Anuitete se lako mogu pratiti u rimsko doba kada su vojnicima i njihovim porodicama obećavane rente za penziju za sebe i njihove porodice. Anuitet je prvenstveno stavljen na planetu za dohodak, i to je jedina upotreba za proizvod do 1952. godine kada je uvedena prva varijabilna renta. Zatim je 1995. godine ponuđen prvi indeksirani rente.
Na kraju dana, anuiteti se prvenstveno koriste kao prihodna rješenja, a anuiteti su jedini proizvod koji garantuje dohodak bez obzira koliko dugo živite.
Dva tipa osnovnih anuiteta
Dosadašnji prihodi ili ciljni datum prihoda mogu se isporučiti putem dugoročnih anuiteta (aka: anuitet odloženog dohotka ili DIA) i primanja prihoda vezanih za odložene anuitete kao varijabilne ili indeksirane anuitete.
Fleksibilnost je primarna razlika
Vozači prihoda su fleksibilniji od anuiteta za dugovečnost. To znači da možete započeti svoj tok prihoda ranije ili kasnije nego što je prvobitno planirano sa prihodima Riders, ali fleksibilnost dolazi sa godišnjom naknadom za život politike.
Dugoveći anuiteti su strožiji sa ugovornog stanovišta. Oni nemaju nikakve naknade, a isplate mogu biti veće od prihoda jahača, zbog jednostavnosti bez pokretnih dijelova. Pored toga, anuiteti za dugovečnost vam omogućavaju da prikupite COLA (Adjustment Cost), što je godišnje povećanje za život politike.
U svakom prihodu kasnije ili prijedlogu ciljnog datuma, uvijek sam pokazao obe strategije, tako da se pravi usporedivanje. Niti je bolji od drugog, i sve se svodi na specifičnu situaciju i tačne ciljeve koji se moraju postići.
Dugovečiji anuiteti su sada dozvoljeni u 401ks i IRA
U julu 2014. godine Odjeljenje za trezor u saradnji sa IRS odobrio je korištenje anuiteta za dugovečnost (aka: anuitet odloženih prihoda, DIA) u okviru 401ks i IRA.
Ovo je stvarno velika stvar i tako je pro-potrošač da sam šokiran što je ustvari odobren.
Postojeća pravila omogućavaju kupovinu od Kvalifikovanog dugogodišnjeg anuiteta ili QLAC-a , iznos od 25% od ukupnog 401k ili IRA bilansa ili 125.000 dolara, bilo koji je manji. Dugovi za dugovečnost vam omogućavaju da se odložite kraće od 2 godine ili do 45 godina. Ovo je vrijedna i direktna prilika za mlađe radnike koji imaju 401k na mjestu, a prilika za one koji planiraju prihod u bližoj budućnosti.
Anuitet može biti lutkovan da bi se obezbedio budući prihod
Prihodi kasnije ili planirani prihodi ciljnih datuma ne moraju da koriste samo jedan datum u budućnosti za početak prihoda. Većina ljudi je upoznata sa strategijama za merdevine koristeći obveznice ili CD-ove, ali se ista strategija vremena može koristiti sa prihodom od anuiteta. Anuitetne strategije lestvenja mogu se prilagoditi tako da odgovaraju određenim situacijama i potrebama prihoda.
Kada uzimate anuitete, ugovorena garantovana isplata je prvenstveno odraz očekivanja vašeg života (ili života, ako se držite zajedničkog sa supružnikom) u trenutku kada uključite rente prihoda od rente.
Možete prenijeti rizik od dugovečnosti nosioca anuiteta
Jasno je da ste starije kada uključite plaćanja, to je veći tok prihoda.
Vaš životni vek se smanjuje godišnje, a rente se izračunavaju koristeći očekivani životni vijek. U suštini, stavljate opkladu sa anuitetskom kompanijom da ćete živeti duže nego što misle da ćete živeti. Ako živite mimo proseka za očekivani životni vijek, onda je anuitetska kompanija na kuciji koja će vam platiti dokle god živite. To je primarna vrijednost prinosa od anuiteta. Prenesete rizik od nadživanja vašeg novca na anuitet prevoznika koji rizikuje da živite duže od očekivanog.
Anuitet mora biti u vlasništvu za ono što će raditi, a ne ono što mogu da rade
Sa budućim planiranjem prihoda, možete znati peni koji će biti plaćeni na željeni datum. Samo anuiteti mogu ponuditi ovu vrstu konkretnog planiranja i razlog zašto treba razmotriti mogućnost dodavanja ovih vrsta strategija prenosa rizika kako bi se riješili za sve potrebe za primanjima.