Ako odlučite da ne zadržite bilo kakav porez i podmirite svoje poreze, mogli bi da završite zbog poreza i kazne za nadoknadu.
Da biste to izbegli, želećete da procenite svoj prihod za godinu i postavite porez na odgovarajući način.
Koliko u porezima treba da se zadržite?
Ako ste u novom penziju, može biti teško shvatiti koliko poreza se zadržavaju iz vaše penzije jer poreska stopa zavisi od vaših izvora prihoda i odbitaka u domaćinstvu.
Kada dodate sve svoje izvore prihoda i oduzmete odbitke, dobijate oporezivi prihod. Vaš oporezivi prihod određuje vašu poreznu grupu, a možete koristiti ovaj porezni razred kako biste procijenili koliko biste zadržali. Kada pogledate grafikon poreskih stopa, možete videti da će veći iznos prihoda biti oporezovani po višim stopama.
Poresko planiranje vam može pomoći da saznate koliko je potrebno zadržati. Sa poreskim planiranjem, sastavili ste "pretvaranje" poreske prijave, nazvane poreznom projekcijom. Dok prelazite na penziju, možda ćete želeti da radite sa CPA, poreznim profesionalcem ili planerom za penziju koji će vam pomoći u tome.
Ako više volite da to učinite sami, možete priključiti brojeve u online kalkulator poreza na 1040 da biste dobili grubu procjenu. Ili možete popuniti vašu federalnu poresku obavezu kao da podnosite porez. Pratite uputstva kako biste videli gde se nalazi svaki izvor prihoda. Izračunajte porez koji mislite da ćete dugovati. Podijelite to svojim ukupnim prihodom.
Koristite odgovor da biste videli koji će procenat zadržati.
Recimo, recimo, da će vaš ukupni prihod biti 20.000 dolara iz penzije i 30.000 dolara koje ćete povući iz svoje IRA . Popunjavate pretvaranje poreske prijave i izračunajte da ćete dugovati $ 5,000 u porezima. To je stopa od 10%. Možete imati 10% u federalnim porezima koji ste zadržali direktno iz vaše penzije i IRA distribucije, tako da ćete dobiti od vaše penzije 18.000 $ i $ 27.000 iz vaše IRA.
Kada promijeniti koliki je porez zadržan iz vaše penzije
Kada radite, svake godine možete promeniti iznos poreza koji je zadržan na platu. U penziji, to možete učiniti i vi. Kada se poreska situacija promeni, želeli biste da prilagodite porezno zadržavanje.
Na primjer, vaša prva godina penzionisanja može biti dio dijela godine, a možda ćete imati supružnika koji još radi. To znači da ćete možda morati zadržati veći iznos poreza iz vaše penzije za tu godinu. U narednim godinama, vaš prihod se može promijeniti, što znači da trebate prilagoditi porezno zadržavanje.
Sljedeći događaji mogu izazvati potrebu za promjenom poreznog oduzimanja u penziji:
- Supružnik prestane da radi
- Vi ili supružnik preuzimate honorarni posao
- Isplaćujete hipoteku ili preuzete hipoteku
- Imate veliku količinu oporezivih kapitalnih dobitaka od prodaje nekretnina, zajedničkih fondova ili akcija
- Povlačite sa računa IRA ili 401 (k)
- Vi ili supružnik započnete beneficije za socijalno osiguranje
- Došli ste do 70 godina i počeli ste IRA distribucije
Promena zadržavanja kada započnete socijalno osiguranje
Mnogi penzioneri koji imaju penziju iznenađeni su povećanjem poreza kada započnu socijalno osiguranje . Visina vašeg socijalnog osiguranja koja je predmet oporezivanja zavisi od vaših drugih izvora prihoda. Ako je vaša penzija započela pre nekoliko godina i sada počinjete socijalno osiguranje , verovatno ćete morati povećati porezno zadržavanje.
Promena zadržavanja kada doživite starost 70
Kada stignete na 70 ½ godina, od vas se zahteva da počnete da koristite distribuciju sa tradicionalnih IRA računa i drugih kvalificiranih planova za penziju kao 401 (k).
Ove distribucije su uključene kao oporezivi prihodi na vašu poresku prijavu. Većinu vremena ćete želeti da porez zadržite od ovih IRA / 401 (k) distribucija.
Neki ljudi pokreću IRA distribuciju ili gotovinu starog 401 (k) plana početkom godine i zaborave na to do trenutka kada podnesu poresku prijavu. Oni su iznenađeni iznosom poreza koji duguju. Ne dozvoli da se to desi tebi. Kad god povučete novac sa bilo kojeg računa u penziji, pitajte se o poreskim implikacijama. Bolje je da planiramo naprijed nego da zauzmemo poreze.