Naučite kako planirati svoje finansije kao profesionalci
Zašto ne planiraš sebe kao profesionalci to rade? Bilo da to radite sami ili angažujete savetnika , ovo je ključna lekcija za vaše finansijsko obrazovanje i za buduću referencu u finansijskom planiranju.
EGADIM: 6 koraka finansijskog planiranja
Možete se setiti šest koraka memorisanjem akronima EGADIM, slova koja počinju prvom rečju svakog koraka:
E uspostavlja cilj / vezu
Ovi podaci
Nalyze podaci
Izvrši plan
Ja sprovodim plan
Napravite plan
Korak 1 u finansijskom planiranju: uspostavljanje cilja / odnosa
Tu će se savetnik predstaviti i obično objašnjava proces finansijskog planiranja klijentu ili potencijalnom klijentu. Savetnik može zatražiti otvorena pitanja da otkrije bilo šta i sve od trenutnih finansijskih ciljeva do osećanja o tržišnom riziku od sanja o penzionisanju na Karibima.
Svrha uspostavljanja cilja ili odnosa je da formira osnovu ili svrhu samog planiranja - da započne finansijsko putovanje uz razjašnjenje finansijskog odredišta. Previše ljudi uštedi i ulaže novac bez posebnog cilja.
Idući malo dublje, previše ljudi ima finansijske destinacije, ali ovi ciljevi nisu njihovi; ciljevi su ono što je naučila takozvana konvencionalna mudrost. Svrha novca mora slediti svrhu života , a ne obrnuto.
Do-oni-sami sebe mogu ispuniti ovaj korak jednostavno upoznajući se malo bolje.
Finansijski planeri to rade postavljajući otvorena pitanja koja su pitanja na koja se ne može odgovoriti jednostavno da ili ne (zatvoreno pitanje). Evo nekoliko primera otvorenih pitanja koja možete koristiti u sopstvenom planiranju:
Kakva su vaša osećanja ulaganja na berzu? Zašto misliš da se tako osećaš?
Koje su vaše najranije uspomene i iskustva u finansijskom planiranju (tj. Prvi štedni račun, prvi račun za proveru i prva kreditna kartica)?
Koje su vaše finansijske snage? Koje su vaše finansijske slabosti?
Kako nameravate da uštedite dovoljno za penziju?
Sada imate ideju o svom finansijskom cilju - filozofiji koja vodi na direktne investicione ciljeve, upravljanje gotovinom, potrebe za osiguranjem i druge finansijske instrumente kako biste ostvarili svoje ciljeve.
Korak 2 u finansijskom planiranju: prikupiti relevantne podatke
Ovaj korak je prikupljen podatak potreban za davanje preporuka za odgovarajuće strategije i finansijske proizvode kako bi se postigli vaši ciljevi. Na primer, koji je vaš vremenski period? Želite li ostvariti ovaj cilj za 5 godina, 10 godina, 20 godina ili 30 godina? Koja je vaša tolerancija rizika? Da li ste spremni da prihvatite visok relativni tržišni rizik da biste ostvarili svoje investicione ciljeve ili će vam konzervativni portfolio biti bolja opcija za vas?
Takođe, koliko daleko ste u svojim ciljevima? Imate li još nešto uštede? Da li imate osiguranje života? Da li imate volju? Imate li djecu? Ako je tako, koje su njihove godine?
Na primer, ako prikupljate podatke za planiranje penzionisanja , moraćete da znate godišnji prihod, stopu štednje, godine do predloženog penzionisanja, starost kada imate pravo da primate socijalno osiguranje ili penziju, koliko ste uštedeli datum, koliko ćete uštedjeti u budućnosti, očekivanu stopu povraćaja i više.
Iako možda već znate ove informacije, pametno je da sve to bude napisano, tako da možete prikazati sve neophodne podatke potrebne za donošenje odluka o investicijama - da biste dali sebi pametan savet ".
Korak 3 u finansijskom planiranju: Analizirajte podatke
Prikupili ste relevantne podatke, a sada ih analizirajte! Nakon primjera planiranja u penziji, podaci koje ste prikupili mogu vam pomoći da dođete do nekih osnovnih pretpostavki.
Pretpostavimo da imate 30 godina do penzionisanja, već ste sačuvali $ 50,000, očekujete povrat od 8,00% na vaše investicije, a možete uštedjeti 250 USD mesečno.
