Kako investiranje u zajedničke fondove može biti korisno za vas
Postoji mnogo kvaliteta zajedničkih sredstava za učenje, ali na sreću investiranje u njih je mnogo lakše nego izrada liste prednosti!
S tim je rečeno, a bez posebnog reda, šest prednosti ulaganja u zajedničke fondove.
1. Investiranje u zajedničke fondove je jednostavno
Spajanje portfolija akcija i obveznica može biti teško, ako ne i nemoguće, za prosečnog investitora. Na primer, vrijeme i znanje koje su potrebne za istraživanje i analizu desetine ili više akcija mogu biti previše izazovne za većinu ljudi. To ne treba spomenuti sve zanate potrebne za izgradnju portfelja, plus tekuće istraživanje i analize potrebne za održavanje portfolia. Ali kada je riječ o ulaganju u zajedničke fondove, investitori mogu započeti investiranje samo sa jednim zajedničkim fondom .
Jednom kada znate svoj investicioni cilj, koji će uključiti broj godina za ulaganje i koliko rizika ste spremni da preduzmete, možete izabrati najbolji fond ili fondove za vas. U zavisnosti od vrste zajedničkih sredstava koje koristite, zahtevano održavanje može biti malo ili ništa.
2. Međusobni fondovi pružaju profesionalno upravljanje
Jedan od osnovnih razloga ulaganja zajedničkih sredstava je jednostavan jer se profesionalno upravlja. Umesto da istražujete, analizirate, kupujete i prodajete zalihe ili obveznice, imate veštu menadžera novca koji to radi za vas. Stručno upravljanje je u suštini kako funkcionišu uzajamni fondovi: kada investitori kupe akcije zajedničkih fondova, zajedno skupe novac.
Menadžeri koriste ovaj fond novca za kupovinu akcija ili obvezničkih hartija od vrijednosti koji završavaju formiranje jednog portfelja.
Razmislite o zajedničkim fondovima kao investicione korpe hartija od vrijednosti. Svaka košara ima svoj cilj i menadžer (ili menadžment tim). Menadžer takođe ima tim analitičara koji pomažu u istraživanju. Takođe imajte na umu da, kada je riječ o upravljanju, zajednički fondovi spadaju u dvije primarne kategorije - jedno je aktivno upravljanje, a drugo je pasivno upravljanje .
Rukovodioci aktivno upravljanih sredstava će iskoristiti svoja sredstva da bi pokušali "premlatiti tržište", što znači da će pokušati da nadvladaju određeni benchmark, kao što je indeks S & P 500 . Međutim, menadžer pasivno upravljanog zajedničkog fonda neće pokušati da pobedi indeks, već će umesto toga kupovati i držati korpe akcija koje će ponoviti imovine i performanse indeksa.
3. Uzajamni fondovi su raznovrsni ulaganja
Priroda zajedničkih fondova kao udružena ulaganja koja se profesionalno upravlja, znači da investitori generalno mogu lako postići jedan od najvažnijih standarda pametnog ulaganja - diversifikaciju. Da se diverzifikuju sredstva za širenje tržišnog rizika držanjem različitih nekoliko različitih hartija od vrednosti, a ne samo nekoliko.
Većina zajedničkih fondova investira u desetine ili na stotine akcija ili obveznica unutar jednog portfelja.
U zavisnosti od vrste fondova, ovo postiže osnove diversifikacije sa samo jednim ili dva zajednička sredstva. Međutim, prilikom izgradnje portfelja zajedničkih fondova , naročito kako investiciona sredstva i ciljevi postaju složeniji s vremenom, investitori su pametni da diverzifikuju različite fondove u različitim kategorijama.
Razlog zašto je diverzifikacija važna je to što investiranje u samo jednu ili dve hartije od vrednosti može biti previše rizično. Na primjer, ako investitor kupi samo nekoliko akcija i te akcije vide u znatnom padu cijene u kratkom vremenskom periodu, portfolio investitora može dramatično pasti vrijednost. Ali, ako investitor kupi zajednički fond koji drži 100 akcija, a nekoliko od tih akcija vidi pad cene, uticaj na vrednost investitora je manji.
