Stvari koje vole i mrzite o obrnutim hipotekama
Iskreno, ne znam. U pravom stanju, prednosti hipoteke u obrnutom slučaju svakako nadmašuju nedostatke.
Reverzna hipoteka je jednostavno alat koji vam omogućava da ostanete u svom domu, besplatno iznajmite, dok koristite nečiji novac koji je kupio tu kuću.
To, recimo, kao i svaka velika finansijska odluka, želite da uradite svoj domaći zadatak pre nego što utvrdite da li je to pravi alat za vas.
U nastavku ćete pronaći dvije stvari koje će vam se dopasti, jedna stvar koju ćete mrziti i pet stvari koje treba da znate o obrnutim hipotekama.
Kao:
1. Fleksibilnost
Povratna hipoteka vam daje mogućnost da koristite domaći kapital za "dodatke" kao što su godišnji odmor, novi auto ili poboljšanja u kući. Ova fleksibilnost potiče od mogućnosti da se kapital izračuna kao paušalni iznos, fiksna mesečna plaćanja, kreditna linija ili njihova kombinacija.
Iskorišćavanje online kalkulatora će vam dati procenu koliko možete dobiti kada unesete svoj poštanski broj, starost, kućnu vrijednost i postojeći hipotekarni balans (ako ga imate).
2. Neobavezno finansiranje
To jednostavno znači da ukupni iznos koji duguje nikad ne može premašiti trenutnu vrijednost kuće. Kada se kuća proda, nakon isplate hipoteke, preostali prihodi odlaze na vas i vašu imovinu.
Mrzim:
1. Slaba prodaja taktike
Ako vam neko pokušava da vas pita da uzimate novac iz kuće kako biste kupili finansijski proizvod koji će im platiti proviziju (kao što je anuiteta), trči za brda.
Većina ljudi koji preporučuju takve strategije nisu finansijski planeri. Oni su prodavci; jedan trik poniji, čiji trik koristi njima, a ne vi.
Postoje situacije kada se može smisliti korišćenje kućnog kapitala za obavljanje drugih investicija, ali ove strategije sadrže dodatni rizik i mogu ih koristiti samo sofisticirani investitori koji potpuno razumeju i mogu sebi priuštiti posledice.
Biti svjestan:
1. Pokretanje nakon uzimanja obrnute hipoteke
Kao i svaka hipoteka, postoje troškovi porekla i troškovi nastali prilikom uzimanja hipoteke. Uz obrnutu hipoteku, a ne plaćajući za te stvari iz džepa, naknade se samo dodaju balansu kredita. Vi želite amortizovati ove troškove u najdužim vremenskim periodima.
Ako planirate da se krećete u naredne 2-4 godine, potražite manje skupe načine za pozajmljivanje novca pre korišćenja hipoteke u obrnutom obliku.
2. Čuvanje kuće u porodici
Po vašoj smrti (ili drugoj osobi koja će umrijeti ako ste u braku) moraće da se otplati obrnuta hipoteka. Ako u svom posedu nema dovoljno novca, onda će vaši naslednici moći da prodaju imovinu kako bi otplatili zajam.
Ako ste namjeravali da zadržite imovinu u porodici, želite se osigurati da naslednici imaju mogućnost da isplate kredit ili refinansiraju imovinu na osnovu njihove kreditne aplikacije. Međutim, pratite sebe prvo. Čuvanje kuće u porodici može biti lijepo, ali ako vam hipoteka može da vam doda dodatni prihod, morate biti ugodni, možda je to ono što treba da uradite.
3. Status tržišta nekretnina
Količina novca koju dobijete zavisi od starosti i procijenjene vrijednosti vašeg doma. Uzimajući obrnuto hipoteku kada je tržište nekretnina u padu, znači da će se kvalifikovati za manje.
Sa druge strane, ako uzmete obrnuto hipoteku kada tržište napreduje, a zatim kasnije odlučite da prodate svoj dom na padu tržišta, možda ćete imati malo kapitala.
4. Vlasničke odgovornosti
Uvek zadržavate naslov (vlasništvo) kuće. Dakle, vi ste odgovorni za poreze i osiguranje i morate održavati stan dobro održavan. Ovo funkcioniše na isti način kao i bilo koja hipoteka. Ako ne plaćate porez, bićete u nevolji.
5. Podobnost za medikaciju
Svaki prihod koji dobijete od hipoteke je bez poreza - što je sjajno. Međutim, primljena sredstva će se smatrati kao imovina ili kao prihod i mogu utjecati na vašu podobnost za Medicaid.
Prihodi neće uticati na socijalno osiguranje ili Medicare beneficije.