjeringa i materijala. Imate nebrojeno zabavne i komforne opcije od segretih sedišta i navigacije do integrisanih, kvalitetnih zvučnih sistema i električnih prozora.
- Tipična američka porodica više ne poseduje samo jedan televizor, već sada ima više od tri, širom kuće, od kojih su mnoge konzole za video igre, DVD plejeri i Apple TV-ovi priključeni na njih, generišući satelitske ili kablovske račune, troškove zakupa i naknadne pretplate na mreži.
- Tipična američka porodica sada smatra klimatizacijom apsolutnu, nepristrasnu potrebu, a ne izuzetnim luksuzom. Čak i stvari koje se ne smatraju većinom ljudi - strujom i tekućom vodom - do pedesetih godina prošlog veka nisu stigle do svih domaćinstava.
- Pojedini članovi porodica, čak i među najsiromašnijim domaćinstvima u Sjedinjenim Državama, imaju više iPhone-a i drugih pametnih telefona, što rezultira četvorostrukim godišnjim troškovima zaračunavanja po osobi, umjesto jedne fiksne telefonske linije koja zvoni u kuću.
Ovo je samo vrh ledenog brega. Savezna vlada prati ove vrste stvari veoma dugo. Tačno je u ekonomskim podacima, crno-bijeli, kristalno jasan. Zdravstvena zaštita bila je daleko od onoga što je danas - na primer, imate srčani udar i lekar će vam dati čašu vode, neki aspirin i reći vam da se odmorite u bolničkom krevetu.
U stvari, ako bi se član tipičnog američkog domaćinstva koji se žalio na uslove danas mogao da se vrati u vremenu i živi u srednjoj klasi, u toj ranijoj eri, on ili ona bi se šetali da se vrate u sadašnjost jer bi smanjivanje životnog standarda verovatno biti previše za podnošenje. Čak i uprkos donjem nivou, grupa sa niskom kvalifikacijom koja ne dobija povećanje prihoda prilagođenog inflaciji, i dalje su bolje nego što su bili na materijalan način.
Ono što sve čini još gore, jeste činjenica da asortiman parenje vrši snažan uticaj na nivo prihoda domaćinstva i ishode deteta, što promjenjuje mogućnosti socijalne mobilnosti. Ne smatra se vljudnim da pričaju izvan akademskih krugova (pogledajte povratne napade na osoblje Harvard univerziteta u posljednjih nekoliko godina), ali nema sumnje da činjenica da gornja polovina društva čeka djecu nakon vjenčanja, dok donja polovina društva sve više ima decu van braka i ne uspeva da stigne i ostaje, udata na bilo kojem mjestu blizu iste stope, stvara ogroman ishodni diferencijal. To se tiče istog razloga što je Wal-Mart u stanju da nadoknađuje manje prodavnice: ekonomije obima. Kada imate dva odrasla lica efikasno spajate u jedinstvenu ekonomsku jedinicu, dobijate skalu (pri ulaganju govora, smanjite operativni leveridž ). Vi trošite niži procenat prihoda na stanovanje, hranu, osiguranje i prevoz. Imate adaptivnu prednost radne snage u tome da ako neko od vas bude otpušten, drugi može pokupiti više sati ili dobiti drugi posao. Imate ugrađenu prednost za brigu o djeci koja znači manje novca za odlazak u tretmane za čuvanje djece ili smještaj za dnevni boravak. Odjednom, imate više slobodnih novca za stavljanje u Roth IRA ili direktni plan otkupa akcija . Iznenada, to je više novca za vas, stvaranje dividendi, kamate i zakupnine .
Mjerljivo je. Jedna nedavna studija koju sam pročitao pokazala je da su rezultati tako ekstremni, da čak i kada su prihodi domaćinstava uporedivi, imajući u vidu dva roditelja u domaćinstvima, dijete prevazilazi svoje vršnjake do tačke koje je ekvivalent roditeljima koji čine dodatnih $ 20,000 + po godišnje. U ekonomiji to je velika stvar. To je najbliža stvar društvu za panacea koja se ikada razvila, što je dovelo do stare ekonomske opservacije da je brak originalni program protiv siromaštva . Da budemo potpuno iskreni u vezi sa tim, pogledajte podatke i lako je vidjeti zašto su mnogi ugledni sociološki i ekonomski profesori komentarisali da bi se mnoge borbe srednje klase mogle ublažiti ako je grupa jednostavno usvojila brak i djecu, prave veštine višeg sloja, koji više ne osuđuju odstupanje zbog straha od pojavljivanja presude. To nije popularna poruka, ali matematika je matematika; ništa ne menja nesrećni i neizbežni zaključak da je više od nekoliko bola srednje klase vezano za vanbračnu stopu nataliteta. Ipak, sretno osvajanjem izbora na sloganom kampanje. Dakle, tema ostaje upućena na Ivory Towers i think tanks.