4. Investicioni troškovi su niski za uzajamne fondove
Investitori imaju tendenciju da zanemaruju mnoge aspekte izgradnje i upravljanja portfoliom, a najniži negativan uticaj onih koji se zanemaruju često dolaze od troškova. U zavisnosti od brokerske firme ili investicione kompanije, investitorima se mogu naplaćivati provizije za svaku kupovinu ili prodaju pojedinačnih hartija od vrednosti, kao što su akcije. Ovo može da doprinese stotinama dolara godišnje po računu, u zavisnosti od frekvencije i veličine zanata.
Međutim, obostrani fondovi mogu biti značajno jeftiniji. Menadžer zajedničkog fonda će postaviti sve neophodne poslove za održavanje portfolija zajedničkog fonda, ali investitor može biti odgovoran samo za jedan mali trošak. Ali ako investitori nisu pažljivi, ulaganje u zajedničke fondove može biti skuplje od kupovine pojedinačnih hartija od vrednosti. Da bi se održali troškovi na niskom nivou, investitori u zajedničkom fondu su mudri da kupe uobičajene fondove bez opterećenja sa malim koeficijentima troškova . Troškovi se takođe mogu smanjiti ulaganjem u jednu od najboljih kompanija koje nemaju teret u zajedničkom fondu kao što su Vanguard, Fidelity ili T. Rowe Price, od kojih svi imaju raznovrstan izbor sredstava bez opterećenja sa malim koeficijentima troškova.
5. Investitori mogu kupiti mnoge različite vrste zajedničkih fondova
Investicioni ciljevi su jedinstveni za svakog investitora, što znači da postoji mnogo različitih razloga za kupovinu zajedničkih fondova. Na sreću, postoji nekoliko kategorija fondova koji mogu odgovarati svakoj investicionoj potrebi. Neki od najčešćih investicionih ciljeva uključuju penzionisanje i obrazovanje, od kojih svaka može zahtijevati različita sredstva koja odgovaraju potrebama investitora.
Ciljani fondovi za penzionisanje su dobri primeri niskih troškova, raznovrsnih sredstava prilagođenih raznim vremenskim horizonima. Ova kategorija sredstava će uložiti u druge zajedničke fondove koji se kombinuju kako bi bili pogodni za određeni starosni razred investitora. Ciljani penzijski fondovi se kategorišu u deceniji. Na primer, 25-godišnji investitor može očekivati da se penzioniše za 35 do 45 godina. Zbog toga fond kao Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) može dobro raditi u 401 (k) ili IRA za ovog investitora.
Penzionisanje se generalno smatra dugoročnim investicionim ciljem. Ali postoje vrste zajedničkih fondova, kao što su fondovi tržišta novca ili fondovi obveznica , koji su pogodni za većinu kratkoročnih potreba. Investitori takođe mogu kombinovati vrste sredstava za prilagođavanje specifičnih investicionih ciljeva.
6. Međusobni fondovi su dovoljno prilagodljivi da ih koriste svi tipovi investitora
Sve prednosti zajedničkih fondova pomenutih u ovom članku kombinuju se u jednu prednost fleksibilnosti. Oni su dovoljno jednostavni da ih razumiju i koriste početnici, ali dovoljno raznovrsni da ih koriste profesionalni menadžeri novca, koji ih često koriste za izgradnju portfolija za klijente.
Početni investitor može kupiti svoj prvi zajednički fond da započne štednju za penziju, dok velika investiciona firma može koristiti isti vzajemni fond u portfoliju sredstava za veliki klijent, poput bogatog klijenta poverenja ili zadužbenog fonda koji koristi veliki univerzitetska ili neprofitna organizacija.
Nema sumnje da su zajednička sredstva tu da ostane još mnogo godina i decenija koje dolaze. Uz trilione dolara uloženih u zajedničke fondove samo u SAD, a popularnost se povećava na tržištima u razvoju kao što je Indija, nema razloga za očekivanje da će ovaj raznovrsni tip investicije učiniti sve, ali će u budućnosti postići popularnost.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.