FDIC osiguranje, poverljivi trud i imovinu

Novo Prelazno pravilo pojednostavljuje obračun FDIC osiguranja pokrivenosti za poverenja

Nedavnim osipom bankarskih neuspjeha došlo je do velike zabune oko iznosa osiguranja osiguranja ponuđene na računima banaka u osiguranim bankama FDIC. U kombinaciji sa ovim su zbunjujuća pravila koja se odnose na povjerenje i imovinske račune. Kao odgovor na to, 26. septembra 2008. godine, Upravni odbor FDIC-a je izdao privremeno novo pravilo koje se primjenjuje na pokrivenost koja se nudi " Revokabilnim poverilačkim računima ". Uz ovo novo pravilo dolazi i dugo očekivano stalno povećanje FDIC osiguranja od $ 100,000 do $ 250,000 po deponentu, po osiguranoj depozitarnoj instituciji za svaku kategoriju vlasništva računa koja je uključena u Zakon o reformi i zaštiti potrošača na Wall Streetu koji je potpisao predsednik Obama 21. jula 2010. godine.

FDIC-ova definicija "Revokabilnog računa poverenja"

FDIC-ova definicija "Revokabilnog računa poverenja" obuhvata neformalne poverilačke račune, uključujući i smrtnu isplatu ili račune POD, račune za poverenje ili ITF i račune Totten Trusta, kao i zvanične račune koji su u vlasništvu poverenika tradicionalni Revokabilni Život Trust.

Rezime starih FDIC osiguranja i poverljivih računa poverenja

Staro pravilo kojim se uređuju odbacivi poverljivi računi predviđaju sledeće:

1. Računovi su osigurani do $ 100,000 po "kvalifikovanom korisniku" koji je odredio vlasnik računa.
2. Kvalifikovani korisnici su definisani kao supružnik vlasnika računa, djeca, unuci, roditelji i braća i sestre.
3. Vlasnici višestrukih računa dobili su pokrivenost odvojeno za svakog vlasnika, po kvalifikovanom korisniku.
4. Pokrivenost "kvalifikovanog korisnika" dostupna je na povraćaju poverilačkih računa odvojeno od pokrića koji se nudi u vezi sa drugim računima koji se nalaze u drugim vlasničkim kapacitetima (kao na pojedinačnim ili zajedničkim imenima) u istoj istoj FDIC osiguranoj banci.

1. Račun je pokriven samo ako su ispunili tri uslova: (1) Naslov mora uključivati ​​termin POD ili ITF ili Revocable Trust ili sličan izraz koji ukazuje na nameru da će račun prenijeti korisniku poverenja nakon smrti vlasnika; (2) Svaki korisnik mora biti "kvalifikovani korisnik" kako je gore definisano; i, (3) Za račune POD, korisnici su morali biti posebno navedeni u evidenciji računa, dok korisnici formalne Revokable Living Trust nisu morali da budu navedeni.

1. Prilikom određivanja pokrivenosti, bilo je neophodno razumjeti korisni interes svakog korisnika u Opozivom povjerenju, bilo da je to jednokratna suma, životna imovina ili jednak ili nejednak dio učešća u rezidentnom povjerištu.
2. Sva sredstva koja su vlasnici držali u običnim smenama Revokabilnog živog poverenja i POD računima koji su imali iste korisnike su agregirani za potrebe FDIC-a i osigurani samo na maksimalno ograničene granice pokrivenosti.

Sažetak novog pravila za osiguranje FDIC i povraćaj poverljivih računa

FDIC je imao nekoliko ciljeva u pogledu proglašenja novog privremenog pravila:

1. Da pojednostavimo pravilo tako da bi bilo lakše da zaposleni u bankama i potrošači podjednako razumeju i primjenjuju.
2. Da bi se eliminisao uslov da korisnik bude "kvalifikovani korisnik".
3. Da bi se eliminisao potreba da se pogleda stvarno korisno interesovanje svakog korisnika Revozibilnog poverenja za račune vredne od 500.000 dolara ili manje.
4. Da postavite razumne limite za pokriće za poverilačke račune koji imaju više od pet različitih korisnika i imaju više od 500.000 dolara.

Kao rezultat, novo privremeno pravilo zadržava sve karakteristike stareg pravila navedenog gore sa tri važna izuzetka:

1. Korisnici više ne moraju biti "kvalifikovani korisnici". Umjesto toga, bilo koji korisnik imenovan u poverljivom povjerenju, sve dok je korisnik fizičko lice ili dobrotvorna ili druga neprofitna organizacija, nudi se pokriće.

1. Za račune sa ukupnim saldama od 500.000 dolara ili manje, pokrivenost se određuje bez potrebe za utvrđivanjem korisničkog interesa svakog korisnika u poverljivom povjerenju (uključujući i životna dobra kojima je pokriveno 250.000 dolara).
2. Pokrivenost je ograničena za Revocable Trustove koji imaju više od pet različitih korisnika i računa koji drže više od $ 1,000,000.

Koliko FDIC osiguranje pokriva da li račun banke računa?

Ako ste lični predstavnik imovinskog suda, onda je vaša fiduciarna dužnost da shvati kako se pravila FDIC primjenjuju na imovinu imovine koja se nalazi u osiguranim bankama FDIC. Iako biste mislili da bi, baš kao i bankarski račun poverenja, bankarski račun za imovinu bio osiguran po osnovu korisnika, to nije slučaj. Umjesto toga, računi imovine su osigurani samo do sadašnjeg maksimalnog iznosa od 250.000 dolara.

Dakle, ako se imovina ne završi uskoro, a gotovina u banci prelazi 250.000 dolara, onda treba razmisliti o širenju gotovine između nekoliko različitih banaka ili korištenju programa CDARS kako biste u potpunosti zaštitili novac imovine.

Koristeći FDIC-ov "Edie the Estimator" da odredi vašu pokrivenost

Iako privremeno novo pravilo pojednostavljuje obračun pokrića za Revokabilne poverilačke račune, u mnogim pogledima, sve to može sve zbuniti. Da bi potrošačima pomogao da utvrdi svoje pokriće, FDIC veb lokacija ima alat pod imenom "Edie the Estimator" koji će izračunati pokrivenost koju ćete dobiti na individualnim, poverljivim i poslovnim računima održanim u FDIC osiguranim institucijama.