Penzije obezbeđuju zagarantovani penzijski prihod. Evo kako oni rade.
Penzionim planom poslodavac doprinosi penzijskom planu dok radite. Novac će vam biti plaćen, obično kao mjesečna provjera u penziji, nakon što stignete do određene starosne granice za penzionisanje.
Formula određuje koliko ćete prihoda od penzije dobiti nakon što ste u penziji.
Formula za korišćenje penzije zasniva se na kombinaciji sledećeg:
- Godišnji rad sa kompanijom koja nudi penziju
- Tvoje godine
- Vaša kompenzacija
Na primjer, plan penzija može ponuditi mjesečnu naknadu za penziju koja nadoknađuje 50% od vaše naknade (mjereno uzimajući u obzir prosek vaše plate u poslednje tri godine službe) ako se penzionišete uz 55 godina i imate najmanje deset godina usluga. Sa istom penzijom, ako radite duže i penzionišite se uz 65 godina starosti i imate trideset godina službe, penzija može obezbediti penzionu korist koja nadoknađuje 85% vaše nadoknade. Više godina obično znači više novca.
Planovi penzijskog osiguranja moraju da poštuju specifična pravila koja propisuje Ministarstvo rada. Ova pravila određuju koliko kompanija mora svake godine uložiti u investicioni fond kako bi mogla u budućnosti pružiti određeni iznos penzije.
Vaše penzije će biti podložne rasporedu dozvole koja određuje koliko ćete dobiti u zavisnosti od toga koliko dugo ste bili sa kompanijom. Na primjer, možda ćete morati da radite za poslodavca najmanje pet godina prije nego što biste imali pravo na primanje penzije. Vaša kompanija unapred utvrđuje kakav će biti ovaj raspored, pa proverite kod osoblja ljudskih resursa da saznate koliko dugo trebate raditi tamo da biste imali koristi.
(Napomena: Svaki novac koji dobijate dobrovoljno je uvek stavljen na raspolaganje.)
Porezi na penzije
Većina penzija je oporezivana. Kada počnete da uzimate penzijski prihod, moraćete utvrditi da li biste trebali imati poreze oduzete od vaše penzije . Ukoliko je penzija doprinela nakon poreza, deo može biti bez poreza. Ponekad sa penzijama koje se plaćaju zbog invaliditeta, deo naknade može biti bez poreza. Ove bezobzirne situacije, međutim, su ograničene. Najbolje je da planirate plaćanje poreza na bilo koji penzijski prihod koji ćete dobiti.
Da li se može ukinuti plan penzija?
Ukoliko vaš poslodavac nudi penziju, oni mogu odlučiti da ga raskinu. U takvoj situaciji vaša obračunata korist obično postaje zamrznuta; što znači da ćete dobiti ono što ste zaradili do te tačke, ali ne možete sakupiti dodatni prihod od penzije.
U nekim slučajevima, penzijski planovi su bili loše upravljani i nisu bili u mogućnosti da isplate sve obećane naknade. Ako je plan penzija bio član korporacije penzijskog osiguranja (PBGC), onda u ovoj okolini, neke beneficije su zaštićene za učesnike penzionog plana .
Šta ako moj poslodavac ne nudi penziju?
Prednost penzionog plana je da pruža garantovani prihod.
Nažalost, mnoge kompanije su prestale sa ponudom penzionih planova. To znači da teret štednje za penziju pada na vas. Morate shvatiti kako dovoljno uštedjeti da biste stvorili svoj penzijski prihod u penziji.
Većina penzionih planova zamenjena su planovima 401 (k) koji nude različite investicione izbore. Većina 401 (k) planova ne nudi način da investiraju u nešto što pruža garantovani prihod, međutim, nova pravila dozvoljavaju nešto što se naziva kvalifikovani dugoročni anuiteti (QLAC) u okviru 401 (k) plana. QLAC mogu vam pružiti garantovani prihod u penziji. Ako vaša kompanija nudi ovu opciju, možete uložiti u njega stvaranje garantovanog prihoda za penzionisanje.
Da biste stvorili svoj prihodnji prihod u penziji, morat ćete uraditi nekoliko stvari:
- Otkrijte koliko će doprineti vašem 401 (k) planu ako vaša kompanija nudi jednu.
- Doprinose maksimalni iznos IRA-u svake godine.
- Saznajte o drugim investicionim opcijama koje pružaju buduće izvore garantovanog prihoda .
Jedna druga mogućnost je da saznamo kako dobiti penziju tako što ćete pronaći poslodavca koji nudi.