Kako napraviti prevremeni paket za penzionisanje za vas
1. Izbor opcija za penziju nezavisno od vašeg paketa za rano penzionisanje
Mnoge penzije vam daju izbor kada da započnete svoje beneficije. Ako imate uštedu, možda će vam biti u korist da koristite uštedu za pokrivanje troškova života i da odložite početak vaše penzije.
To će zavisiti od vaših penzionih opcija. Video sam slučajeve gdje nema koristi odlaganja početka penzije, tako da se ne možete osloniti na pravilo. Umesto toga, moraćete da izračunate šta ćete dobiti tokom vašeg životnog veka sa jednom opcijom u odnosu na drugu i porediti izbore. Ako vam penzija nudi izbor od pauze ili rente , obavezno uradite detaljnu analizu pre nego što odlučite. U većini slučajeva gledam, rente se ispostavlja kao najbolji izbor.
2. Pogledajte Ako koristite IRA novac prvo mogu biti najbolji
Standardno pravilo je da ne dodirujete svoj IRA ili novac za penziju dok ne dosegnete 70 godina starosti kada ste zatražili minimalne raspodele . Ovo pravilo je pogrešno. Ako nemate više zarađenog prihoda i stoga ste u niskom porezu, možda ćete moći da povučete IRA i platite malo poreza. Odlučivanje o tome kako se koordinirati kada uzimate IRA povlačenja sa vašim drugim izvorima prihoda na efikasan način na poreze može značiti da će vam više troškova nakon plaćanja poreza biti dostupno.
Upravljanje povlačenjem sredstava na efikasan način naplaćivanje je važno, a ponuđeni paket za penzionisanje može predstavljati prilike da iskoristi prednost u niskom porezu.
3. Procijenite opcije zdravstvene zaštite
Individualna zdravstvena zaštita je skupa. Ako tekuća zdravstvena zaštita nije deo paketa za rano penzionisanje , uverite se da znate kako ćete da priuštite pokriće kada se završi ono što se nudi.
Kada dodate u korist zdravstvene zaštite koja nudi niskopropusne poslove, to je ekvivalent plaćanja dvostruko. Ponekad kada cenite vrednost zdravstvene zaštite, odlučićete da je vredno da se držite nisko plaćenog posla ili posao koji ne volite. U drugim slučajevima to neće vrijediti, što je u redu, samo se uverite da ste spremni za trošak.
4. Postavite vremenski okvir
Najbolji način za postavljanje načina rada ranog penzijskog paketa ili bilo kog predloženog plana za odlazak u penziju jeste postavljanje vremenske linije dohotka za penzionisanje . To je tabela koja prati buduće izvore prihoda i troškove iz godine u godinu, zajedno sa vašim godinama. Možete koristiti ovu vremensku liniju kako biste vizuelno videli kada biste mogli uključiti određene izvore prihoda kao što su socijalna sigurnost ili vaša penzija.
5. Saznajte 401k pravila penzionog doba
Ako vam je ponuđen prevremeni paket za penziju i vi ste između 55 i 59 godina starosti, vaš 401k plan nudi vam mogućnost da uzmete povlačenja i ne plaćate poreznu kaznu za rano povlačenje , iako još niste stariji od 59 godina 1/2. Morate ostaviti novac u vašem planu da iskoristite ovu opciju. Pobrinite se da razumete 401k pravila za penzionisanje pre nego što počnete da krećete novac. Uopšteno gledano, mislim da većina ljudi najbolje konsoliduje račune za penzionisanje, ali ako napuštate posao između 55 i 59 godina, to možda neće biti vremena za konsolidaciju.
6. Istražite nove načine za zaradu
Jednom kada prihvatite prevremeni paket za penziju razmislite o tome kako iskoristiti svoje vrijeme da istražite nove načine za zaradu. Procijenite svoje snage da biste vidjeli kako se mogu pakirati na novi način gdje možete nastaviti posao koji stvarno uživate. Možda biste razmislili o pokretanju konsultantskog posla , istraživanju započinjanja malih preduzeća ili pronalaženju načina da hobiji pretvorite u zaradu dodatnog novca .
7. Stres testirajte svoje planove i imate rezervni plan
Najvažnija stvar koju možete učiniti je da stres testirate svoj plan. Šta ako je povrat investicija niži nego što mislite da će biti ? Šta ako odraslo dete dođe u nevolje i treba da im pomogneš finansijski? Šta ako vaša odluka o prevremenom penzionisanju zavisi od vašeg supružnika koji nastavlja raditi i imaju zdravstveni događaj koji ih ranije napušta iz radne snage?
Uverite se da ste zadovoljni sa odgovorima na pitanja "šta ako" i razmislite o rezervnom planu. Da li bi opcija bila smanjena? Koje promene možete učiniti ako stvari ne idu ravno u redu?
8. Primite Smart o socijalnom osiguranju
Mnogi ljudi uzimaju rani paket za penziju, a potom i rano zahtevaju socijalno osiguranje jer još ne žele da se uhvate u svoju uštedu. Ovo može biti velika greška. Za razliku od onoga što mislite, u okolini sa niskim kamatama vaš novac će verovatno trajati duže ako se prvo uklopite u sopstvenu štednju i odložite datum početka vašeg socijalnog osiguranja. Oženjeni parovi, posebno, mogu koristiti pravila socijalne sigurnosti da bi imali više kombinovanih koristi između njih dvojice ako su spremni da budu otvoreni, da nauče kako pravila funkcionišu i razvijaju koordinirani plan. Ako uzmete prevremeni paket za penziju, nemojte pogrešno pretpostaviti da to znači da morate rano da preuzmete socijalno osiguranje. Možda ćete nenamerno povrijediti svoju finansijsku sigurnost time što ćete to učiniti.