Prednosti socijalnog osiguranja za udovice i vdove

Koliko socijalnog osiguranja može dobiti udovica ili udovac?

Pravila o prikupljanju beneficije udovice za socijalno osiguranje su komplikovana. Vrijednost naknade preživjelih supružnika može zavisiti od faktora kao što su njihova dob, uzrast pokojnika i da li je supružnik koji je preminuo pokrenuo svoje beneficije ili ne.

Za mnoge udovice i udovice, postoje načini da se dobiju veće koristi, ali morate znati pravila. Previše udovica i udovica donose brzu odluku i propuste novac jer ne razumeju sve izbore koje su na raspolaganju.

Isplati se za obavljanje domaćeg zadatka pre nego što zatražite naknadu za socijalno osiguranje udovice / udovice. Evo šta treba da znate.

Ko je kvalifikovan?

Da ste bili venčani devet meseci ili više nekome ko je preminuo, a oni su radili dovoljno dugo da će u penziji dobiti socijalno osiguranje (čak i ako još nisu počeli da koriste beneficije), onda imate pravo na udovicu / dodatak za doprinose. Najraniji uzrast za koji možete ostvariti socijalno osiguranje doprinos za udovicu / doplatu je 60 godina. (Ako se brinete za dijete umrlih koji su mlađi od 16 godina, dodatne povlastice mogu biti dostupne čak i ako niste dostigli 60 godina. )

Primer: ako imate 60 godina, a vaš umrli supružnik bio je 55 godina u trenutku smrti, sada biste imali pravo da primate udovicu / udovicu, iako nisu započeli svoje beneficije.

Kako radi

U daljem tekstu opisano je kako koristi udovica / udovica i pokriva socijalnu sigurnost za penziju za preživjelog supružnika bez zavisnih osoba.

Ako imate izdržavane porodice, dečiji dodatak može biti dostupan, a oni rade drugačije od onih koje su obuhvaćene udovicama udovica / udovljaca.

Koliko možete dobiti?

Iznos udovice socijalnog osiguranja koji koristite kao preživjelog zavisi od četiri stvari.

1. Primarni iznos osiguranog supružnika (PIA) koji iznosi iznos koji bi primili u njihovom punom dobu penzionisanja (FRA) . (FRA varira do godine rođenja.)

1. Da li je pokojni supružnik počeo da prikuplja beneficije.
2. Da li je pokojni supružnik pre svoje smrti došao do svoje FRA.
3. Starost preživelog supružnika.

Hajde da pogledamo kako ovi faktori utiču na iznos udovice. Izaberite scenario ispod koji se odnosi na vas ili nekoga koga poznajete da vidite koji skup pravila se primenjuje.

Ako je vaš preminula supruga već počela da koristi ...

• i počeli su da uživaju pre nego što su stigli u svoj FRA , onda ste vi kao preživjeli supružnik imali pravo na veći od onog što je vaš preminuli supružnik dobio ili 82,5% od iznosa PIA-a (to je iznos koji bi dobili ako bi počeli koristiti na njihovoj FRA). Ovaj iznos naknade podleže smanjenju ako još uvek niste dostigli vašu FRA. (82,5% njihovog PIA-a biće više od onoga što bi imali ako bi počeli sa dobitkom u 62 godini, tako da je ovo pravilo na snazi ​​da zaštiti preživjelog supružnika od trajno nižeg prihoda ako je druga polovina počela da koristi u 62. godini života)
• i počeli su da uživaju u svojoj FRA ili kasnije , vi kao preživjeli supružnik imate pravo na ono što je vaš supružnik dobio, uključujući sve odložene penzije za odlazak u penziju , podložno smanjenju ako tražite prije nego što stignete do vaše FRA (ili preživjeli supružnik može sakupiti svoje vlastita korist, ako je veća).

Napomena 1 : Ako takođe dobijate sopstvene prednosti, dobijate veću korist od udovice / udovice ili svoje - ne oboje.

Napomena 2: Raspored određivanja vašeg FRA-a je nešto drugačiji za penzionu korist nego za udovice udovice / udovice.

