Napravite plan pre nego što tapnete svoje investicione račune
Već možete biti upoznati sa važnim konceptom dodele sredstava. Važno je obratiti pažnju na lokaciju vašeg dobra. Kako i kada uzimate distribuciju sa svakog računa utiče na vaše poreze i planiranje prihoda. Evo o čemu razmišljati kada kucate sopstvene štedne račune za prihode.
Planirajte da postignete procenat svake godine
Penzioneri koji su postavili disciplinovanu stopu povlačenja mogu dati svoje ušteđevine duže. Stručnjaci za penzionisanje uglavnom preporučuju stopu distribucije od oko 4% godišnje , prilagođenu inflaciji. Možete koristiti kalkulator kako biste vidjeli kako će ti 4% izgledati iz vaših naloga. Možda će biti neophodno podesiti stopu povlačenja u nekom trenutku. Mišljenja se razlikuju od godišnje fleksibilnosti povlačenja u opsegu od 3 do 7 posto.
Prioritizirati određene naloge
Redosled kojim počnete da uzimate novac sa različitih računa zavisiće uglavnom od poreza.
Prvo se primaju računi za oporezivanje. To uključuje brokerske račune, nasleđene investicione portfelje i svaki račun za koji plaćate oporezivu zaradu. Ostavite poresko mjerenje novčanih sredstava koliko god je to moguće.
Ove poreske olakšane IRA i 401 (k) su računi za povlačenje od sledeće. Investitori mogu započeti uzimanje distribucija sa ovih računa počevši od 59 godina.
Ako više volite da sačekate, imate do 70 godina pre nego što počnete da uzimate distribuciju . Propustite potrebnu distribuciju i dugujete 50% od iznosa koji bi trebao biti distribuiran. Plus porez koji ćete platiti za povlačenje koje ste i dalje prisiljavali. Ouch. Nije vredno rizika.
Završni račun na dodir je račun bez poreza kao što su Roth IRA , Roth 401k ili Health Health Account (HSA). Ovi računi nisu predmet potrebnih pravila distribucije, bez obzira na starosnu dob. (Izuzetak je ako ste mrtvi, onda je potrebna potpuna distribucija.) Do tada, investicije u Roth-u mogu nakopičiti dobitke bez poreza.
Automatizujte Isplate
Neki planovi poslodavaca i investicione kompanije nude sredstva koja će automatizovati isplate za penzije. Jedan od primera je Vanguardov fond za isplatu isplata koji je dizajniran da balansira glavni rast i stopu isplata kako bi vaša ušteda trajala. Neraspoređena sredstva u okviru ovih sredstava mogu se prenijeti na preživjelog supružnika ili drugih korisnika. Istražite opcije koje nudi vaš 401 (k) administrator ili putem vaše banke ili brokerske kuće da biste videli da li postoji plan koji vam omogućava isplatu.
Zaštitite od nesigurnosti prihoda
Za penzionere ili penzionere koji su zabrinuti zbog toga što im je nedostatak novca, neki finansijski savjetnici preporučuju kupovinu odmah anuiteta ili rente za prijem kako bi pokrili esencijalne troškove. Anuiteta je vrsta osiguranja. U osnovi, investitor trguje paušalnim iznosom za garantovani prihod za život. Ako živite 30 ili 40 godina u penziji, to vam je zaista veliko. Ako živite samo nekoliko godina, to je bolji posao za osiguravajuću kompaniju. Neke anuitete uključuju naknade za preživele osobe koje pokrivaju supružnika nakon što je vlasnik anuiteta umro, ali možete platiti nešto više za ovu opciju. Da li biste mogli bolje investirati na tržište putem niskog troška ili ETF-a? Možda. Ali kada drugi garantovani prihodi nisu tamo, anuiteta može pomoći da se obezbedi neka pažnja da su osnove pokrivene.
Naravno, ovo je samo vrh ledenog brega u smislu šta razmišljati o planiranju prihoda za penzionisanje. Ne zaboravite da uzmete u obzir druge izvore garantovanih prihoda, kao što su socijalno osiguranje, rente ili prihodi od penzije prilikom izračunavanja potreba za distribucijom vašeg računa.
Sadržaj na ovoj stranici je samo za informacije i diskusiju. Nije namijenjen profesionalnim finansijskim savjetovanjem i ne bi trebao biti jedina osnova za vaše odluke o investicijama ili planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.