Kakva je razlika između fiksnih stopa i promenljivih stopa
Ako obratite pažnju na izjave o vašoj kreditnoj kartici - a vi apsolutno trebate - možete primjetiti da vam se naplaćuje kamata nekoliko mjeseci. Balansi vaše kreditne kartice se naplaćuju kamate svaki put kada prenesete balans nakon grejs perioda. Kamata se obračunava na osnovu iznosa koji vam je otkriven kada se prijavite za svoju kreditnu karticu. Kreditne kartice mogu imati fiksnu ili varijabilnu kamatnu stopu. Razlika između njih će uticati kada se kamatna stopa može promeniti i da li je potrebno obavijestiti.
Koja je fiksna kamatna stopa?
Fiksna kamatna stopa uglavnom ostane ista, ali se može promijeniti pod određenim okolnostima.
- Ako ste više od 60 dana kasni na plaćanje kreditnom karticom
- Imao si promotivni nivo koji je završio
- Upravo ste završili program upravljanja dugom
Nakon stupanja na snagu novih pravila o kreditnoj kartici, fiksne kamatne stope se ne mogu povećati u prvoj godini otvaranja računa, osim ako to nije zbog jednog od gore navedenih razloga.
Ako vaš izdavalac kreditne kartice podigne kamatnu stopu, oni moraju da vam daju unapred obaveštenje od 45 dana pre nego što povećanje postane efektivno. Dozvoljeno vam je da odustanete od povećanja kamatnih stopa i vraćate stanje na staroj kamatnoj stopi.
Šta je drugačije o varijabilnoj kamatnoj stopi?
Varijabilna kamatna stopa je vezana za drugu kamatnu stopu, obično ona koja se kreće sa ekonomijom. Varijabilna kamatna stopa je određeni broj procentualnih poena iznad stope indeksa.
(Razlika između dve tarife se zove margina.) Na primer, varijabilna kamatna stopa na vašoj kreditnoj kartici može biti premija + 13,79%. U tom slučaju, marža, 13,79%, se dodaje onome što je najvažniji iznos u to vrijeme da bi se došlo do vaše kamatne stope. Prime trenutno iznosi 3,25%, čineći kamatnu stopu od 17,04%.
Vaša varijabilna kamatna stopa će se kretati gore i dolje, jer se osnovna stopa kreće gore i dolje. Izdavači kreditnih kartica ne moraju vam poslati unapred obaveštenje kada promjenljiva kamatna stopa raste, jer se osnovna stopa povećala, tako da nećete znati da li se promjenjuje kamatna stopa, osim ako ne obratite pažnju na izjavu o fakturisanju kreditne kartice . Ako vaš izdavač kreditne kartice povećava maržni deo varijabilne kamatne stope, primenjuju se pravila o povećanju fiksne kamatne stope. Od izdavaoca kartice će se zahtevati da vas unapred obavesti o šansi, što će vam pružiti mogućnost da odaberete.
Da li je fiksna stopa bolja od promenljive stope?
Primarna korist od fiksne kamatne stope je zahtev za unapred povećanje i mogućnost da se odustane od povećanja kamatnih stopa. Odbacivanja mogu uštedeti nekoliko dolara u kamatama, ali mogu vam povrediti kredit. Sa varijabilnim kamatnim stopama, možete saznati kada će vaša kamatna stopa biti povećana ako obratite pažnju na vijesti o tome kada Federalne banke povećavaju kamatne stope.
Možete izbjeći plaćanje kamate u potpunosti tako što ćete platiti svoj iznos u potpunosti na kraju svakog mjeseca. Na taj način, nije bitno da li je vaša kamatna stopa fiksna ili varijabilna.