Potražite niske troškove
Sa preko 11.000 zajedničkih fondova na tržištu, može biti teško odrediti koji su pogodni za korišćenje u penziji.
Jedna važna stvar koju treba posmatrati je interni trošak fonda, koji se naziva koeficijent troškova.
Pretpostavimo da uložite $ 100,000 u zajednički fond koji ima troškove od 1% godišnje, ili $ 100,000 u sličnom zajedničkom fondu koji ima troškove od .50% godišnje. Sa drugim fondom koji ima niže unutrašnje troškove, imate dodatnih 500 dolara godišnje koji se vraćaju vama, a ne plaćeni naknadama. Tokom tridesetogodišnjeg penzionisanja, taj dodatni 500 dolara godišnje se povećava.
Da li se plaši penzijskog zajedničkog fonda sa nižim troškovima? Razmisli ponovo. Istraživanja pokazuju da niži troškovi sredstva često nadmašuju svoje vršnjake koji imaju veće naknade. Na primer, poznati su indeksni fondovi koji pružaju solidne performanse uz niske naknade. Možete izgraditi solidan, niskobudžetni penzijski portfolio koristeći fondove indeksnih fondova. Ili možete pogledati unapred upakovano rešenje korišćenjem fonda za penzionisanje, opisanog u nastavku.
Uzmite u obzir Auto-Pilot Solution
Mnoge velike kompanije za zajednički fond sastavile su niz sredstava namenjenih samo za penzionisanje.
Često se nazivaju fondovi za penzionisanje . Ovi penzijski fondovi su posebno dizajnirani i uspeli da vam pruže mesečne prihode od penzije.
Ako želite uzajamni fond za penziju koji obezbeđuje visok nivo ili mesečni dohodak, očekujte da će tokom vremena glavni rukovodilac ostati ravnomjeran ili postepeno da se spusti.
Ako želite uzajamni fond za penzionisanje koji će zadržati svoju vrijednost, moraćete prihvatiti manje prihoda. Većina sredstava za doprinose za penzionisanje dizajnirana je da plate između 3% i 7% godišnje, tako da za svako uloženo 100.000 dolara možete očekivati godišnji prihod od $ 3,000 do $ 7,000 godišnje.
Penzioni prihodi zajednički fondovi su različiti od prihoda od dividendnih sredstava, što je druga opcija. Fond za prihode od penzijskog fonda upravljaće portfeljom akcija i obveznica osmišljenih da ponude kompromis između očuvanja kapitala i mjesečnih prihoda. Fond primanja dividende poseduje akcije ili preferirane akcije koje isplaćuju dividende. Fond za prihode od penzionisanja generalno može poslužiti kao kompletan portfolio za vas, dok bi fonda prihoda od dividende bila jedan građevinski blok portfelja za penzionisanje.
Pratite definisanu strategiju investiranja
Jedna velika greška kako penzioneri tako i finansijski savjetnici donose razmišljaju da u penzionisanju kad povlače novac, oni mogu upravljati svojim zajedničkim fondovima na isti način kao i kada rade i štede i investiraju. Ulaganje u penziju treba uraditi drugačije.
U penziji treba primeniti zamišljen proces na koje se račune morati povući u kojim godinama, a vi morate da budete sigurni da nikada nećete biti u situaciji u kojoj biste mogli biti prisiljeni da prodate penzijski fond u down market.
- Jedna od opcija je korištenje dobro dokumentovanog skupa pravila o povlačenju za upravljanje portfolijem penzionih zajedničkih fondova.
- Druga opcija je razmišljanje o vašim sredstvima u smislu vremenskih segmenata - investiranje novca koji vam je potreban u narednih pet godina različito od novca koji vam neće trebati najmanje petnaest godina.
- Druga opcija je raditi sa iskusnim planerom za penzionisanje koji razume da ulaganje u prihode ima drugačiji pristup.
Najbolja zajednička sredstva za penzionisanje su ona koja imaju niske troškove i izabrani su nakon što ste napravili detaljan plan penzionog dohotka. Mnogi predstojeći penzioneri provode mnogo vremena pokušavajući da pronađu najbolje penzione fondove i premalo vremena za odluke o planiranju, kao što je poresko planiranje, kada uzeti socijalno osiguranje, ili kako da uzmu penzijski prihod.
Kada se ove druge odluke donesu na odgovarajući način, oni često mogu dati mnogo više vrijednosti od odabira zajedničkog fonda. Uradite planiranje za penzionisanje. Poslednji deo procesa planiranja bi trebalo da bira ulaganja u penziju.