Kako da izaberete između unapred plaćenog gotovog novca i regularnih anuiteta
Osećam se kao pitanje igre. Iza vrata broj jedan je gomila gotovine. Iza vrata broj dva, garantovano X iznosa dolara svakog meseca, za život. Očigledno mora biti bolji posao, zar ne?
Nije nužno.
U stvari, to je više pitanje preferencije. To će zavisiti od vaših ličnih okolnosti i ponude koja je napravljena, a specifičnosti mogu varirati. Pre donošenja odluke, pomaže vam da razgovarate o svojim opcijama sa pouzdanim finansijskim profesionalcem .
Da li smatrate sebe dobrim menadžerom novca?
Ako uzmete paušalnu uplatu , imate slobodu da uložite sredstva kao što želite. Ako želite da postanete agresivni, idite po njega. Možda biste više voleli da ste uravnoteženiji pristup, ili samo vrijedne akcije, ili REIT-ove, ili zlatne ETF-ove - to je na vama. Ako jednostavno stavite novac u obimni fond indeksa širokog tržišta , mogli biste se držati korak sa tržištem, pri čemu je godišnja tarifa niska. Uporedite to sa mesečnim anuitetom koji se godišnje može prilagoditi inflacijom, ali u suprotnom ostaje stabilan.
Pomerite paušalnu uplatu na individualni račun za penziju (rollover IRA) i investicije će ostati odložene.
Od investitora nije potrebno da uzimaju minimalne raspodele od IRA do 70 godina starosti.
Da li preferirate garancije?
U godinama koje nisu na tržištu, te pouzdane, isplaćene anuitetske stope inflacije mogu početi izgledati prilično dobro. Neki ljudi mogu uzeti u obzir neizvjesnost nestabilnosti tržišta, jer se čini da je upad vrijedan, drugi ne mogu nositi negativan položaj.
Sigurno postoji rizik za glavnog direktora tokom godina kada su investicije nedovoljne.
Koliko vremena imate?
Ovo je dvostruko pitanje. Koliko godina imaš do penzije i koliko vremena imaš da živiš? Vremena i dugovječnost su oba važna faktora u odlučivanju između paušalne ili rente.
Prvo pitanje: koliko godina imate do penzije? Ako imate 20 godina ili više godina pre nego što se dobro isplatite, imate mogućnost da povećate svoju penziju i da povećate uštedu. Dobro se upravlja na investicionom računu za odloženo plaćanje poreza , pa je veća verovatnoća da će s vremenom biti veća isplata. Današnja redovna plaćanja prihoda, s druge strane, mogu izgledati sasvim beznačajno u budućnosti.
Sledeće pitanje je koliko vremena imate da živite. Većina nas nema pojma, ali možete dobiti dobru procenu od dobi roditelja i baka i djeda, kao i opće zdravlje i fitnes. Što duže živite, izgledat će se manja garantovana anuiteta. Da biste održali svoj životni standard do 30 godina u penziji, možda će biti potrebno usvojiti agresivniju strategiju investiranja.
Da li je ponuda fer?
Čuvajte se, postoje kompanije koje će pokušati iskoristiti zaposlene, pružajući ranije isplate za penzije koje vrijede znatno manje od obećanih penzija.
Zaposleni koji se suočavaju sa ponudom za prevremenu penziju ili otkupom, trebaju potrajati vremena da konsultuju pouzdanog stručnjaka prije donošenja odluke.
Sadržaj na ovoj stranici je samo za informacije i diskusiju. Nije namijenjen profesionalnim finansijskim savjetovanjem i ne bi trebao biti jedina osnova za vaše investicije ili odluke o planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.