Koji je način isplate duga bolji?
Svaka metoda ima prednosti i nedostatke, pa pre nego što odlučite kako se baviti sopstvenim dugom, važno je razumjeti šta svaka strategija podrazumijeva i zašto jedan metod može ili ne mora biti bolji za vašu vlastitu situaciju.
Stacking Debt
Metod ubiranja dugova (takođe poznat kao metoda lavine duga) preporučuje da napravite spisak svih vaših dugova, rangiranih po kamatnoj stopi , od najviše do najniže.
Na primer, možda dugujete:
- Mastercard, $ 2.500-19, najviša kamatna stopa
- Visa, $ 7.500-13, druga najviša kamatna stopa
- Car Loan, 4.000-8 procenata, treća najviša kamatna stopa
- Studentski zajam , 1,900-5 procenata, najniža kamatna stopa
Metod ubiranja duga savetuje da minimalno plaćate na svim vašim kreditima. Zatim bi trebalo da bacite sav svoj dodatni novac da biste platili MasterCard, koji ima najvišu kamatnu stopu, sa 19%.
Jednom kada ste izbrisali svoj dug od 19 odsto MasterCard-a, bavite se Visa bilansom, koji ima drugu najvišu kamatnu stopu od 13 odsto.
Trebalo vam je dugo vremena da otplatite Visu, jer ima najviši saldo, na 7.500 dolara. Drži se. Kad god ste završili, možete započeti isplatu duga s nižim kamatnim stopama .
Pros: Ovaj metod štedi vam najviše novca u plaćanju kamata.
Potrošnja: Možda će potrajati dugo vremena da se dobije visok balansni dug koji prelazi vašu listu. Možete se osjećati frustriranim nakon što ste uložili toliko vremena i energije na plaćanje kredita bez osjećanja mentalne pobjede da biste ga prešli sa liste.
Dug snežna lopta
Prema metodu snežne kugle, trebalo bi da bacite svaki rezervni dinar u otplati kredita sa najnižim saldom , bez obzira na kamatnu stopu .
Ako ste koristili metu snežne kugle, ponovo biste naručili gornji spisak na sledeći način:
- Studentski zajam, $ 1.900-5%, najniži saldo
- Mastercard, $ 2.500-19, drugi najniži saldo
- Car Loan, $ 4,000-8%, treći najniži saldo
- Visa, $ 7.500-13 posto, najviša ravnoteža
Uplatili biste minimalnu uplatu na sve vaše zajmove. Tada bi bacali svaki dodatni dinar prema dugu sa najmanju ravnotežu, bez obzira na činjenicu da u ovom konkretnom slučaju ima i najmanju kamatnu stopu.
Ideja koja stoji iza ove metode je da će isplata kredita uz najmanju ravnotežu dati psihološki osećaj pobede kada pređete taj kredit sa liste. Ta mentalna pobeda će vas motivisati da nastavite sa štednjom novca i vraćanjem dugova.
Pros: Ovaj metod daje vam neposredniji osećaj pobede.
Potrošnja: Moglo bi koštati više. Pravljenje samo minimalnih plaćanja po dugu sa najvišim kamatama znači da ćete više plaćati kamatu u poređenju sa metodom ubiranja duga.
Koji metod trebate koristiti?
Lično finansiranje je, lično. Isplata duga može biti malo kao dijete.
Naravno, postoje idealni planovi za prehranu, ali hajde da budemo realni: većina ljudi neće se držati savršene dijete. Najbolja ishrana je ona na koju ćete se držati.
Isplata duga je slična. Budite iskreni u pravljenju budžeta koji odgovara vašoj ličnosti i zadržava vas motiviran. Najviše ćete platiti ako se ne držite svog plana isplate duga .
U redu je i eksperimentirati. Ako metoda ubacivanja dugova zvuči više privlačnija za vas i pokušavate to nekoliko meseci i otkrijete da ne radi, nema razloga zbog kojeg ne možete preći na metod snežne lopte duga.
Imati plan je dobra ideja, ali to ne znači da se morate držati 100 posto vremena, 365 dana u godini. Stvari se menjaju, život baca kružne lopte na vas, a vi se morate prilagoditi. To ponekad znači promenu vaših finansijskih strategija.
Dakle, nemojte se pobediti ako prvi metod koji pokušate ne funkcioniše. Držite se dok ne nađete nešto što to čini.