Kada je pravi trenutak da prestanete da doprinose vašem 401k?

Razlozi zašto ljudi investiraju u 401k plan

Ako vam je neko ponudio besplatan novac, da li biste rekli ne? Vjerovatno ne. Možda se to ne čini tako, ali to je upravo ono što radite ako ne doprinose vašem 401k . Postoji nekoliko koristi za 401k plan, koji ćemo pregledati, a svaki finansijski planer će vam reći da investirate u jedan. Dakle, umesto da pređemo na nešto o čemu se manje vjeruje da će se raspravljati kada bi trebalo da prestaneš da doprinosi svom 401k.

Pre nego što stignemo tamo, pogledajte zašto ste uopšte učestvovali u 401k planu. Evo nekoliko najboljih perksa.

Poreske olakšice: Dobićete dve poreske olakšice kada spasite plan 401k. Prvo, novac koji vi doprinose je porezno odbitak što znači da ono što ćete doprineti 401k ove godine neće biti oporezovano kao prihod ove godine. Nećete plaćati porez na sredstva koja ste doprinijeli dok ne povučete sredstva, obično u penziji. Dakle, ukoliko napravite 58.000 dolara 2016. godine, a u svojoj 401k stećite 5.800 dolara (10%), vaš oporezivi dohodak trenutno pada na 52.200 dolara. Drugo, vaša ušteda raste brže jer su odložena od poreza. Vaš 401k uživa složen rast koji poreski obveznik ne koristi dok se ne povučete i počnete povlačiti novac.

Štednja učinjena jednostavnim : Ulaganje u vaš 401k je "prvo platiti" jer obezbeđuje da podržavate svoje buduće bogatstvo. Stalna ušteda je i jedna taktika koju primaju milioneri.

Takođe je jednostavan način štednje jer vaš poslodavac automatski odbija vašu 401k doprinos s vaše plate, tako da vam ne treba podsetiti da napišete ček. Posle nekog vremena verovatno nećete primetiti novac koji vam nedostaje na platama. Bez 401k, morali biste da postavite račun za penzionisanje i svesno uzmite svoj doprinos svakog meseca, koji, da budem iskren, neće se dogoditi mesec dana kada se spontani odmor mora izvršiti neočekivana popravka ili kupiti velika ulaznica.

Pored toga, ograničeni ste iznosom koji vam dozvoljava da doprinesete penzijskom računu, kao što je IRA.

Aspekt "prinudne štednje" 401k takođe vam omogućava da iskoristite prosek troškova dolara. Jednostavno, stalno koristite istu sumu novca za kupovinu hartija od vrijednosti tokom vremena i ovo smanjuje prosječni trošak svih vaših dionica. Tržište se dosledno zamahuje, ali stavljanje novca na redovan način putem 401k omogućava vam kupovinu akcija kada su cene niske i verovatno će se odskočiti kasnije. Pošto 401k investitori doprinose sa svakom platom, ovo je podrazumevana strategija.

Podudaranje poslodavaca: Da biste ohrabrili učešće, u mnogim slučajevima poslodavac će odgovarati dijelu vaših 401k doprinosa. Recimo da vaša kompanija odgovara 70% vaših 401k doprinosa do 6% vaše plate. Ako napravite 100.000 dolara i doprinesete 6.000 dolara (6%), kompanija će iznositi 4.200 dolara. Sada je to dogovor koji ne želite da prođete!

Dobra štednja : Čuvanje danas putem 401k vas navikava da živite skromno. Na primjer, ako napravite 80.000 dolara i doprinete 20% vašoj 401k, stvarno živite na 64.000 dolara. (Samo budite sigurni da pazite na granice doprinosa.) Doživotna praksa će se isplatiti u vašim kasnijim godinama tako što ćete dopustiti da ustvari uživate u životu nakon karijere sa manjim prihodima, što može pomoći da vaš penzijski novac traje duže.

Hajde sada da razgovaramo o tome šta se dešava kada prestanete da doprinete vašem 401k. Pretpostavili ste - većina gorenavedenih dobitaka nestane.

• Nema više smanjenja oporezivog prihoda.
• Više doprinosa poslodavaca.
• Bez odlaganja poreza na dodatnim uštedama u penziji.
• Prvo više se ne plati.

Zaustavljanje vašeg doprinosa dramatično usporava rast vašeg penzionog novca. Možda će se sada osećati dobro da imate tu dodatnu gotovinu na računu za proveru, ali kada dobije vreme da se penzionišete, da li želite da sačuvate koliko god je to moguće?

Dakle, kada je pravo vreme da prestanete da doprinose vašem 401k? Odgovor je dan kad prestaneš raditi. U potpunosti iskoristite plan 401k koji vam nudi poslodavac. Ovakav program koji vam omogućava da uštedite odloženo plaćanje poreza i, eventualno, obezbedite besplatan novac putem poklapanja između poslodavaca, može vas staviti na put do vašeg penzionisanja .

Bilans ne pruža poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.