Izjava o fakturisanju sa kreditnom karticom uvek će sadržati vašu finansijsku naknadu (ako ga imate), tako da ne morate nužno da je izračunate sami. Međutim, znajući kako da izvršite obračun, možete da vam pomognete ako želite da saznate kako bi se naplaćivali finansijski troškovi za određeni balans kreditne kartice ili želite da potvrdite da li je valuta za finansiranje pravilno uneta.
Možete izračunati troškove finansiranja sve dok poznajete tri broja koji se odnose na vaš kreditni račun: kreditna kartica (ili kredit), APR i dužina ciklusa fakturisanja .
Izračunavanje finansija naplaćuje jednostavan način
Najjednostavniji način izračunavanja naknade za finansiranje je > mesečna stopa bilansa X. Za ovaj primjer, mi ćemo reći da svaki ciklus obračuna traje mjesec dana (tako da postoji 12 ciklusa obračuna u godini) i da imate 500 dolara kreditne kartice sa 18% APR.
Prvo, izračunajte periodičnu stopu tako što ćete APR podeliti brojem ciklusa obračuna u godini, što je u našem primeru 12. Ne zaboravite pretvoriti procente na decimalno. Periodika je > .18 / 12 = 0,015 ili 1,5% . Mesečna naknada za finansiranje je > 500 X .015 = 7,50 USD .
Izračunavanje naknada za finansiranje sa kraćim ciklusima fakturisanja
Kod većine kreditnih kartica ciklus obračuna je kraći od mjesec dana, na primer, 23 ili 25 dana. Ako je broj dana u vašem ciklusu fakturisanja kraći od mjesec dana, izračunajte svoje troškove finansiranja ovako: > saldo X APR X dana u ciklusu obračuna / 365 .
Primer: Ako je vaš ciklus fakturisanja 25 dana, naknada za finansiranje za taj obračunski period bi bila > 500 x .018 X 25/365 = 6,16 dolara .
Možda ćete primetiti da je naplata za finansiranje u ovom primeru niža, iako je bilans i kamatna stopa isti. To je zato što plaćate kamatu manje dana, 25 naspram 31 godine. Ukupni godišnji troškovi finansiranja koji su plaćeni na vašem računu biće približno otprilike isti.
Varijacije u metodama kalkulacije troškova finansiranja izdavaoca kreditne kartice
Primjeri koje smo do sada uradili predstavljaju jednostavne načine za izračunavanje vaših finansijskih nadoknada, ali ipak možda ne predstavljaju naknadu za finansiranje koju vidite na vašoj izjavi o fakturisanju.
To je zato što će vaš kreditor koristiti jednu od pet metoda za obračun troškova finansiranja koji uzimaju u obzir transakcije izvršene na vašoj kreditnoj kartici u tekućem ili prethodnom obračunskom ciklusu. Pročitajte pozadinu iz vaše kreditne kartice da biste saznali koji metod koristi izdavalac kreditne kartice .
Finalni balans i metode prethodne ravnoteže lakše se izračunaju. Trošak za finansiranje se obračunava na osnovu stanja na kraju ili početka ciklusa fakturisanja.
Metod prilagođenog salda je nešto komplikovaniji; potrebno je stanje na početku ciklusa fakturisanja i oduzeti plaćanja koja ste izvršili u toku ciklusa.
Metod dnevnog salda iznosi vašu finansijsku naknadu za svaki dan u mesecu. Da biste to uradili sami, morate svaki dan ciklusa fakturisanja znati točan balans kreditne kartice. Zatim pomnožite svakodnevnu ravnotežu dnevnom stopom (APR / 365). Dodajte troškove finansiranja svakog dana kako biste dobili mesečnu naknadu za finansiranje.
Izdavači kreditnih kartica najčešće koriste prosečnu dnevnu metodu bilansa , što je slično metodu dnevnog salda. Razlika je u tome što je svakodnevno stanje prosečno prosečno, a naknada za finansiranje se računa po tom prosjeku. Da biste sami izvršili račun, potrebno je znati stanje vaše kreditne kartice na kraju svakog dana.
Dodajte bilans svakog dana, a zatim podelite po broju dana u ciklusu fakturisanja. Zatim pomnožite taj broj sa APR-om i danima u ciklusu fakturisanja. Podijelite rezultat za 365.
Imajte na umu da možda nemate finansijsku naknadu ako imate promociju kamatne stope od 0% ili ako ste platili stanje pre grejs perioda .