Odlučio sam da uzmem neke principe fonda za hitne slučajeve i primenim ih na štednju stvari koje želim da radim - kao što su putovanja.
Evo kako sam izgradio svoj putnički fond do tačke gde je moguće da idem gotovo bilo gdje sam želeo, od trodnevnog odmora do jednonedeljnog krstarenja rijekom na Dunavu.
Zašto koristiti investicioni račun
Prvo, koristim investicioni račun za moj putnički fond. Ova metoda možda nije za sve, ali radi mi. Oporezivi investicioni račun vam omogućava da brže raste svoj fond. Ne bih voleo da koristim istu 90/10 stock / bond split koji koristim za moj dugoročni investicioni račun. Umesto toga koristim 65/35 razmjenu zaliha / obveznica za malo više stabilnosti u portfoliu. Raspodjela sredstava ostvarena je korišćenjem jeftinih ETF-a.
Možete izabrati sopstveni broker, pošto većina dozvoljava da izgradite svoj portfolio koristeći zajedničke fondove i ETF-ove . Volim koristiti ETF nisko-troškovnog indeksa, jer dobijate veći deo tržišta. Vaša sposobnost odlaska na odmor neće biti ometana ukoliko jedna ili dvije rezerve tanka.
Volim da koristim robo-savjetnika za svoj račun, a ne da bih odabrao svoje ETF-ove. Jednom kada sam odlučio o raspodeli sredstava , poboljšanje čini ostalo, uključujući i rebalans kako bi održao odabranu alokaciju sredstava.
Odredite postavljeni iznos svakog meseca
Baš kao i kod hitnog fonda , odlučite koliko novca možete izdvojiti svaki put za vaš putni fond.
U početku, možda ćete moći izdvojiti relativno malu količinu. Kada sam počeo, stavio sam 80 dolara mesečno. Međutim, kako je vreme napredovalo i oslobodio sam više novca u budžetu, povećao sam ono što sam izdvojio. Sada stavljam 350 dolara u moj putni fond svakog meseca.
Napravite ga automatski, tako da ne morate razmišljati o tome. Ja koristim automatsko investicioni plan kako bih se uverio da novac ide tamo gde bi trebalo, bez obzira šta se drugo dešava da me odvuče. Volim da gledam kako turistički fond raste - i to čini brzinom mnogo brže nego što bi to bilo na tradicionalnom štednom računu.
Povlačenje novca
Pošto je to porezni investicioni račun, ne morate da brinete o ranijim kaznama povlačenja i drugom birokratizacijom. Međutim, može doći do jedne nedelje (a ponekad i više) da se novac dobije u banci. O ovome se obraćam korišćenjem kreditne kartice za plaćanje za moje putovanje - i sakupljajem nagrada. Mogu da likvidiram odgovarajući iznos dolara sa moga računa i koristim taj novac da isplatim kreditnu karticu pre nego što nastane kamata.
Još uvek nisam u potpunosti osiromašila svoj putnički fond za putovanje. Kada sam prvi put započeo, planirao sam kraće i jeftinije putovanja. Koristio sam novac da rezervišem kampove ili da platim hotele na putovnom putu sa mojim sinom.
Na kraju, izgradio sam putni fond do tačke u kojoj, pored manjih putovanja tokom cijele godine, moj sin i ja obično mogu ići na većem putovanju svako leto.
Porezi i vaš putni fond
Takođe je važno biti pripremljen za poreske posljedice korištenja investicionog računa za putni fond. Ako prodate za dobit, na kraju godine dugujete porez na kapitalnu dobit. Moj putnički fond je uspostavljen dovoljno dugo, da kada prodam, to je dugoročna dobit, oporezivana po nižoj stopi. Ali budite spremni za poreske implikacije, iako u mnogim slučajevima porezi ne treba biti ogromni.
Ako prodate sa gubitkom, mogli ste videti poresku olakšicu. Prošle godine sam prodao mali deo mog portfelja sa gubitkom. Nisam se osjećao loše zbog toga što imam još uvijek dovoljno kapitala na svom investicionom računu, imao sam ono što sam trebao platiti za svoj put, i, zahvaljujući poreskom odbitku za investicioni gubitak, moj četverodnevni odlazak na vikend iznenada porezno odbit.
Uverite se da imate tolerantnost emocionalnog rizika
Kada koristite obračunat investicioni račun za vaš putni fond (ili bilo koji kratkoročni cilj) važno je imati jak stomak. Uvek postoji mogućnost da tržišni tenkovi pre nego što želite da odete na odmor.
Možeš to da obradiš pažnjom nekoliko meseci. Ako tržište dobro radi tri meseca pre putovanja, a vi brinete čak i prije nego što odete, razmislite o prebacivanju novca koji vam je potreban za odmor u gotovinu. Ostatak ostaje u turističkom fondu da bi se uhvatio potencijalni rast, a imate bezbrižnost da je vaše putovanje pokriveno.
Metod putničkog fonda obračunskog investicionog računa nije za svakoga. Ali, ako imate stomak za to, to je način da se uštedite na odmoru brže dok gradite kapital za manje spontane izlete na putu.