Savjeti za vlasnike pojedinačnih računa za penzionisanje
Da li znate sve načine da izvučete maksimum iz svoje IRA? U nastavku su deset stvari koje mnogi ne znaju o svojim individualnim računima za penzionisanje. Kladim se da ima bar jednu stvar na ovoj listi koju niste znali.
01 Kako koristiti ne-odbitne IRA doprinose
U zavisnosti od vašeg prihoda, a da li imate kompanijski sponzorski plan za penzionisanje putem svog poslodavca, možda imate pravo da uložite odbitni doprinos IRA ili redovni doprinos Roth IRA-u. Ali da li ste znali da niste podobni za bilo koji od ovih, možete i dalje da unesete doprinos IRA-u i možda ćete moći da koristite ovu strategiju da polako pretvorite imovinu IRA u Roth IRA? To je sjajna strategija za one koji to konzistentno rade.
02 IRA nema "stope"
Voleo bih da imam dolar za svaki put kada me neko pitao gdje bi mogli pronaći najbolje IRA stope. IRA nije ulaganje. To nije ni račun u banci. Termin IRA predstavlja set poreskih pravila koja se odnose na račun i na njene investicije. Možete otvoriti IRA u banci, brokerskoj firmi ili kod osiguravajućeg društva. Stopa će zavisiti od vrste ulaganja u IRA.
03 Možete podneti sporedni IRA doprinos
Ako imate bračnog partnera koji ste radili, da li ste znali sve dok imate dovoljno zarađenog prihoda, možete li im dati doprinos IRA za sporo? Mnogi parovi mogu podići više novca u računima poreske olakšice učenjem i korištenjem sporoalnih IRA pravila. Spousal IRA pravila rade i za Roth IRAs! Ova opcija za ulaganje doprinosa u ime ne-radnog supružnika često se propusti. To je odličan način za parove da povećaju svoju uštedu.
04 IRA pružaju zaštitu poverilaca
Mnogo poput 401 (k) sredstava, novac IRA je zaštićen od mnogih potraživanja poverilaca. Do 1 milion dolara IRA novca je zaštićeno od bankrota prema saveznom zakonu. Ova zaštita se ne može primenjivati na nasleđeni IRA novac, ali će se primenjivati na bilo koji IRA novac iz vaših doprinosa i na sva stanja koja se vraćaju u IRA iz 401 (k) ili drugog plana kompanije. Zapravo, za novac koji se vraća u IRA iz plana preduzeća, zaštita poverilaca može da se proteže preko milion dolara. Pojedini državni zakoni određuju da li je zaštićen od drugih potraživanja poverilaca. Ova zaštita poverilaca treba razmotriti pre nego što gotovite 401 (k) da biste platili dug.
05 Kako koristiti IRA rolovere za konsolidaciju starih 401 (k) s
Novčani ljudi misle da ako iz svojih 401 (k) plana izvuku novac da će platiti poreze bez obzira na sve. Ovo nije istina. Možete premjestiti stari 401 (k) s u IRA koristeći ono što se zove rolover ili prenos. Dok god to pravilno uradite, to nije oporeziva transakcija. To je zato što ne pravite povlačenje - jednostavno prebacujete novac sa jednog računa odloženog poreza na drugi.
06 Oznake korisnicima IRA-a ugrožavaju vašu volju i poverenje
Mislite da je vaša volja pokrivena? Razmisli ponovo. Oznaka korisnika IRA-a prepisuje ono što je u vašoj volji ili povjerenju. Ovo je jedna od najvećih grešaka koje vidim ljudi kada se bave planiranjem nekretnina. Imati povjerenje i volju je sjajno! Trebali biste to uraditi. Ali morate ići kroz svaki račun i ažurirati sve oznake korisnika koje imate u datoteci. Mnogi ljudi imaju stare račune koji još uvek imaju ime kao korisnik. U nekim slučajevima ovo može biti ono što želite, ali ako to nije ono što želite, moraćete da uradite odgovarajuće papire radi promene.
07 Možete posedovati nekretnine u IRA
Da, možete posedovati nekretnine u svojoj IRA. To ne znači da morate nužno, ali kada ste pravilno uradili, savršeno je legalan. Nekretnine u IRA-u mogu dovesti do nekih nesuglasica kasnije, pa naučite sve prednosti i slabosti pre nego što krenete niz ovaj put. Ako ne pratite regulative IRS, možete diskvalifikovati ceo IRA račun sa ovom vrstom imovine. To bi moglo biti skupa greška.
08 IRA su tražile distribuciju
Kada dostignete starost od 70 ½ od vas je potrebno početi uzimanje povlačenja sa vašeg Tradicionalnog IRA-a i drugih kvalificiranih računa kao što je 401 (k) s. Postoji formula koja se koristi svake godine koja određuje koliko se morate povući. Ako ne uzimate traženu minimalnu distribuciju (RMD), primenjuje se kazneni porez. RMDs se ne primjenjuju na Roth IRA, osim ako ste nasledili neku supružnika; onda se primenjuju.
09 Porezi na podizanje IRA
Ne postoji posebna stopa poreza koja se primjenjuje na podizanja IRA. Visina povlačenja se pojavljuje na prvoj stranici poreske prijave, kao i svaki drugi izvor prihoda. Ukupan iznos svih vaših prihoda i odbitaka je ono što određuje vašu poresku stopu. Uzimanje više od vašeg IRA-a u jednoj kalendarskoj godini može dovesti do porasta nekih vaših prihoda po većoj stopi. Planiranjem naprijed možete često da podnesete povlačenja IRA da biste smanjili iznos poreza koji ćete platiti u penziji.
10 IRA novac se može vratiti na 401 (k)
Mnogi 401 (k) planovi dozvoljavaju vam da vratite IRA novac nazad u 401 (k) plan. Ovo se ponekad naziva i obrnutim prevrtanjem. Postoje situacije kada ovakav obrnuti prevrtač može učiniti puno smisla, kao što je izbjegavanje RMD-a ako još uvijek radite na 70, za pretvaranje IRA-a bez odbitka u IRA Roth ili korištenje niskobudžetnih sredstava ako su ponuđeni unutar vašeg 401 (k) plana. Kreativan finansijski planer može vam pomoći da istražite sve pravne opcije koje su vam na raspolaganju da biste videli da li je obrnuti prevrtač vrijedan za vas.