Ako ste duboko u dugu i razmišljate o podnošenju zahteva za stečaj, verovatno ste zabrinuti i brižljivo uznemiren. Ne samo da morate odbiti pozive za prikupljanje, već morate razmišljati o mogućnosti stečaja, što može biti složen i zbunjujući proces , kakav će biti stečaj, i kako će se provesti nakon završetka stečajnog postupka. Međutim, razumevanjem sledećih sedam aspekata stečaja, bićete spremniji da napravite sledeći korak u životu bez dugova.
01 Stečaj nije proces "in and out".
Ako niste iskusili kako funkcionišu stečajni sudovi , možda mislite da stečaj funkcioniše slično sudu za mala potraživanja, koji se zaključuje za jedan dan. Poglavlje 7 stečaj, najčešće poglavlje o stečaju za pojedinca, obično traje od četiri do šest mjeseci. Procesi za drugu i treću najčešće podnesene stečajne poglavlja, 13 i 11, mogu trajati mnogo duže. Glava 13 stečajnog plana traje od tri do pet godina. Slično tome, slučaj iz Glave 11 može trajati dve godine ili duže. Morate biti spremni da to izbacite ako želite da dobijete željeni stečaj "novi početak". 02 Stečaj otvara vaše finansije javnosti.
Da li vam je neprijatno samo da razgovarate o vašoj plaći s prijateljima i porodicom? U stečaju, morate biti spremni da izložite svoj finansijski život, greške i sve, javnosti. Ako podnesete zahtev za zaštitu od stečaja, od vas će se tražiti da podnesete obiman paket papirologije pod nazivom rasporeda stečaja . Rasporedi će navesti vaše dugove, imovinu, prihode, troškove i nedavne finansijske transakcije. Takođe ćete morati prisustvovati sastanku poverilaca . Tokom sastanka stečajni upravnik će vas zamoliti da probate pitanja u javnoj sobi. Svaki od vaših povjerilaca takođe može da vas ispituje na sastanku. Iako su stečajni upravnici obično nastojali da se postupci čuvaju što je više moguće, sastanak je javni postupak i biće privatno samo u ekstremnim okolnostima. Ovo može biti veoma neugodan i neprijatan proces za mnoge pojedince. Budite spremni da ispuštate svoje finansijsko prljavu veš.
03 Iskrenost i potpuno objelodanjivanje su obavezni.
Potpuno i potpuno poštenje je od velike važnosti u stečaju. Položaj stečajnih sudova je da samo pošteni dužnik ima pravo na otpuštanje duga. To znači da morate navesti svu vašu imovinu, dugove i povjerioce. Ako je otkriven nedostatak poštenja, ne samo da ćete izgubiti bankrot, već ćete se suočiti s istragom FBI-a. Neiskrenost u stečaju je ozbiljan federalni zločin . 04 Formulari stečaja su komplikovani i zahtevaju veliku pažnju.
Mnogi ljudi smatraju da je bankrot jednostavan i jednostavan, jer se uglavnom zasniva na oblicima. Nažalost, oblici stečaja su više poput zbunjujućih poreskih prijava od formata "check box". Obrasci sadrže složena, naizgled trik pitanja o vašim finansijskim poslovima. Neophodno je dati dovoljno vremena da probijete stečajne forme pre podnošenja zahteva za stečaj. Najkritičniji oblici uključuju rasporede A do J i Izjavu o finansijskim poslovima . Iskusni stečajni advokat potrošača može vam pomoći da razumijete informacije koje su neophodne za popunjavanje obrazaca i izbjegavanje zamki koje mogu koštati imovinu, novac ili čak vašu slobodu. 05 Stečajno pražnjenje je lično.
Ispuštanje je krajnji cilj stečaja. On odbija vaše poverioce da ikada pokušavaju prikupiti dugove od vas. To znači da je pražnjenje stečajno lično i samo vas štiti. Ne eliminiše sam dug. Na primjer, ako ste jedan od ko-potpisnika na kućnom zajmu i podnesete stečaj, dug nije izbrisan. Zajmoprimac i dalje može tražiti naplatu duga od drugog ko-potpisnika na zajam. Ovo je posebno važno pitanje ako ste ko-potpisnik sa članovima porodice ili prijateljima koji neće podneti zahtev za stečaj. Da biste bili vredni ispuštanja, puno budite iskreni za svoje finansije i obezbedite konkurentne informacije. Čak i nakon što vam se odobri otpuštanje, ako sud otkrije da ste krivično gonili sud ili vaše povjerioce, sud može ukinuti oslobađanje .
06 Podnošenje prijava za stečaj nije jeftino.
Iako ste možda u finansijskom rušenju, podnošenje zahteva za stečaj može vam koštati znatan iznos novca. Iznos u velikoj meri zavisi od toga da li unajmite advokata ili ne. Zadržavanje stečajnog pravobranitelja može koštati od nekoliko stotina dolara do nekoliko hiljada dolara. Međutim, čak i ako pripremite i podnesete svoj stecajni slucaj , samo takse za podnošenje prijave su znacajne. Destinirani dužnici mogu pronaći oslobađanje od naknada za podnošenje molbe putem molbe stečajnom sudu za oduzimanje naknade. Sud će svoju odluku o oduzimanju zasnivati na vašim prihodima, koji generalno ne smije biti veći od 150% federalnog nivoa siromaštva. 07 Stečaj stečaja može uticati na kredit tokom godina.
Obično traje oko dve godine za tipičnog stečajnog dužnika da se počne oporavljati iz slučaja iz Glave 7. Mnogi poverioci će vas zatvoriti. Ali, to ne znači da nećete moći dobiti kredit. U stvari, neki povjerioci skaču priliku da pozajmljuju novac bivšem dužniku i da vam naplaćuju ogromnu premiju za privilegiju. Takođe ćete morati da radite na poboljšanju vašeg kreditnog rezultata tako što ćete uzimati male količine kredita koliko ste u mogućnosti i otplatiti ga strogo u skladu sa svojim uslovima.