Dugovečiji anuiteti su bili prodati i prodati na IRA i ne-IRA računima od 2004. Mnoge mojih klijenata već ih poseduju za buduće potrebe garantovanog prihoda.
Samo zato što se anuiteta naziva dugoročna anuiteta ne znači da je priznata kao QLAC. Ovo je veoma važno da znate i biće centar konfuzije dok QLAC strategija raste u popularnosti.
Ako već posedujete Anuitet za dugovečnost, NEĆE biti klasifikovan kao QLAC. QLAC je jedinstveni tip dugotrajnog anuiteta koji se može koristiti u kvalifikovanim planovima kao što je 401k ili tradicionalni IRA. Pre nego što su QLACs bili dostupni, ako ste posedovali ugovor o dugovečnom anuitetu u okviru IRA-a, većina operatera zahtijevala je da uključite tok prihoda prije 70 ½, a čak ne bi ni vodili predloge pre tog doba.
Šta je dugoročna anuiteta?
Anuiteta za dugovečnost je fiksni anuitet koji garantuje budući tok prihoda na datum koji odredite za početak tih isplata. Takođe se obično naziva anuitet odloženog prihoda (DIA) . Neki dugoročni anuiteti (DIA) vam omogućavaju da odložite kraće od 2 godine i do 45 godina. Prvobitno uveden 2004. godine, Longevity Annuities su postali popularni u posljednjih nekoliko godina kao pojednostavljena alternativa vozačima prihoda pripisanim odloženim anuitetima poput promenljivih i indeksiranih anuiteta.
QLACs imaju ograničenu premiju od 25% od ukupne imovine IRA-a ili $ 125,000, u zavisnosti od toga šta je manje. Na primjer, ukupni IRA iznos od 500.000 dolara bi mogao biti dozvoljen za kupovinu QLAC od 125.000 dolara i odložiti taj iznos za budući prihod. Ljudi takođe mogu koristiti Dugovečajne anuitete (DIAs) van svoje IRA ako je garantovan budući prihod iznad tih nivoa.
Sa nekvalifikovanim (ne-IRA) DIA-ima, ne postoji ograničenje premije. U kombinaciji sa QLACs-om, DIA-ovi mogu podržati sve ugovorene potrebe za prihodima koje imate i mogu dopuniti socijalno osiguranje i penzije .
Šta je QLAC?
Stvarni statut identifikuje QLAC kao ugovor za dugoročni anuititet. Uopšteno se nazivaju kvalifikovani. Ključno slovo QLAC akronima je "Q" koji označava Qualified. Ova razlika se odnosi na specifične račune za penzionisanje i omogućava vam da koristite QLAC da biste odložili starosno doba 70 ½ i sve do 85 godina u vašem kvalifikovanom planu.
Kako QLAC mijenja zahtijeva minimalne distribucije iz tradicionalne IRA?
Odlaganje od prošle 70 ½ je veoma važno zbog pravila za obaveznu minimalnu distribuciju (IRS Required Minimum Distribution - RMD) koja vam omogućavaju da počnete da uzimate novac iz svoje IRA u starosti od 70 ½. QLAC mogu potencijalno smanjiti poreze na vašim RMD-ima, jer će te račune zasnivati na preostalom iznosu. U gore navedenom primeru, umesto da uzimate RMD-ove na 500.000 dolara, izvršićete izračunavanje RMD-a na 375.000 dolara. To je velika razlika i mogla bi značiti značajnu poresku uštedu tokom vremena.
Da li je teško nabaviti QLAC?
QLAC-ovi će imati posebne dokumente za aplikaciju, a politika će utvrditi da je proizvod odobren u skladu sa odlukom QLAC-a.
Ovo je vrlo važno za potrošača da u potpunosti razume pre kupovine i da potvrdi o isporuci politike.
Samo dugoročni anuititet se koristi u QLAC-u. Nije dozvoljena promjenljiva ili indeksirana anuiteta!
Prema odluci QLAC-a odobrena je samo struktura dugotrajnog anuiteta (DIA). Varijabilni anuiteti i fiksni indeksni anuitet NE se prepoznaju kao QLACs, na zastrašivanje agenata koji vode proviziju . To je dobra vijest za potrošača, jer za razliku od pomenute varijable i fiksnih anuiteta, struktura dugoročne anuiteta nema pokretne dijelove, godišnje naknade, vrlo je lako razumjeti i može se u potpunosti objasniti i razumjeti od strane djeteta.
Dakle, kada kupujete QLAC za stavljanje u svoj tradicionalni IRA, zatražite QLAC po imenu. Tražite QLAC. Razumijete QLAC. Primite doživotni tok prihoda iz sopstvenog QLAC-a!