Izračunavanje troškova finansiranja korišćenjem prilagođenog stanja
Izdavači kreditnih kartica koriste jedan od nekoliko načina za izračunavanje vaših finansijskih troškova - naknadu koju plaćate kad god ste na kreditnoj kartici. Svi troškovi finansiranja zasnivaju se na vašoj ravnoteži i vašoj kamatnoj stopi. Metode se razlikuju u načinu na koji izdavalac kreditne kartice izračunava stanje pre primene kamate. Poznavanje metoda izračunavanja troškova finansiranja vaše kartice može vam pomoći da shvatite kako da smanjite svoje troškove finansiranja, u nekim slučajevima plaćajući ranije u obračunskom ciklusu.
Izdavač kreditne kartice postavlja metod za obračun troškova finansiranja kao standard kompanije. Možete saznati koju metodu izdavalac kreditne kartice koristi čitanjem ugovora o kreditnoj kartici, čitanjem zadnje izjave o fakturisanju kreditne kartice ili pozivom izdavaoca vaše kreditne kartice.
Kako funkcioniše prilagođena metoda ravnoteže
Prilagođena metoda izračunavanja vašeg finansijskog iznosa koristi prethodni iznos od kraja poslednjeg obračunskog ciklusa i oduzima bilo koje isplate i kredite ostvarene tokom tekućeg ciklusa obračuna . Novi troškovi u toku ciklusa fakturisanja nisu uračunati u prilagođeni balans. Periodična stopa, vaša kamatna stopa razračunata na osnovu vašeg ciklusa fakturisanja, primjenjuje se na prilagođeni bilans kako bi izračunao naknadu za finansiranje.
Evo primera kako će se vaši troškovi finansiranja izračunati ako izdavalac kreditne kartice koristi prilagođeni metod bilansa.
| APR | 14% |
| Periodična stopa | 1.17% |
| Dani u obračunskom ciklusu | 30 |
| Prethodni balans | $ 1,000 |
| Plaćanje 16. dan | $ 100 |
| Napuniti 20. dan | $ 50 |
| Završni balans | 950 dolara |
| Prilagođeni balans | 900 dolara |
| Izračunavanje troškova finansiranja | 900 USD * .0117 |
| Finansijski trošak | 10,53 dolara |
Prilagođena metoda balansiranja uvek vam daje prilično grejs period za nove kupovine. Pošto kupovina napravljena u ciklusu fakturisanja nije uračunata u vaš bilans, nećete platiti kamatu na njih ako ih plaćate pre poslednjeg dana ciklusa fakturisanja.
Prilagođena ravnoteža u odnosu na druge metode kalkulacije
Od svih načina obračuna troškova finansiranja, metod prilagođenog salda obično rezultira u najnižoj finansijskoj naknadi za potrošače.
Nažalost, mnogi izdavači kreditnih kartica ne koriste ovaj metod. Većina koristi dnevnu bilansu ili metod prosečnog dnevnog bilansa koji uzima u obzir sve transakcije izvršene tokom ciklusa fakturisanja i kupovine u toku nekog ciklusa fakturisanja.
Izbjegavanje nadoknade za finansiranje
Obično možete izbjeći plaćanje kamate tako što ćete svaki dan platiti svoj iznos kreditne kartice. Ne samo da ćete uštedjeti novac za finansijske troškove, već ćete eliminisati mogućnost akumuliranja duga kreditne kartice. Možda nećete moći da izbegnete plaćanje kamate na gotovinskoj akontaciji, koja može odmah početi da akumulira finansijske troškove u zavisnosti od uslova kreditne kartice.
Ako već imate balans na svojoj kreditnoj kartici, nećete moći da izbegnete plaćanje finansijskih troškova dok ne dostignete balans nule. Dok platite svoj balans kreditne kartice, vaši troškovi finansiranja će se smanjivati svakog mjeseca sve dok se stanje potpuno ne otplati.