Napomena 3: Ako počnete da koristite pre nego što postignete FRA i nastavite da radite, ako vaša zarada premaši ograničenje zarade za socijalno osiguranje , dio vaših beneficija će biti zadržan. Kada stignete do FRA, ova sniženja se više ne primenjuju, a vaša korist će biti ponovo izračunata kako biste počeli da vratite deo koji je zadržan.

Ako vaš preminuli supružnik nije počeo da koristi ...

• i umro pre FRA , onda kao udovica (ti) imate pravo na 100% vašeg preminulog supružnika PIA ako ste stigli do svoje FRA. Doprinos udovice (er) će se smanjiti ako počnete da koristite pred vašim FRA. To znači da ako vaš suprug prođe u 64. godini i još uvek nije počeo da koristi, onda kao udovica / udovac možete dobiti ono što bi imali u svom dobu od 66 godina (pod pretpostavkom da je 66 njihova FRA i pod pretpostavkom da ste postigli svoj FRA) . Većina ljudi rođenih 1943. do 1954. godine ima FRA od 66.

• i umro u FRA ili stariji , vi kao preživjeli supružnik imaju pravo na sve što bi imali na dan smrti, uključujući i primjenu bilo kojeg odgođenog kredita za penziju, s obzirom na smanjenje ako još niste FRA.

To je jasno kao blato, zar ne? Kao što sam pomenuo, pravila su komplikovana.

Pravila dobrobiti udovice / udovice uvedena su kada je bilo češće imati ne-radnog supružnika. Cilj pravila je bio da se obezbedi da je sistem obezbedio neki prihod za preživelog supružnika koji možda nema drugi izvor penzionog prihoda.

Od 2017. godine, za 71% starijih penzionera, Socijalno osiguranje čini najmanje 50% prihoda od penzionisanja, a 43% penzionera se oslanja na socijalno osiguranje za 90% ili više svojih prihoda. (Izvor: Fact Sheet )

Beneficije za vdovsku socijalno osiguranje za bivše supružnike

Ako ste bili oženjeni sa bivšim bivšim najmanje deset godina, a niste se ponovo oženili pre nego što ste stigli do 60. godine, onda možete imati i pravo na prikupljanje udovice socijalnog osiguranja ili udovice udovice za umrlog bivšeg supružnika . Da, zaista možeš. Čak i da su se ponovo prezadili.

Double Dipping, Velika strategija

Ako ste radili i bićete podobni za svoju socijalnu zaštitu, jedna opcija koju imate kao udovica ili udovica jeste prvo da koristite udovicu udovice / udovice, a kasnije prebacite u svoju korist ili obrnuto.

Na primer, jedna udovica sa kojom sam radila imala su ove dve opcije:

1. Uzmi udovicu u dobi od 60 godina od 18.180 dolara godišnje, a onda u njenom 70. godini prelazi na svoju korist i dobije $ 20.304.
2. Ili bi mogla da uzme sopstvenu povlasticu od 62 godine od 10,752 dolara godišnje, a onda u njenom dobu 66 pređe na dobrobit svoje udovice koja bi onda bila 24,480 dolara godišnje.

Na prvi pogled, uzimanje novca u njenom 60-oj godini činilo se kao dobra ideja, ali kada smo projicirali ukupni novac koji je dobila tokom njenog životnog veka, birajući opciju 2, ona će joj pružiti više životnog prihoda (najmanje $ 30,000 više) i više obezbediti prihode prilagođene inflacijom u dobi od 66 godina i više (pod pretpostavkom da živi na 86 godina ili kasnije).

Pre nego što odlučite o tome kada biste počeli sa socijalnim osiguranjem, možda ćete želeti da koristite kalkulator socijalne sigurnosti koji može da prikaže koristi za udovice / udovice ili se konsultuje sa planerom za penziju koji nudi savjete o strategijama socijalnog osiguranja. Prava odluka može značiti više sigurnosti za vas tokom godina za penzionisanje.