Šta da znate o transferu na smrt
TOD računi se mogu postaviti za investicione račune, uključujući objedinjene fondove i akcije i obveznice koje se drže na brokerskom računu.
Neke države takođe prepoznaju TOD postupke . Sve u svemu, sve što korisnici TOD naloga treba da urade za pristup preostalim investicijama nakon smrti vlasnika je da investicionoj kompaniji daju originalni certifikat o smrti za vlasnika.
Investicije koje ostaju na računu TOD-a zatim će biti prebačene na korisnike koji im se imenuju vlasnici u obrascu za označavanje korisnika u datoteci sa investicionom kompanijom u navedenim procentima. Imajte na umu da ako se opoziva životno poverenje naziva korisnik TOD naloga, onda nakon smrti vlasnika računa identifikator broja zaposlenih (EIN) mora biti pribavljen za povjerenje prije nego što se investicije mogu prenijeti na povjerenika povjerenja .
Kako da znamo da li je TOD nalog ispravan za vas
Ako razmišljate o uspostavljanju TOD naloga, uzmite u obzir sljedeće prednosti i nedostatke ove vrste investicionog računa:
- TOD naloge se lako utvrđuju. Da biste uspostavili TOD nalog, jednostavno kontaktirajte svoju investicionu kompaniju i pitajte kako da otvorite novi TOD nalog ili promenite postojeće račune na TOD naloge.
- TOD računi prenose direktno na korisnike van provjere. TOD račun će proći korisnicima TOD-a, čak i ako vlasnik računa ima poslednju volju i dokaz ili poverljiv životni poveraj i bez obzira na to šta kaže volja ili povjerenje. To znači da ako imenujete sve četiri vaše djece kao korisnice u svojoj volji ili povjerenju, ali samo dvije u svojoj korisničkoj oznaci TOD naloga, onda će investicije koje ostaju na vašem TOD računu kada umrete samo plaćati dvoje djece po imenu u korisničkoj oznaci. Stoga morate pažljivo koordinirati svoju volju ili poverenje sa korisnicima koje ste nazvali za svoje TOD naloge.
- Mogu se utvrditi zajednički TOD računi. Višestruki vlasnici mogu održati zajednički račun koji će proći korisnicima TOD-a nakon što svi vlasnici umru. Međutim, za bračne parove, nakon što jedan supružnik umre, preživeli supružnik će imati potpunu kontrolu nad TOD računom i stoga može promeniti korisnike računa. Stoga, ako ste vi i vaš supružnik u drugom braku i imate djecu iz drugih brakova, onda to znači da preživjeli supružnik može dezinheriti djecu prvog supružnika da umre.
- Korisnici TOD-a treba ažurirati kako se vaš život mijenja. Kako se vaš život menja, tako će i vaši TOD korisnici. Ovo je naročito važno ako korisnik koji ste nazvali ili ne pada u korist. Imajte na umu da, ako imate poverljivi životni poveraj i nazovite ga kao korisnicu vaših TOD naloga, tada svaki put kada promenite korisnike povjerenja, također ćete promijeniti korisnike TOD-a bez potrebe za promjenom oznake korisnika TOD-a u kome imate tvoju banku.
- Upozorenje: Ne nazivajte maloletnike kao korisnike TOD naloga. Imenovanje malih unučadi kao korisnika TOD-a na vašim bankovnim računima može dovesti do neželjenih posledica ako su unuci još uvijek maloljetni kad umrete. To je zato što mali korisnici nemaju nikakve zakonske ovlasti da primaju investicije na TOD račun. Umjesto toga, potrebno je ustanoviti starateljsko starateljstvo za maloljetnika dok ne dostigne 18 godina, u kom vremenom će maloljetnik imati potpuni pristup ulaganjima TOD-a, bez ikakvih veza.