Izađite iz duga prihvatanjem vašeg problema, odabirom taktike plaćanja duga
Postoji puno članaka koji opisuju taktiku koju ljudi koriste da bi se izvukli iz duga. Srušili su svoje kreditne kartice ili držali svoje plastične kartice u tegli od kikirikija. Oni prestaju da kupuju kafu na Starbucksu i primenjuju dodatni novac za plaćanje Visa. Oni svoju trgovinu stavljaju na stariji ili efikasniji model goriva, ili dovode iznajmljivača u rezervnu sobu.
Međutim, postoji nekoliko mentalnih i emocionalnih problema kojima se i ljudi treba obratiti, ako žele da osvoje svoj dug.
# 1: Priznaj da imaš problem
Priznajte da imate problema sa troškovima. Priznaj da si išao preko glave. Ne pravite izgovore. Da, vreme je bilo teško. Da, novac je bio čvrst. Ali bilo je stvari koje ste mogli uraditi drugačije.
Dokle god se izjašnjavate, dajte sebi nečujnu dozvolu da nastavite ponavljanje istih loših finansijskih navika. Vi rizikujete da padnete u iste trofeje potrošnje koji su vas doveli u dugove. Prvi korak za vraćanje duga je da se očistite sami, prestaneš da izgovarate, da prestanete pokazivati prst spoljnim faktorima van vaše kontrole i fokusirati se na to kako možete da promenite svoj život.
# 2: Znajte razliku između želje i potrebe
Premalo ljudi razume liniju između potreba i luksuza. Hleb i mleko su nužde. Oreo kolačići i sladoled - iako tehnički "namirnica", u smislu da ga kupujete u prodavnici prehrambenih proizvoda - su luksuzni.
Održavanje klima uređaja na 78 ili 80 stepeni u toku leta je neophodno; klizanje klima uređaja do 68 ili 70 stepeni je luksuz.
Pravilo o budžetiranju 50/30/20 , popularizovano od strane ekonomiste Harvarda Elizabeth Warren, kaže da bi ljudi trebali budžetirati 50 odsto svog prihoda prema potrebama, 30 procenata prema željama i 20 odsto na uštedu i smanjenju duga.
Ako ste ozbiljni da izbegnete svoj dug, možda ćete želeti da preduzmete ovaj korak dalje: posvetite 40 posto vaših prihoda ka uštedi i smanjenju duga, a samo 10 procenata prema željama. Prihvatite da će to zahtevati ozbiljne žrtve: kablovsku televiziju, izlete u zoološki vrt, obroke restorana i nova odeća možda će biti potrebno da se iseče iz porodičnog budžeta.
# 3: Izaberite taktiku i držite se
Postoje dve popularne taktike koje ljudi koriste kako bi srušili svoj dug. Jedan se zove "duga snežna kugla". Prema ovoj strategiji, osoba bi trebalo uštediti 1000 dolara u fondu za hitne slučajeve , a zatim primijeniti svaku rezervnu cifru u dug prema najmanju ravnotežu, bez obzira na kamatnu stopu. Oni bi trebali platiti taj dug dok se ne zatvori (uz minimalne isplate za ostale dugove, naravno).
Jednom kada se taj dug ukrsti sa liste, oni bi trebalo da primjenjuju sav novac koji su koristili na najmanji dug na njihovoj listi i tako dalje. Svaki pobednički dug stvara "snežni" efekat povećanja momenta na sledećem. Plus, svaki pobednički dug stvara psihološku pobedu koja motiviše osobu da napadne sledeću.
Druga taktika se naziva "ulaganje duga". Ova strategija kaže da bi osoba trebala bacati svaki rezervni cent na dug sa najvišom kamatnom stopom, bez obzira na ukupan bilans.
Jednom kada se prekine s liste, osoba treba da primeni taj novac prema sledećoj stopi, i tako dalje. Ova strategija štedi najviše novca u plaćanju kamata tokom života svih kredita, mada - zavisno od veličine bilansa - može trajati duže za psihološku pobedu prelaska duga.
Postoji sjajna rasprava o tome koja je strategija bolja. Moje mišljenje je da su lične finansije lične; najbolja taktika je ona koja odgovara vašoj ličnosti najbolje.
To je reklo, evo moj savet: odaberite jednu taktiku - dugačku snežnu kuglu ili štednju duga - i držite se toga. Ne prelazite između različitih taktika otplate dugova. Pridržavajte se metode koju ste izabrali nekoliko sedmica ili mjeseci. Prebacite se samo kao poslednje sredstvo, ako zaista verujete da vam ova taktika jednostavno ne odgovara.
# 4: slaviti
Kad god postignete psihološku pobedu - da li je to jedan dug prešao sa vaše liste, ili dve nedelje poštovanja vašeg plana otplate ili bilo koje druge simboličke pobede koju ste doživeli - proslavite to. Raduj se u tome.
Ali evo krikera: ne proslavljajte ga trošenjem novca. To je kao proslava gubitka težine od 5 kilograma sa dvostrukim čizburgerom.
Umesto toga, naučite slobodne načine proslavljanja. Bacite frizbi u park. Uzmi dugačku kupku. Ponovo pročitajte svoju omiljenu knjigu detinjstva. Prođite dugom šetnjom u šumi sa svojim psom. Slavite bez otvaranja novčanika.