Koja svrha štednje treba prvo?
Iznajmili ste nešto novca u svom budžetu koji ste izdvojili kao "štednju". To je odličan prvi korak.
Ali imate i dugu listu štednih ciljeva. Tvoja 10. godišnjica dolazi. Vaša djeca uskoro idu na koledž. Želiš da se povučeš. Morate zameniti automobil.
Kako biste upravljali svim ovim ciljevima uštede? Evo nekoliko pokazatelja.
Za lično, interaktivno planiranje, pogledajte ovaj radni list za budžetiranje.
Vaš Emergency Fond prvi dolazi
Bez obzira na to koliko su vaši drugi ciljevi važni, izgradnja hitnog fonda treba uvek da bude prva.
Fond za hitne slučajeve je novac koji ste izdvojili za najgore scenarije. Ako se otpuštate sa posla, ako motor vašeg automobila prekine ili ako eksplodira vaša kuća, ovaj hitni fond će uštedjeti dan. To je vaša sigurnosna mreža .
Mnogi ljudi čine grešku misleći da njihova kreditna kartica treba koristiti za hitne slučajeve. Kreditne kartice nikada ne bi trebalo koristiti kao sigurnosnu mrežu. Dug kreditne kartice stvara probleme; ne rešava probleme.
Stručnjaci se ne slažu s koliko novca trebate izdvojiti za hitne slučajeve, ali konsenzus je da bi trebali uštedjeti 3-6 mjeseci troškova života.
Neki stručnjaci smatraju da bi trebalo da uštedite čak 9-12 meseci troškova, posebno ako ste samozaposleni ili ako je vaš posao ugrožen.
Tvoje penzije takođe dolaze prvi
Uštede u penziji su gotovo povezane sa fondom za hitne slučajeve kao vaš najveći štedni cilj.
Mnogi roditelji čine grešku pri određivanju prioriteta uštede za koledž njihovog djeteta umesto štednje za penzionisanje. Iako je prirodno želeti da platite koledžu svoje dece, ovo je velika greška.
Vaša deca su mlada; im je pred njihovim cijelim životom otplata zajma i štedi za penziju. Vi - kao roditelj - nemate ovaj luksuz. Imate čvrst vremenski period da se pripremite za penziju.
Zapamtite: studenti mogu da izvuku studentske kredite. Nikada ne možete izvaditi "penzijski zajam".
Otplati svoje kreditne kartice
Vraćanje kreditnih kartica je presudno za dobro finansijsko zdravlje. Otplata kreditne kartice bi trebalo da bude iznad svih drugih ciljeva, osim vašeg fonda za hitne slučajeve i vaše penzije.
Ako imate dug kreditnog kartona visoke kamate, trebalo bi da držite najmanje $ 1,000 u ruke u fondu za pomoć u hitnim slučajevima i uštedite barem osnovni iznos prema vašem penzionisanju. Primijenite ostatak svoje uštede za otplatu duga za kreditnu karticu . (Ako još uvek ne budžetirate, naučite kako da napravite svoj prvi budžet , tako da možete pratiti sve ove ciljeve.)
Neki eksperti se ne slažu s predlogom od 1.000 dolara. Oni tvrde da čak i ljudi sa dugom dugoročne kreditne kartice trebaju uštedjeti 3-6 mjeseci troškova života prije nego što otplate svoje dugove.
Ako imate dug kreditne kartice, trebalo bi da izaberete bilo koju opciju koja vam pomaže da spavate najlakše noću. Uštedite najmanje 1,000 dolara u fondu za hitne slučajeve ili na maksimalno 6 meseci troškova života.
Razmislite o tome šta bi moglo pokrenuti dug u budućnosti
Jednom kada izgradite hitni fond, sačuvate za penziju i vratite postojeće dugove , vaš sledeći prioritet treba da bude uštedjeti za bilo koji događaj koji može dovesti do duga u budućnosti.
Pogledajte 5-10 godina u budućnosti da biste predvideli jednom-svakih 10 godina događaja koji bi mogli da vam pokrenu dugove ako niste spremni. (Zapamtite, vaš hitni fond bi trebao biti samo posljednji slučaj.)
Uzmite u obzir sljedeće primere:
Primer automobila: Znate da ćete na kraju morati zameniti automobil. Počnite sa uštedom kako biste mogli da kupite svoj sledeći automobil u gotovini - umesto da uzimate kredit za automobile - mesečnim "plaćanjem automobila" sebi.
Recimo da ste navikli da platite mesečnu naknadu od 200 dolara za vaš auto kredit. Kada završite sa plaćanjem automobila, nastavite sa plaćanjem od 200 USD mesečno - osim sada, plaćate se.
Direktno usmerite novac na poseban štedni račun koji ste izdvojili za kupovinu vašeg sledećeg automobila.
Primer kućišta: Ako ste vlasnik kuće, potrebno je da na kraju zamenite krov, vaše tepihe i vaše glavne uređaje poput frižidera, mašine za pranje i sušare. Umjesto da finansiraju ove kupovine, pokrenite fond koji će štedeti za ove troškove jednom decenije .
Primer škole: Ako razmišljate o povratku u koledž ili gradsku školu, ili ako želite poslati svoju djecu na koledž, počnite sa uštedom sada, tako da nećete morati da uzimate studentske kredite . (Samo zapamtite - prvo penzionisanje dolazi!)
Primer za venčanje: Ako biste bili spremni da uđete u dugove da biste platili svoje vjenčanje, odmah pohranite za to - čak i ako još niste upoznali taj poseban. Probajte ovaj interaktivni radni list koji vam pomaže da sačuvate "zabavne" stvari.