Suptilne ali istaknute razlike između I veza i saveta
Ovo upoređivanje razlika između TIPS i I obveznica može vam pomoći da vodite kada donosite odluku o tome koja vrsta investicije je najbolja za vas.
Kapice kupovine
Broj elektronskih I obveznica koje možete kupiti u jednoj kalendarskoj godini je ograničen na 10.000 dolara po osobi od 2017. godine.
Možete kupiti dodatnih 5000 dolara u papirnim obveznicama ako usmerite povrat poreza prema kupovini. Ima minimalan iznos od 25 dolara, a može biti i za centa, kao što je 25,99 dolara.
Možete kupiti do 5 miliona dolara u TIPS-u na bilo kojoj jedinstvenoj aukciji koristeći Treasury Direct. Postoji minimum 100 dolara.
Minimalni uslovi vlasništva
SAVETI nemaju minimalni rok vlasništva. Možete ih prodati na sekundarnom tržištu u bilo koje vrijeme.
Ne možete prodati I obveznice do 12 meseci nakon što ste ih kupili, a izgubićete kamatu od tri meseca ako ih otkupite prije nego što ih držite pet godina.
Poreski tretman
Kamata i svako povećanje glavnice od usklađivanja inflacije se oporezuju svake godine kada kupujete SAVETE. Možete se oporezivati na prihod koji još niste primili jer ne dobijate povećanje glavnice obveznice sve dok ga ne prodate. Ova karakteristika čini porezno efikasnijim za posedovanje TIPS-a u računima odgođenog poreza.
Kamata se dodaje vrijednosti I obveznice i samo se oporezuje na otkupu.
Oba TIPS-a i I Obveznice podležu federalnom porezu na dohodak, ali obično se oslobađaju poreza u svrhu državnih i lokalnih poreza.
Performanse tokom vremena deflacije
TIPOVI se mogu smanjiti u vrednosti u deflacionom okruženju, ali će uvek vrijediti barem prvobitne glavnice prilikom otkupljenja.
I obveznice nikada ne mogu ići ispod vrijednosti obveznice u prethodnom mjesecu. Svako prilagođavanje podešavanja inflacije koje ste primili ne može se erodirati periodom kasnije nastale deflacije.
Raspoloživi uslovi
SAVETI se izdaju u 5, 10 i 30 godina.
I obveznice plaćaju kamatu na 30 godina. Možete ih otkupiti nakon 12 mjeseci.
Kako funkcioniše podešavanje inflacije
Princip TIPS-a se prilagođava promjenama indeksa potrošačkih cijena , bilo gore ili dolje. Kamatna stopa je određena u pitanju. Plaćeni iznos dolara zavisiće od glavne vrednosti obveznice, tako da će se viši iznos kamate isplaćivati ako se glavnica uskladi na osnovu povećanja inflacije.
Varijabilni dio kamatne stope I Bond postavlja se svakih šest mjeseci. Bazira se na indeksu potrošačkih cena. Ova varijabilna stopa se isplaćuje pored fiksne stope koja se određuje kada se izda obveznica.
Gde kupiti i zadržati ove investicije
SAVETI mogu se kupiti preko Interneta preko Trezora Direktora ili od banke ili brokera. Možete koristiti nekonkurentnu ponudu i uzeti tržišni prinos. Ako prođete kroz banku, broker ili dilera, možete napraviti konkurentnu ponudu da navedete željenu stopu, ali možda nećete dobiti želju.
I obveznice su dostupne samo preko Interneta preko Trezora Directa.