01 Zašto bi mladi odrasli uštedeli?
U vašim dvadesetim godinama, pa čak iu tridesetim godinama, penzionisanje izgleda dugo. Ali činjenica je da ćete jednog dana (najvjerovatnije željeti) želeti prestati da radite isto tako teško kao i da se opustite i uživajte u svom životu tokom 60-tih, 70-ih godina i šire. Pored toga, uz mlade odrasle osobe koji brinu o sebi, živi dug i zdrav život nije samo mogućnost već vrlo verovatna. Ne želite da isplatite novac pre nego što izgubite vrijeme. Štednja za budućnost bi trebala početi dan kada počnete da radite na puno radno vrijeme. 401k, ako vam nudi vaš poslodavac, najbolji je način započinjanja planiranja za budućnost.
02 Kako počinješ da spašavaš?
Učestvovanje u 401k planu preko vašeg poslodavca obično je najlakši način da počnete da stavljate novac daleko na duži rok. Većina poslodavaca koji traže zaposlene vrhunskog kvaliteta nude 401k kao prednost, što im pomaže da zadrže talenat. Iako sve kompanije ne nude odgovarajuće doprinose, ili imaju odložen početak za usklađivanje, svi bi trebalo da doprinesu maksimalnom iznosu koji su u stanju 401k. Kada razmišljate o prihvatanju ponude za posao, pogledajte paket pogodnosti i posebno uzmite u obzir 401k i način na koji odgovara odgovarajući doprinos. Ako je to izbor između kompanije koja se slaže sa dolarima za dolar i kompaniju koja to ne čini, smatrajte taj doprinos novčanim dodatnim prihodima. Možda bi bilo vredno izabrati tu kompaniju iz tog razloga.
03 Koliko novca treba da doprinesete?
Prema Forbes.com:
Recimo da zaradite $ 40ka godišnje, da doprinesete 10% svom 401 (k) planu, primite 3% poklapanje od svog poslodavca i zaradite 6% prosječne godišnje stope povrata. Ako počnete sa 22 godinom, završićete sa više od milion dolara do 65. godine. Ali, ako sačekate do 30 godina da počnete da štedite, završite sa samo oko 617.000 dolara. Dobijanje tog ranog početka znači više od $ 300k ekstra u vašem gnezdo jajetu, što bi moglo značiti biti sposoban da se penzioniše ranije ili živi bolje u penziji.
Taj dodatni 4000 dolara može izgledati puno da se odreknete od svoje zarade kada počnete, ali doprinosi 401k planovima nisu uključeni u bruto prihod koji se oporezuje, pa još jednom, ulaganje u budućnost je kao da ste vi dobivanje besplatnog novca. Smanjenje vašeg oporezivog prihoda može pomoći samo vašem ukupnom porezu na dohodak svake godine. Razlika između početka od 22 i 30 godina je preko 30% više novca za penziju - i to je značajno.
04 Kako biste izdvojili svoje fondove?
Korist od početka štednje i ulaganja kada se nalazite u vašim dvadesetim i tridesetim je ne samo da ćete imati novac za penzionisanje, ali možete preuzeti više rizika i dobiti veći povrat od vašeg vremena za uštedu. Kada dobijete opcije kako da distribuirate svoju 401k investiciju, potražite 80/20 podelu između akcija koje su mnogo promenljive - i donekle i obveznice, koje su stabilne, ali imaju nižu stopu povraćaja.
Budite pažljivi kada iskoristite opcije za kupovinu da biste kupili zalihu vaše kompanije, ako vam se nudi. Iako je diskontovani trošak odlična prilika, nemojte preopterećiti 401K sa bilo kojim stanjem, bez obzira na to koliko je uspešan ili koliko verujete u kompaniju. Vlasništvo različitih akcija je ključ za jak portfolio.
05 Ne čekajte zbog duga
44,2 miliona Amerikanaca je u postupku isplate studentskih kredita, pa ako imate dugove da se isplatite, niste sami. Nemojte pogrešiti da čekate da doprinesete planu 401k sve dok se vaši krediti u potpunosti isplati. Pažljivo budžite svoje troškove, pokušajte da ne potrošite previše na fensi napitke za kafu ili pivo za pecanje, a isplatu zajmova prilikom štednje neće biti skoro toliko težak kao što mislite da će biti.
Štednja za budućnost je isto toliko važna kao i dugovanja iz prošlosti. Uložili ste u svoje obrazovanje, sada morate uložiti u penziju. Ne zaboravite to dodatnih 300.000 dolara koje možete uštedjeti i zaraditi u svojim dvadesetim godinama - to će vam trebati!