Ako nemate finansijski kalkulator, možete analizirati podatke pomoću finansijskog kalkulatora ili možete ići na jedan od mnogih online kalkulatora, kao što je Kiplingerov kalkulator za penziono uštedu, uključite brojeve i vidite da li će vaše jaje za penzionisanje biti samo za tebe.
Koristeći svoj finansijski kalkulator, ove pretpostavke će stići na približno 920.000 dolara na predloženi datum penzije od 30 godina. Da li je to dovoljno? Da li je vaš cilj za penzionisanje postignut? Često, početne pretpostavke nisu dovoljno za postizanje cilja. Ovdje počnite da osmišljate alternativna rješenja koja su u sljedećem koraku.
Korak 4 u Finansijskom planiranju: Izraditi plan
Recimo da vam je potreban milion dolara da biste ostvarili svoj cilj. Prethodne pretpostavke (u 3. koraku: analiza podataka) donele su vam samo 100.000 dolara kratkih na oko 900.000 dolara. Ako možete da se nosite sa više tržišnih rizika, možete povećati svoju izloženost zalihama u agresivnom portfelju zajedničkih fondova i pretpostaviti stopu povraćaja od 9,00%. Pod pretpostavkom da sve ostale pretpostavke ostaju iste, i povećavajući očekivani povraćaj od 1,00%, vaš 30-godišnji vremenski period i stope štednje će vas dovesti do gnijezde jaja vredne blizu 1,2 miliona dolara! Ali šta ako želite zadržati stopu povraćaja na 8.00%, ali povećati svoju stopu štednje na 300 dolara mesečno? Još uvek možete da se približite svom cilju sa 990.000 dolara.
Možete videti zašto je ključna riječ ovog koraka "razvijati". Finansijsko planiranje zahteva izradu alternativnih rešenja koja su moguća za svakog pojedinca. Sa toliko različitih varijabli koje treba razmotriti, vaš plan mora da se razvija, razvija se s vašim potrebama, ali ostane u okviru vaših sposobnosti i tolerancije rizika .
Korak 5 u finansijskom planiranju: Implementirati plan
Sada jednostavno stavite svoj plan na posao! Ali, koliko god to zvuči, mnogi smatraju da je implementacija najteži korak u finansijskom planiranju. Iako imate plan razvijen, potrebno je disciplinovanje i želju da ga učinite u akciju. Čuvanje 250 ili 300 dolara mesečno može biti teško. Možete početi da se pitate šta se može dogoditi ako ne uspete. Ovde neaktivnost prerasta u odugovlačenje. Uspešni investitori će vam reći da je samo započinjanje najvažniji aspekt uspeha. Ne morate da započnete na visokom nivou štednje ili na naprednom nivou investicione strategije. Možete naučiti kako da investirate samo sa jednim fondu ili možete započeti uštedu nekoliko dolara nedeljno kako biste se izgradili do prve investicije.
Poenta je da se vaše finansijske strategije postignu i da polako razmislite o tome da se krećete do željene stope štednje, a ne da biste prešli na nešto što može biti izazovno ako se previše brzo implementirate za nivo udobnosti i budžet.
Korak 6 u finansijskom planiranju: Pratite plan
To se naziva finansijsko planiranje sa razlogom: Planovi se razvijaju i menjaju kao život. Kada se kreira plan, to je u suštini deo istorije. Zbog toga je potrebno da se planira periodično pratiti i pretvarati plan. Pomislite na ono što se može promeniti u vašem životu, kao što su brak, rođenje djece, promjene u karijeri i još mnogo toga. Ovi događaji zahtevaju nove perspektive o životu i finansijama. Sada razmislite o finansijskim promenama izvan vaše kontrole, kao što su promjene poreskog zakona, kamatne stope, stope inflacije, fluktuacije na berzi i ekonomske recesije. Ništa ostaje konstantno osim promene!
Životne promjene, zakoni se menjaju i tako će i vaš plan. Ali, još jednom, zbog toga se ne zove finansijski plan , to je finansijsko planiranje !
Sada kada znate 6 koraka finansijskog planiranja, možete ih primeniti na bilo koju oblast ličnog finansiranja, uključujući planiranje osiguranja, poresko planiranje , tok gotovine ( budžetiranje ), planiranje nekretnina , investiranje i penzionisanje.
Samo zapamtite da nastavite da se pozivate na korake kada se desi značajan život ili finansijske promene. Možda ćete takođe želeti da uradite kako profesionalni finansijski planeri rade i sjede i revidiraju svoj plan na periodičnoj osnovi, kao što je jednom godišnje.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.