Šta je CD?
CD je alat koji za određeni vremenski period zaključava svoj novac po određenoj kamatnoj stopi.
Kamatna stopa je obično viša od normalnog štednog računa ili računa novca , jer nemate pristup novcu za dužinu CD-a. Generalno, CD je veoma konzervativan način štednje vašeg novca jer je stopa na računu toliko niska. Ako je stopa na CD-u prilično visoka, možda neće biti loša investicija, ali se u proteklih deset godina stope CD-a stalno pada. Stopa CD-a zasniva se na kamatnim stopama postavljenim na saveznoj vladi.
Kada treba da koristim CD?
Možete razmisliti o postavljanju CD-a ako znate da ćete koristiti novac u određenom vremenskom periodu i nećete morati odmah pristupiti njemu. Međutim, ovo je generalno za vrlo kratke periode. Ako gledate više od pet godina, treba razmisliti o zajedničkim sredstvima . Ako razmišljate o kraćem vremenskom periodu, takođe treba razmotriti račun tržišta novca. CD stopa neće porasti ako kamatne stope počnu rasti dok će račun tržišta novca.
Ako su kamatne stope blizu, možda je bolje ići sa računa tržišta novca, jer kamatne stope variraju u zavisnosti od trenutnog tržišta.
Koji su rizici sa CD-om?
Jedan od najvećih rizika CD-a jeste da nećete imati interes za stopu inflacije. Pored toga, ako vam je potreban pristup novcu pre nego što se završi sa radom na CD-u, plaćate kazne i ranije povlačenje.
Ako razmišljate o otvaranju IRA-a koji je CD, bolje bi bilo da idete sa IRA koja je povezana sa zajedničkim fondovima. Kada izaberete CD, birate proizvod koji će vaš novac biti siguran, ali ga ne mora nužno pomoći. pravila FDIC-a se primenjuju na CD-ove, a ako imate u banku više od $ 250,000, svaki iznos preko toga neće biti garantovan. Možete razmisliti o korištenju CD merdevina kao alatke za štednju za vaš hitni fond . Uz niske stope CD-a, možda čak i vaš novac ne raste po stopi inflacije.
Koje karakteristike treba tražiti na CD-u?
CD-ovi imaju različite opcije kada je u pitanju plaćanje kamate na račun. Mnogi CD-a će uplatiti kamatu na jedan od vaših računa mesečno ili kvartalno. Ostali CD-ovi će vratiti kamatu na CD ili platiti kamatu na kraju CD-a. Pored toga, neki CD-ovi se automatski prebacuju na novi CD po trenutnoj tržišnoj stopi. Ako je to slučaj, morate označiti datum u kalendaru kako biste ga mogli povući i staviti u bolju investicionu opciju. Kada otvorite račun, pitajte predstavnika službe za korisnike da vam ispriča o različitim opcijama koje nude.
Koje su alternative CD-u?
Ako koristite CD-e, jer ste u potrazi za ulaganjem na tržište, možda ćete želeti razmisliti o izboru zajedničkih sredstava koja šire rizike preko različitih akcija.
Ovo će smanjiti rizik, ali će vam pružiti veću stopu povraćaja. Dobar finansijski savetnik može vam pomoći da nađete najbolje opcije koje će odražavati vašu udobnost za rizik. Možda ćete želeti da pogledate druge opcije poput anuiteta ili obveznica kao opciju za rast vašeg novca. Međutim, CD može biti dobra opcija ako tražite bolje mjesto za stavljanje vašeg novca zbog niske kamatne stope na štednom računu .