Ne razumite me pogrešno. Priznavanje toga ne opravdava samozadovoljstvo u osiguravanju da porast plime produktivnosti podiže većinu kućnih brodova, da pozajmi metaforu, ali samo da je intelektualno nepošteno upoređivati srednju klasu sa srednjom klasom današnjice. Borba i sve, srednja klasa danas je pozitivno razgledana u odnosu na prethodne generacije. To je činjenica. Bez obzira na to koje su naracije koje ste naveli, ili kako se lično osećate, to ne menja realnost. Ne živimo u nekom distopijskom ekonomskom sistemu. Život nikada nije bio bolji kada se meri apsolutnim standardom života koji uživa najveći procenat domaćinstava. Vi i ja živimo na vrhu velike civilizacije.
Zašto je srednja klasa toliko pomalo? Postoji nekoliko razloga
S obzirom na činjenice, zašto su ljudi tako nezadovoljni uprkos uživanju najvećeg masovnog bogatstva u čitavoj ljudskoj istoriji. Postoji nekoliko razloga.
Prvo, ljudi stvarno ne razumeju ili se ne sjećaju kakva je prošlost. Uzmimo jedan primer: Vreme.
Ljudi se žale što imaju manje vremena nego ikad. To je laž. Činjenična ne-istina. Mišljenje. Tipičan Amerikanac ima još 5 sati slobodnog vremena nedeljno od svojih roditelja, a 40 sati slobodnog vremena nedeljno od svojih prastarih baba i pedera, zahvaljujući modernim produktivnim čudesima kao što su mašine za pranje i sušare, mašine za pranje posuđa, frižideri, mikrotalasi; poboljšanja u kosilicama. Čak i stvari poput napredovanja kemijskih i tekstilnih kompanija u materijalima koji se koriste za konstrukciju odeće štede vreme. Najpopularnije majice za rukotvorce za rukovodioce i rukovodioce na mjestima poput Brooks Brothers su nejedelezne sorte, koje se mogu izvaditi iz sušara i izgledaju kao da su sveže pritisnute. Muške čarape više ne zahtevaju zadržavanje gartersa, što znači manje vremena za pripremu. Sve ove male, smešne, naizgled beznačajne stvari se sabiraju.
Tragični deo? Kada pogledate šta tipičan Amerikanac radi sa svojim ili njenim vremenom - to je 40 sati više nedeljno on ili ona u poređenju sa bakom i dedom - odgovor je jasan u svim istraživanjima: Gledaju televiziju. Bukvalno. Više od knjiga, više od fizičkih aktivnosti, kada dodate u Internet emisije i DVR snimke, prosečan Amerikanac troši neverovatne 40 sati televizije nedeljno. (Nije slučajno da je gledanje televizije obrnuto povezano sa uspehom u životu većinom mjerljivih metrika.Kada razbijate demografsku statistiku gledajući, domaćinstva sa visokim prihodom daleko su manje vjerovatni da gledaju više od sat vremena televizije svakog dana nego sve druge grupe prihoda, provoditi vrijeme nesrazmjerno čitanje, vežbanje, volontiranje ili hobi.)
Drugi razlog za srednju klasu en huit je porast masovnih medija u kombinaciji sa kulturom prava. Amerikanci sada zahtevaju više. Veruju da imaju pravo na više. I, iskreno, pod uslovom da je to učinjeno na način koji ne uništava najveći sistem izgradnje bogatstva u globalnoj istoriji, mislim da je to dobra stvar. To je razlog zbog kojeg život postaje sve bolji i bolji. Svako bi trebalo da jednog dana dođe do tačke gde svako može da priušti medicinsku intervenciju u Elysiumu. Ovo pravo je razlog zašto mi ne mislimo ništa o tome kada svaka prodavnica nam posećuje je klimatizovana ili skoro svako ko znamo nosi ono što iznosi superkompjuter u njegovom džepu.
Problem? Postoji puno dokaza iz ekonomije ponašanja koji ukazuje na to da ljudi mjere njihov uspjeh i bogatstvo u odnosu na ono što vide. Pre generacije, niste doživjeli mnogo više od svog sopstvenog sveta. Sada neko ko zarađuje od prihoda srednje klase može svjedočiti na beskrajnu paradu drugih svojih godina koje zarađuju 10.000 dolara mesečno, 50.000 dolara mesečno ili 1.000.000 dolara mesečno, raspršene preko stotine kablovskih kanala i nebrojenih internet stranica dok sjede kod kuće u svom pidžame. Marketing je ciljano, prilagođeno i isporučeno na način na koji i ne ostvarujete uticaj na vaše želje. To uključuje prakse kao što je plasiranje plasmana proizvoda u televizijskim emisijama koje su posebno usmerene na demografiju gledalaca emisije; neverovatni tok poruka koji manipulišu vašoj podsvesti rekavši vam da možete biti srećni ako kupujete samo ovaj proizvod ili uslugu; možete biti ljubazni ako imate samo ovakav automobil ili garderobu; dobićete poštovanje svojih vršnjaka ako pijete samo ovaj brend viskija ili vodke. Bogati i uspešni udružili su milione sledbenika na Instagramu i Twitteru. Metrima merenja se pomeraju u vašem umu da li ste to shvatili ili ne.
