Ako imate tendenciju da nosite balans kreditne kartice, a ne isplatite svoj balans svakog meseca, onda ste videli novčanu naknadu za vaš balans. Finansijske naknade se primjenjuju na saldere kreditnih kartica koje se ne plaćaju prije grejs perioda . Za razliku od većine drugih naknada za kreditne kartice, troškovi finansiranja nisu puna naknada. Umjesto toga, trošak za finansiranje se obračunava za svaki ciklus obračuna na osnovu vašeg stanja i kamatne stope. Generalno, veća salda i kamatne stope rezultiraju višim troškovima finansiranja.
Različite kreditne kartice izračunavaju finansijske troškove na različite načine. Da biste saznali kako vaš kreditator izračunava vašu naknadu, pogledajte zadnju nedavnu izjavu o fakturisanju. Trebalo bi da pronađete objašnjenje tamo. Ako znate kako izdavalac kreditne kartice računa vašu finansijsku nadoknadu, možete procijeniti sopstvenu finansijsku nadoknadu i čak naći načine za smanjivanje troškova finansiranja koje plaćate.
Ispod je šest načina izračunavanja troškova finansiranja - jedan je nezakonit u protekloj deceniji. Kliknite na linkove za detaljnije objašnjenje, uključujući primjer kako postupak obračuna troškova finansiranja radi.
01 Prilagođeni balans
Metod prilagođenog salda počinje sa saldom na početku ciklusa fakturisanja i oduzima sve isplate koje ste izvršili tokom ciklusa fakturisanja. Kupovina nije uključena u stanje. Ovaj metod rezultira u najnižim finansijskim naknadama, ali ne i mnogi izdavači kreditnih kartica ga koriste.
02 Prosječna dnevna pozicija
Prosječan dnevni metod bilansa koristi prosek vašeg stanja tokom ciklusa obračuna. Svakodnevni balans se sabira i deli se sa brojem dana u ciklusu fakturisanja. Ovo je najčešći način izračunavanja troškova finansiranja.
03 dnevna ravnoteža
Metod dnevnog salda je sličan prosečnom metodu dnevnog bilansa jer koristi bilans svakog dana vašeg ciklusa fakturisanja. Umesto usredsređivanja ravnoteže, bilans svakog dana se pomnožava dnevnim stopom za "dnevno finansiranje". Troškovi finansiranja svakog dana se obračunavaju za troškove finansiranja za taj ciklus fakturisanja.
04 Double Cilling ciklus
Ciklus dvostrukog fakturisanja koristi prosečnu dnevnu bilansu tekućih i prethodnih ciklusa obračuna. Ovo je najskuplji način na koji se obračunavaju troškovi finansiranja i nepravedni prema vlasnicima kartica, jer naplaćuje kamatu na saldere koji su već plaćeni. Srećom za vlasnike kreditnih kartica, metodom obračuna troškova finansiranja dvostrukog fakturisanja zabranjen je donošenjem Zakona o kreditnoj kartici iz 2009. godine.
05 Završni balans
Metod završne ravnoteže koristi vašu ravnotežu na početku ciklusa obračuna minus plaćanja plus naknade u toku ciklusa fakturisanja - što je u suštini vaš balans na kraju ciklusa obračuna. Broj dana u ciklusu fakturisanja ne utiče na iznos naknade za finansiranje.
06 Prethodni balans
Metod prethodne ravnoteže koristi stanje na početku ciklusa fakturisanja, što je i krajnji balans poslednjeg ciklusa fakturisanja. U saldu nisu uključene nikakve uplate ili naknade. Broj dana u ciklusu fakturisanja ne utiče na iznos naknade za finansiranje.