Određivanje odgovarajućeg nivoa likvidnosti za sopstvenu štednju
Veliki deo te fondacije je vaša situacija likvidnosti .
U računovodstvenim uslovima, likvidnost se odnosi na resurse na vašem bilansu koji se nalazi ili može lako, jeftino i brzo pretvoriti u gotovinu. Najvažniji prioritet za likvidna sredstva je to što će oni biti tamo kada stignete do njih, a sigurnost direktora nikad nije ugrožena.
Nije tajna da je, za male investitore, najpopularniji način za parkiranje novca za likvidnost je korišćenje štednog računa. U poslednjih nekoliko dana razgovarali smo o štednim računima, uključujući i članak koji sam napisao pod nazivom 5 stvari koje treba da tražite na štednom računu , u kojem je detaljno prikazana lista funkcija ili ponašanja koje biste trebali tražiti od vaše banke ili finansijske institucije.
Koliko novca treba držati na štednom računu
Sve ostalo jednako i govori u širokom, akademskom smislu, odgovor je jednostavniji nego što se može pojaviti. Količina novca koju investitor treba držati na štednom računu zasnivaće se na nekoliko faktora, uključujući:
- Stabilnost njegove situacije zaposlenja ili drugi primarni izvor prihoda
- Nivo fiksnih troškova koji stiče svakog meseca
- Njegov željeni standard života
- Verovatnoća velikih zahteva na njegovim ili njenim resursima, naročito onima koji mogu nastati u kratkom roku
- Količina gotovine koju on ili ona treba osjetiti sigurnim, što je čisto emocionalno razmatranje koje će se razlikovati od osobe do osobe, pa čak i iz godine u godinu na osnovu faze života
Uzmimo trenutak da detaljnije ispitamo neke od ovih, kako biste dobili ideju o nivoima novca koji bi mogli biti odgovarajući za lični štedni račun.
Budite iskreni u pogledu stabilnosti vašeg prihoda
Da li ste profesor na prestižnom univerzitetu Ivy League sa desetinama objavljenih knjiga, rezervisanim rasporedom unosnih plaćenih govornih koncerata i bočnom karijerom kao visoko iskanog stručnjaka, koji se zajedno sastaju kako bi proizveli uglavnom stabilan, unosan , šestomesečni dohodak ili ste privremeni radnik u sezonskoj industriji koja se suočava sa vremenom buma i busta, tako da nikada ne znate da li ćete u sledećoj četvrtini imati posao?
Čak i ako bi prihodi bili identični, druga osoba bi morala imati nekoliko puta viši nivo gotovine na štednom računu kako bi adekvatno zaštitio svoju porodicu od potencijalne katastrofe, jer je to lice podložno većim ličnim likvidnim šokovima.
Druga alternativa je pratiti ono što nazivam poslovni model Berkshire Hathaway . Tokom mnogo godina, u velikoj meri možete smanjiti rizik konstantnim dodavanjem novog toka prihoda. Bez obzira da li ste advokat koji posjeduje lanac prodavnica sladoleda ili profesor geologije koji je napravio portfolio majstorskih ograničenih partnerstava koji naftu, prirodni gas i dobit plinovoda čine na vašem računu za proveru, to je više raznolik vaš gotovinski tok, manje morate se oslanjati na jednu aktivnost ili operaciju kako biste držali svetla i hranu u ostavi.
Izračunajte nivo nivoa fiksnih troškova
Sledeći korak u pokušaju da odredite koliko novca treba da držite na štednom računu je da pogledate svoje fiksne troškove. Ako ste izgubili sav prihod preko noći, koliko meseci možete zadržati svoj životni standard? Većina eksperata preporučuje šestomesečni rezervat.
Lično mislim da većina ljudi treba da razmotri bar jednu do dve godine. To je ambicioznije, ali shvatite da ne morate graditi taj rezervat preko noći. Možete raditi godinama, polako akumulirajući svoj višak. Još jedan način da to postignete je smanjenje potreba za gotovinom na finansije vaše porodice. Na primer, možda ćete otplatiti svoju hipoteku ranije nego što je navedeno. Bez plaćanja hipoteke, vaš hitni fond koji sedi na štednom računu ne mora biti toliko veliki, dajući vam više novca za ulaganje ili trošenje.
Otkrijte da li ste izloženi velikim zahtevima za Vaše novčane rezerve
Da li se suočavate sa pretnjom velike tužbe? Postoji li potencijal za značajne medicinske račune? Da li je u porodičnom vlasništvu došlo do pada prihoda? Ako je tako, razmislite o gotovom novcu na štednom računu. Jedan od najgorih scenarija je da završite sa previše novca na ruci. To je problem visoke klase. Ako ništa ne dođe do toga, uvek možete kupiti imovinu za generisanje pasivnih prihoda sljedećeg meseca ili sledeće godine.
Pogledajte unutra i iskreno procijenite kako se osećate emocionalno
Ovo se razlikuje za sve, a opet se može promeniti i na osnovu faze vašeg života. Koliko novca bi bilo potrebno, da sedite sigurno i sigurno na štednom računu, da biste dobro spavali noću i da se ne brinite? Verovatno imate cifru, čak i ako je iracionalan, koji će odmah imati na umu.
Za neke ljude, to je 10.000 dolara. Za druge, 100.000 dolara. Milioner Voren Buffet voli da zadrži minimum od 20 milijardi dolara, mada ga parkira u trezorske zapise, obveznice i beleške, a ne štedni račun. Svako ima "broj". Ispričajte se tako što budite iskreni sa sobom i potom pronađite način da to učinite.
Imajte na umu da The Balance ne pruža poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.