Krediti zahtevaju dopunsko pismo za finansijske poklone
Nažalost, mnogi potencijalni kupci se bore sa zajedničkim učešćem. U istraživanju Zillow-a iz 2017. godine, skoro 70 procenata zakupaca reklo je da je uštedu učešća najveća prepreka za kupovinu kuće.
Ako ste spremni da postanete vlasnik kuće, tražite od mame i tate da vam pomognu u vezi sa vašim učešćem možda su vam prešli na um. Dok se sredstva za uplatu mogu nadoknaditi, postoje određena pravila koja se moraju poštovati, uključujući i izradu dopisnog pismenog naloga.
Smernice za davanje uplate
Iznos sredstava za učešće koji vam mogu dati roditelji ili drugi član porodice obično zavisi od vrste hipotekarnog zajma. Ako dobijete FHA kredit sa 3,5 odsto učešća, na primjer, cijelo učešće može biti poklon. Sa druge strane, ako koristite konvencionalni Fannie Mae ili Freddie Mac kredit, celokupna pada može biti samo poklon ako stavljate 20 posto ili više kupovne cijene kuće. Ako je vaše učešće manje od 20 procenata, neki od novca može izaći iz vašeg džepa.
Pravila plaćanja za davanje uplate
Jednom kada razjasnite koliko se vaših sredstava za učešće može nadoknaditi, sledeći korak je pisanje pismenog pismenog naloga.
Ovo se traži od zajmodavca u bilo kom trenutku ili deo vašeg učešća je poklon. Postoji konkretan proces pisanja pisma i dokumentovanja poklona.
Za sam pismo nema standardnog formulara. Možete ga sami upisati ili zamoliti svog agenta za nekretnine ili brokera da pomogne, ali generalno, moraćete da uključite:
- Vaše ime i ime i adresu osobe koja daje poklon
- Količina koju vam je nadarena
- Adresa kuće koju kupujete
- Odnos osobe koja pravi poklon
- Odakle dolaze novac (tj. Račun za provjeru, štedni račun, investicioni račun)
- Jasno objašnjenje da je novac poklon, a ne zajam (pozajmljena sredstva neće biti dozvoljena za poklone za plaćanje)
Zapamtite, pokloni su dozvoljeni samo ako su članovi porodice, a ne prijatelji. Izuzetak se primenjuje ako ste angažovani i vaša verenica daje poklon.
Dokumentovanje samog dara
Prilikom pisanja pismenog pismenog pismo morate uneti dokumentaciju o tome odakle dolazi poklon i vašu prijem. Na primer, zajmodavac može zatražiti da vidi bankarsku izjavu ili drugi oblik dokaza koji potvrđuju da donator ima novca za poklon vama, kopiju otkazanog čekanja dostavljenog vama, ili papirima koji pokazuju elektronski prenos između donatorskog računa i tvoje. Ako vam osoba koja vam daje sredstva prodaje delove zaliha ili druge investicije da biste podigli gotovinu za učešće, potrebna vam je izjava sa njihovog brokerskog računa koji prikazuje tu transakciju.
Jedno važno upozorenje za pamćenje, bez obzira da li ste primili ček ili elektronski transfer iz giftera: unovčite taj novac na poseban bankovni račun osim vašeg provere ili štednje.
Ne želite da kombinujete poklon novac sa nekom od vaših drugih finansija. To bi moglo da komplicira stazu za papir i dovede do toga da zajmodavac potpuno odbije poklon.
Da li postoje poreske implikacije za davanje uplate?
Da i ne. Kao osoba koja dobija poklon za plaćanje, ne biste imali nikakvu poresku obavezu, bez obzira na iznos poklona. Ali, osoba koja vam dar može pokloniti porez pod poklonom ako iznos prelazi godišnji limit isključenja. Na primer, za 2018. godinu roditelji koji su u braku i koji podnose zajednički povratak mogu dati do 30.000 dolara po detetu za plaćanje hipoteke (ili bilo koju drugu svrhu), bez poreza na poklon. Još jedan član porodice, kao što je baka ili tetka, može vam dati do 15.000 dolara prije nego što se porez na poklon primjenjuje.
Kako planiraš uplatu hipoteke, važno je razgovarati o potencijalnim poreskim implikacijama sa osobom ili osobama koje nameravaju da vam daju novac kako bi se osiguralo da oni nisu u riziku povećanja svog poreskog računa.