Tronožna stolica je metafora kako je generacija poslije Drugog svjetskog rata pogledala planiranje za penzionisanje. Tri noge predstavljaju penziju poslodavca, štednju zaposlenih i socijalnu sigurnost. Svakom vam treba da izgradite snažnu osnovu za penzionisanje. Bez jedne, tronožna stolica ne bi funkcionisala.
Ova metafora se često pripisuje Franklinu D. Rooseveltu, koji je kreirao program socijalne sigurnosti.
Međutim, prema riječima Uprave za socijalno osiguranje, on nije koristio izraz. Poreklo je verovatno bio čovek po imenu Reinhard A. Hohaus, aktuar koji radi za Met Life Insurance. Tokom govora o socijalnom osiguranju iz 1949. godine, govorio je o stolici sa tri noge: socijalno osiguranje, privatno osiguranje i grupno osiguranje. Ali, izgleda da je koncept tri noge bio na umu onih koji su stvorili program socijalne sigurnosti.
Da li danas postoji trougla stolica?
Za mnoge od nas, stolica sa tri noge više ne postoji ili bar izgleda malo drugačije. Penzije i grupni planovi osiguranja koji su jednom ponudili poslodavci brzo postaju oskudni. Prema izveštaju Willis Towers Watson PLC-a, samo 20% kompanija Fortune 500 ponudilo je bilo kakvu vrstu plana penzija definisanim naknadama novim zaposlenima do kraja 2015. godine. Broj zaposlenih pokrivenih planom penzija značajno je smanjen sa 60 % koji su pokriveni još 1998. godine.
Mnogi poslodavci umjesto toga imaju 401 (k) definisan plan doprinosa za penziju. Međutim, pošto zaposleni doprinose svojim platama, 401 (k) je više deo lične štednje nego penzijska noga poslodavca. Neki poslodavci doprinose penzionisanju njihovih radnika ponudivši podsticajni poklapaj do 6% onoga što spašavate.
Dobra vest je da broj poslodavaca koji nude 401 (k) odgovarajući program prevazilazi trend post-finansijske krize. Prema istraživanjima kompanije Charles Schwab & Co. 2008. godine, oko 72% poslodavaca je zasnovano na 1000 planova kompanija u kojima učestvuju njihovi klijenti. Taj broj je u 2009. godini pao na 67%, ali se do kraja 2012. povećao na 73% Ako imate utakmicu, onda imate malu drugu nogu koja ćete dodati u stolicu.
Zatim, tu je važna, ali često pogrešno shvaćena noga Socijalnog osiguranja. Možete pronaći sve vrste projekcija i mišljenja o tome da li socijalno osiguranje ima, ahem, nogu da stoji dalje. Prema Godišnjem izveštaju Saveta socijalnog osiguranja i Medicare za 2015. godinu, očekuje se da će povereni fondovi iz socijalnog osiguranja biti iscrpljeni oko 2034. godine. To ne znači da će socijalna zaštita potpuno nestati. Bez ikakvih promena, porezi na plate, koji i dalje plaćaju mlađi radnici, biće dovoljni za finansiranje oko 79% planiranih naknada.
Jedna alternativa za fiksiranje socijalnog osiguranja jeste da kombinacija faktora kao što su povećana starosna granica za potpunu korist ili granice sa višim zaradama pomoći će na neki način popraviti to. Ali kao rezultat ovih potencijalnih popravaka sistema, koristi mogu biti drastično smanjene sa današnjih nivoa.
Dakle, zavisno od toga kada se penzionišete, možete računati na nogu socijalnog osiguranja, ali u najboljem slučaju mala i slaba.
Penziona stolica budućnosti može imati tri noge, ali bi verovatno više izgledala kao velika kolona sa dve male štapove. Dve male noge su tu da dodaju malo stabilnosti, ali glavna lična štedna kolona je ono što će zadržati vašu penziju. Zbog toga je toliko važno da sačuvate koliko god možete u toku vaših radnih godina.
Da li štedite dovoljno da biste ispunili svoje ciljeve za penzionisanje? Najbolji način da saznate jeste da izvršite osnovnu obračun penzionisanja najmanje jednom godišnje. Brojni različiti kalkulatori za penzionisanje postoje ovih dana da biste vam pomogli da pokrenete jednostavnu obračun penzionisanja da biste videli da li ste na pravom putu (pogledajte Pregled penzijskog kalkulatora za pregled rezimea popularnih opcija).
Samo uverite se da ste uključili sve noge iz trnovozne penzione stolice koje se odnose na vašu ličnu situaciju.
Sadržaj na ovoj stranici je samo za informacije i diskusiju. Nije namijenjen profesionalnim finansijskim savjetovanjem i ne bi trebao biti jedina osnova za vaše odluke o investicijama ili planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.
Ažurirano Scott Spann
Primjeri: