Nekoliko dobrih, loših i ružnih načina da se konsoliduje dug
Kada imate balansi na nekoliko različitih kreditnih kartica, njihovo plaćanje može biti dug i izazovan proces. Teško je ostvariti napredak u otplati vašeg duga kada morate podijeliti svoja plaćanja između riječi, sedam različitih računa. Zar ne bi bilo lakše samo platiti jedan račun i pobrinuti se za sve dugove za kreditnu karticu? Možete konsolidovati dug tako što ćete kombinirati dugove i brže otplatiti svoj dug.
Postoji nekoliko različitih načina na koje možete samostalno konsolidovati dug, a da ne platite kompaniju za konsolidaciju duga.
Prenos balansnih kartica
Možete koristiti nisku stopu transfera balansa kako bi premestili svoje stanje na jednu kreditnu karticu. To je ako vaša kreditna kartica ima dovoljno kreditni limit.
Nizak kreditni limit ne mora da vas sprečava da izvršite transfer balansa. Možete da prebacite samo jednu ili dve od vaših najviših kamatnih stopa na kreditne kartice kako biste olakšali neki dug duga. Prije nego što konsolidujete dug sa transferom balansa, uverite se da ćete zapravo uštedjeti novac s transferom. Nije vredno toga da konsoliduje dug i na kraju plati više.
Home Equity Loan ili Home Equity Line of Credit
Možete se pozajmiti u odnosu na vlasnički kapital u vašem domu koristeći kredit za domaći kapital ili kreditnu liniju za domaći kapital i koristite kredit da biste platili dug kreditne kartice.
Kredit za domaći kapital je zatvoreni račun koji se otplaćuje tokom određenog vremenskog perioda.
Matična kreditna linija kuće je otvoreni račun sličan kreditnoj kartici koju možete pozajmiti i otplatiti.
Krediti na domaćem kapitalu i kreditne linije često imaju niže kamatne stope i veće limite zaduživanja od drugih vrsta kredita. Međutim, postoji manjak. Obezbedite dug kreditne kartice sa jednakim u vašoj kući.
Ako zaostate za plaćanjima, vi se suočavate sa izuzećem, što je mnogo lošije od plaćanja kreditne kartice.
Krediti za konsolidaciju duga
Krediti za konsolidaciju duga se koriste isključivo za kombinovanje svih vaših dugova. Ove zajmove mogu ponuditi velike banke ili takozvane neprofitne kompanije za konsolidaciju duga. Budite pažljivi u korišćenju konsolidacionih kompanija za konsolidaciju duga. Ovi krediti često uključuju dodatne naknade, čime je trošak kredita mnogo veći. Izbegavajte pozajmljivanje novca od jedne od ovih kompanija. Umesto toga, potražite kredit od niskih kamatnih stopa od vaše banke ili kreditne unije za bolje uslove i kako biste bili sigurni da vas ne treba prevariti.
Zadovoljite politiku osiguranja života
To nije najpoželjniji način za konsolidaciju duga, ali ako je potrebno da biraju između kredita za životno osiguranje ili stečaja , pozajmljivanje od osiguranja može biti najbolje. Možete se obično pozajmiti na novčanu vrijednost vašeg kredita i koristiti sredstva radi konsolidacije duga. Vaša osiguravajuća kuća neće zahtijevati od vas da izvršite plaćanja sve dok je kredit manji od novčane vrijednosti ove politike, ali je dobra ideja da izvršite plaćanja u svakom slučaju. Ako ne otplatite zajam, onda će se koristi od smrti koristiti za pokrivanje onoga što ste pozajmili, a vaši preživjeli možda neće dobiti ništa.
Zadužiti od penzionisanja
Ovo je još jedan metod posljednjeg izbjegavanja koji možete koristiti za konsolidaciju duga. Većina planova za penzionisanje vam omogućava da pozajmite protiv njih, ali postoje nedostaci konsolidacije sa 401k kreditom. Za početak, zajam se mora otplatiti za pet godina ili će se smatrati ranim povlačenjem i biće predmet kazne i poreza na dohodak. Ne samo to, ako napustite svoj posao, kredit će biti dati u roku od 60 dana ili ćete se suočiti sa ranim kaznama povlačenja. Razmislite dugo i teško pre pozajmljivanja iz vaše penzije i uradite to samo onda kada se druga opcija povlači iz penzije.
Mane konsolidacije duga
Sve ove opcije nisu idealne, posebno zajmovi za životno osiguranje i penzionerski fond, ali trebali bi znati da postoje. Pre nego što konsolidujete dug, izmerite sve dostupne opcije.
Razumjeti rizike povezane sa metodom konsolidacije duga. Konačno, pobrinite se da otplatite kredite koje ste preuzeli da biste konsolidovali dug.
Kada konsolidujete dugove, zaista ne plaćate. Umesto toga, samo se pomerate na način koji olakšava plaćanje. Menjanje duga moglo bi koštati više novca, uzeti više vremena ili ugroziti budućnost.