Za one koji ostanu izolirani u svojim mrežama, to može stvoriti i iskrivljen osećaj za stvarnost. Iskren prema Bogu, istog dana ovaj članak je prvobitno napisan 31. avgusta 2012, imao sam nekoga da mi kaže da 20.000.000 neto vrijednosti koje proizvode 80.000 dolara pasivnih prihoda mesečno su srednje klase. To je poremećeno. Kada postojite u socioekonomskom balonu, razumljivo je iskušenje da se uporedite sa onima u vašoj neposrednoj blizini, a ne većom populacijom u kojoj ste član. To je slučaj "van vida", bez vida.
Da ne biste bili u iskušenju odabrati bogate, smatrajte da čak i srednja klasa to čini. Domaćinstvo srednje klase u Sjedinjenim Državama zarađuje 52.000 dolara godišnje u najvećem je 0,97 posto prihoda domaćinstava u svijetu. To jest, oni su bukvalno, globalni 1 procenat. Na ogromnu većinu planete, njihova zabrinutost zvuči kao smešna kao milijarder, žaleći se na cenu egzotičnog drveta za jahtu.
Uprkos izazovima srednje klase, i dalje možete izgraditi bogatstvo i postići finansijsku nezavisnost
Moralo od svega ovoga: Iako postoje izazovi koji su izgleda teži od životnog stila srednje klase od drugih demografskih podataka - troškovi obrazovanja su porasli, troškovi zdravstvene zaštite su van kontrole - ako se bore sa štednjom ili ulaganjem novca ili ste osjećajte se obeshrabrenim o tome gdje ste finansijski, steknete neku perspektivu jer vam može pomoći da napravite korak unazad i shvatite da, na osnovu života u Sjedinjenim Državama, imate mnogo bolju statističku vjerovatnoću da ćete biti mnogo uspešniji od većine ljudi živ u ovom trenutku; da smo svi dobili lutriju kada je u pitanju života upravo sada, u ovom trenutku, u ovoj zemlji. U nedostatku neočekivane medicinske katastrofe, nema razloga da se postigne kraj života bez postizanja finansijske nezavisnosti , čak ni do prihoda srednje klase. Možda nije društveno popularno priznati, ali stvarno se svodi na ponašanje i odluke o trgovini koje su u vašoj moći. Sasvim je moguće izgraditi portfelj od 8.000.000 dolara, s obzirom na dovoljno vremena, kao što je Ronaldo Čit, koji je skoro minimalno platio zarade.
Da parafraziramo Bill Gatesa, nije vaša krivica ako ste rođeni siromašni u Americi. Vi ste krivi ako umreš siromašni u Americi. Bez obzira koliko ljudi žele da vas ljutiraju i apeluju na vaše baze instinkta da opravdaju neuspeh, to je istina. U meri u kojoj se događaji mogu kontrolisati, vaš život je kulminacija dosadašnjih odluka koje ste napravili i vašu reakciju na stvari koje su vam se dogodile. Svakog dana, svaka odluka koju donete donosi vam jedan korak bliže ili daleko od vaših ciljeva. Te odluke su često međusobno povezane. Na primjer, ako želite složiti svoju neto vrijednost na visok nivo da ostavite ogromno bogatstvo vašoj budućoj djeci i unucima, svaka cigareta koju stavite u usta odvojite korak dalje od tog cilja. To košta puno novca koji bi mogao biti za vas. Potrebno je nekoliko dana od vašeg životnog veka, što znači manje vremena da se složite na efikasan način naplaćujući pre upotrebe stvari kao što su pojačane osnove i poreske olakšice za nekretnine .
To ne znači da mi kao civilizacija treba da budemo zadovoljni. Moramo rešiti pitanja pristupačnosti u određenim oblastima ekonomije, kao što su stanovanje, obrazovanje i zdravstvena zaštita. Ono što želim za svakog od vas je da imate dobar život u kome novac nije zabrinut. To je i dalje u vašoj moći. Možete se povući u bogatstvo. Možete uživati u kontroli nad vremenom. Ona zahteva disciplinu i fokusiranje, ali isto tako radi nešto što vredi imati u životu, bilo da je to u formi i da održava zdravu težinu ili da uči da svira muzički instrument. Nagrade vrede truda, zato vas podstičem da započnete. Ti to možeš. Neće biti nužno lako, a to se neće desiti preko noći, ali milioni ljudi, uključujući i mene, to su učinili. Promjenom ponašanja, promijenite svoju sudbinu. Sve se svodi na to kako dodeljujete svoje dve kante i, kako se odnosi na novac, koje od dve ručice koje vučete.