Hoćeš da odveziš svoj dug na ivičnjak? Ovi saveti će vam pomoći
U tipičnoj godini, prosečan potrošač troši hiljade dolara na dug od kreditnih kartica, automobila i hipotekarnih plaćanja. Od 2015. godine prosečno domaćinstvo duguje $ 15,762 u dugu kreditne kartice. (Izvor: Studija duga američke kreditne kartice američke kuće za 2015. godinu NerdWallet.)
S obzirom da mnoge kreditne kartice imaju kamatu od 15 do 25 odsto, potrošači troše stotine dolara u kamate svake godine.
Evo sedam saveta koji vam mogu pomoći da se oslobodite svog duga.
Napravite budžet
Ljudi se uplaćuju u dugove jer troše više novca nego što čine. Budžet vam pomaže da izbjegnete ovo. To vam omogućava da vidite koliko novca zarađujete i gde ide taj novac. Omogućava vam da precizirate područja u kojima trošite novac, jedete u skupim restoranima ili kupujete kafu od 5 dolara dnevno.
Napravite budžetski budžet koji vam omogućava plaćanje potreba poput vašeg zakupa / hipoteke i komunalnih usluga. Odredite sve ostalo da isplatite svoj dug što je pre moguće. Zadržite kupovinu luksuznih predmeta sve dok ne osvojite svoj dug. Ističući kosu, kupovati novu odeću i jesti u restoranima, su luksuzne stvari, a ne potrebe.
Zamrznite Vaše kreditne kartice
Prestanite koristiti kreditne kartice ako imate dug . Počnite da nosite gotovinu umesto toga. Pridržavajte se budžeta koji ste kreirali i kupite samo ono što možete platiti gotovinom.
Kreditne kartice imaju visoke kamatne stope. Jedini ljudi koji bi trebali nositi kreditne kartice su oni koji mogu izbjeći skupljanje za previše. Ako mislite da možete da se bacite na iskušenje, u potpunosti uklonite kreditne kartice sa slike. Ostavite svoje kartice kod kuće. Još bolje, zamrznite svoje kreditne kartice u bloku leda tako da ga ne možete koristiti na impulsu.
Plati više od minimalnog
Kompanije sa kreditnim karticama dobijaju kamatne stope, znajući da mnogi korisnici plaćaju samo minimalno mesečno plaćanje. Dobro je za kompanije za kreditne kartice, ali loše za vaš novčanik.
Recimo da imate 5.000 dolara duga kreditne kartice sa 18% kamate, a vi plaćate samo minimalno 150 USD mesečno (3% ukupnog računa). Trebalo vam je 3 godine i 11 mjeseci da isplatite dug, a potom ćete trošiti 2.000 dolara isključivo na kamate. To je puno novca.
Odgovorni vlasnici kreditnih kartica plaćaju ceo račun od meseca do mjeseca. Ako to ne možete učiniti, onda barem platite više od minimalnog plaćanja svakog mjeseca sve dok dug nije otišao.
Najveći dug
Imaš dosta duga za kreditnu karticu? Mnogi potrošači su toliko zaduženi zbog njihovog duga da ne znaju odakle da počnu. Evo dva načina za to:
Metoda snežnih loptica - počnite sa kartom sa najmanjim dugom. Koncentrišite se na isplatu svega toga što je prije moguće, čak i ako to znači da možete izvršiti minimalno plaćanje samo na drugim kreditnim karticama. Što pre otplati dug, to bolje. Kada se isplati najmanja kartica, onda započnite proces ponovo sa drugom najmanjeg sve dok se ne plate sve vaše kartice.
Metoda ubacivanja - Počnite sa kartom sa najvećom kamatnom stopom. Plaćate je što je prije moguće, dok samo plaćate minimalnu uplatu na drugim kreditnim karticama. Kada se otplati dug vašeg najviše kamate, fokusirajte sve svoje napore na karticu sa drugom najvišom kamatnom stopom.
Ponovno pregovarajuće stope hipoteka
Ponovno pregovaranje kamatne stope na vašem stanu vam omogućava da uštedite više novca mesečno. Na primjer, ako vaša kamatna stopa pada sa 7% na 5% na hipoteku od 150.000 USD, uštedjeti ćete 192 USD mesečno. (Onda možete da primenite ovaj novac za isplatu svojih kreditnih kartica!)
Ne može se svi pregovarati o hipoteki, ali ako pate od finansijskih poteškoća usled gubitka posla ili ozbiljne bolesti, mnogi zajmodavci će ponovo pregovarati pod uslovom da je to za vašu glavnu prebivalište.
Mnogi zajmodavci takođe učestvuju u Programu za domaću dostupnu modifikaciju preko savezne vlade.
Kvalifikacije za ovaj program navode da morate dugovati $ 729,750 ili manje trošiti više od 31% na vašu hipoteku i stekao svoju hipoteku prije 1. januara 2009. godine.
Stopa hipotekarnih refinansiranja
Refinanciranje je još jedna mogućnost za vlasnike kuća koji žele da se izvuku iz duga. Refinansiranje ne isplati (ili oprosti) vaš dug. Umjesto toga, prestrukturira vašu hipoteku u nižu kamatnu stopu.
Iako refinansiranje smanjuje mesečne troškove, takođe ćete morati da platite troškove zatvaranja. Troškovi zatvaranja variraju od nekoliko stotina do nekoliko hiljada, zavisno od vrednosti vašeg doma i veličine vaše hipoteke.
U nekim slučajevima zatvaranje troškova može biti skuplje od stvarne uštede koju ste zaradili od refinansiranja. Uporedite koliko ćete uštedjeti kroz snižene kamatne stope nasuprot onome što ćete platiti u zatvaranju troškova. Izaberite opciju koja vam daje najveću ukupnu uštedu, čak i ako to znači da se kratkoročno bavite višim mesečnim plaćanjima.
Započni sačuvanje
Kada završite sa otplatom duga za kreditnu karticu, počnite da stavljate taj dodatni novac na štedni račun umesto da brinete da kupite još jednu skupu stavku uz kreditnu karticu. Napravite naviku da uštedite unapred za kupovinu, a ne da se u njih dugujete.