Otkrijte moć složenog interesa
Definicija:
Pravilo 72 je brza i jednostavna mentalna prečica koja vam pomaže da procijenite broj godina potrebnih za udvostručavanje vašeg novca pri određenoj godišnjoj stopi povraćaja. Pravilo kaže da podijelite stopu, izraženu u procentima, na 72:
Procijenjeni broj godina potrebno je udvostručiti ulaganje = 72 godišnje složene godišnje kamatne stope
Na primjer, ulaganje sa 6% složenim godišnjim stopama povrata će trajati 12 godina da udvostruči vrijednost.
72 podeljeno sa 6 (stopa povraćaja) = 12 (broj godina će potrajati za udvostručavanje investicije)
Napomena: Važno je uneti stopu povraćaja u cijeli broj (tj. 6), a ne kao decimalni (.06).
Proračun "Pravilo 72" se takođe može koristiti za procjenu prosječne godišnje stope povraćaja koji su potrebni da udvostručite vaš novac u određeno vrijeme. Da biste procijenili potrebnu stopu povraćaja koristeći Pravilo 72 možete koristiti sljedeće:
Procijenjena složena godišnja stopa povraćaja da udvostruči ulaganje = 72 ÷ Broj godina
Na primjer, ako želite procijeniti godišnju stopu povraćaja koji je potreban da udvostručite vaš novac za 9 godina, jednostavno podijelite 72 na 9.
72 podeljeno sa 9 (željeni broj godina da udvostruči investicija) = 8 (potreban složeni godišnji povraćaj)
Osnovna snaga pravila 72 - složeni interes
Albert Ajnštajn je opisao složene interese kao "najmoćnije sile u univerzumu".
Ova izjava posebno važi kada je u pitanju finansijsko planiranje!
U najjednostavnijim uslovima, složena kamata znači ostvarivanje kamate na kamate. To znači da se svaki put kada se kamata isplaćuje, plaća se na sve većem i većem balansu. Evo direktnog primera.
Zarada od 5% kamate na 1.000 dolara rezultirala bi 50 dolara kamate godišnje. Ali sa složenim interesom, to bi bilo 50 dolara prve godine, 52,50 dolara druge godine (5% od 1050 dolara), 55,13 dolara treće godine (5% od 1.102,50 dolara) itd.
Postoje tri glavne komponente koje utiču na moć složenog kamata: kamatnu stopu, koliko često se ona treba sabirati (mesečno, kvartalno, godišnje, itd.), I koliko dugo je račun dopušten da se poveže. Vreme je jedan od najvažnijih faktora jer vam omogućava da proizvodite teške akumulacije zarada sa relativno malim ulaganjima. Verovatno ste čuli frazu da je "vreme je novac". S obzirom na interesovanje, više vremena imate na vašoj strani i veća prosječna godišnja stopa povraćaja će rezultirati većom uštedom penzija.
Koliko dugo može da udvostruči novac?
Pravilo 72 je jednostavan koncept koji vam omogućava da izvršite neke brze proračune na letovima kako biste procijenili prihodnu zaradu u investiranju. Po definiciji, pravilo 72 pomaže vam da odredite koliko će dugo trajati da biste udvostručili svoj novac ako pretpostavite specifičnu stopu povraćaja vaše investicije.
Samo podijelite 72 po kamatnoj stopi, a odgovor je broj godina koji će vam uzeti novac da udvostručite.
Na 8%, potrebno vam je devet godina da udvostručite svoj novac. Na 10% je 7,2 godine. Takođe možete koristiti ovo pravilo kako biste saznali koju stopu povrata ćete u suštini trebati da zaradite da udvostručite svoj novac u određenom vremenskom okviru. Na primer, ako vaši budući ciljevi u cilju finansijskog života zahtijevaju da udvostručite svoj novac za 10 godina, samo podijelite 72 za 10 da biste saznali da morate zaraditi 7,2% da biste postigli svoj cilj.
Kako se pravilo 72 uklapa u planiranje penzionisanja?
Obračun složenih povratnih investicija može biti težak, osim ako imate kalkulator koji je lako dostupan i znanje kako ga koristiti. Pravilo 72 je jednostavna matematička jednačina koja nam pomaže da završimo neke brze proračune u pokretu. Međutim, najkorisnija primena Pravilnika 72 odnosi se na njenu sposobnost da nauči investitore važnost ujedinjenja interesa.
Uzmite vremena da vidite kako različite investicione strategije odgovaraju specifičnim ciljevima, uvek treba da se zasnivaju na vašem vremenskom horizontu za ispunjavanje tih ciljeva i tolerancije rizika.
Na primjer:
- Ako ste u svom 401 (k) planu odabrali sigurnu i sigurnu garantovanu kamatnu opciju ili fond stabilne vrijednosti koji trenutno zarađuje 3% kamate, potrebno je 24 godine da se vaš novac udvostruči (72 deljeno sa 3 = 24). Ovo može imati smisla za konzervativne investitore na ili blizu penzionisanja, ali će zahtijevati od mlađih investitora da uštede znatno više novca za postizanje budućih ciljeva za penzionisanje.
- Ako se vaša penziona sredstva ulažu u umerenije raspodjele sredstava, uzajamni fondovi koji zarađuju u prosjeku 6 posto godišnje, potrebno je približno dvanaest godina da se iste investicije udvostruče (72 deljeno sa 6 = 12).
Sažetak
Pravilo 72 je jednostavna obrada koja vam pomaže da procenite koliko će vam dugo trajati da biste udvostručili svoj novac. Možda je najvažniji doprinos pravilu 72 za diskusiju o planiranju penzionisanja koliko je važno da koristite interesovanje za vašu korist. Potrebno je početi štednju za penzionisanje što je ranije moguće. Ali, takođe je važno osigurati da vaše investicije odgovaraju vašem vremenskom horizontu i komforu za rizik ulaganja. Slično kao što je preuzimanje previše rizika prilikom penzionisanja nije mudro. Previše konzervativna ranije u svojoj karijeri takođe može imati negativne posljedice i zahtijeva da ostavite puno više da biste postigli penzijske ciljeve.
Ako upoređujete razliku između različitih strategija dodele sredstava koja će vam pomoći da postignete svoje finansijske ciljeve, pogledajte ovu korisnu ilustraciju. Takođe, imajte na umu da je jedna od najvećih stvari koje možete učiniti da povećate šanse za postizanje važnih finansijskih ciljeva kao što je penzionisanje jeste da imate na snazi pisani plan i strategije štednje. Ovaj jednostavni kalkulator Saving for Goals može vam pomoći da saznate koliko vam treba da sačuvate da biste postigli svoje ciljeve.