Godišnja procentualna stopa, ili APR, je kamatna stopa koja se naplaćuje na pozajmljenom novcu. Odražava godišnji trošak pozajmljivanja novca. APR olakšava upoređivanje troškova zajmova i kreditnih kartica, jer lako možete videti koji će kredit / kreditna kartica biti jeftinija upoređivanjem stopa. Na primer, kredit sa kamatnom stopom od 10% je jeftiniji od zajma sa kamatom od 15% (pod pretpostavkom da su druge stvari jednake).
Nominalni APR vs. Efektivni APR
Postoji nekoliko klasifikacija APR-ova. Nominalni APR je kamatna stopa koja se navodi na zajam. Efektivni APR uključuje naknade koje su dodate vašoj ravnoteži. Efektivni APR na kreditnoj kartici ili zajmu može biti veći od nominalnog APR, pošto efektivni APR uključuje sve naknade koje se primjenjuju.
Kada upoređujete APR između dužničkih proizvoda, uverite se da upoređujete iste vrste kamatnih stopa.
Fiksni APR vs. varijabilni APR
APR može biti fiksna ili varijabilna. Fiksni APR najčešće ostaje isti tokom celog trajanja kredita. Međutim, u slučaju kreditnih kartica, fiksni APR može da se promeni ako izdavalac kartice obavesti vas 45 dana unapred od povećanja kursa. Varijabilna APR može se promeniti bez obaveštenja i zasniva se na drugoj kamatnoj stopi, kao što je primarna stopa . Kamatne stope na kreditnim karticama mogu se takođe promijeniti kao kazna za neisplativu isplatu, kao što je navedeno u ugovoru o kreditnoj kartici.
APR kreditne kartice
Kreditna kartica može imati nekoliko APR-a za svaku vrstu bilansa. Jedan za kupovinu, jedan za balansne transfere i jedan za gotovinske avanse . APR za gotovinske avanse ima tendenciju da bude veći od APR-a za kupovinu i balansne transfere. Neki izdavači kreditnih kartica nude uvodne APR za kupovinu i balansiranje transfera.
Uvodna stopa je niža od normalne kamatne stope i traje prvih nekoliko meseci otvaranja kreditne kartice.
Neizmireno ili kazneno APR je najviši APR koji se naplaćuje od strane kreditne kartice i obično stupi na snagu ako ste podrazumevani na uvjetima kreditne kartice. Ovo se dešava kada izvršite kašnjenje , prekoračite kreditni limit ili se vraća ček koji se koristi za plaćanje računa za kreditnu karticu.
Ako pokrenete podrazumevani APR, izdavalac kreditne kartice mora da pregleda vašu aktivnost na računu nakon šest meseci i smanjite APR ako ste izvršili svoja plaćanja na vreme.
Šta je tvoj APR?
Krediti su obavezni da otkriju APR-u pre nego što se složite sa kreditnom karticom ili kreditom. Na taj način možete biti obavešteni o troškovima zaduživanja i donosite odluku da li želite da prihvatite ovaj trošak.
Za vaše postojeće kreditne kartice i zajmove, pogledajte nedavnu kopiju vaše izjave o fakturisanju kako biste saznali svoje APR. Poziv vašem kreditu ili zajmodavcu takođe može potvrditi vašu APR ako ne možete pronaći dokumente koji sadrže broj.
Kada je vaš APR previsok
Veliki kreditni APR povećava iznos vašeg mesečnog plaćanja. Ako želite nižu stopu za postojeći kredit, moraćete da podnesete zahtev za refinansiranje kredita. Refinansiranje vas u suštini uvodi u novi kredit, nadajući se, nižu kamatnu stopu.
Izdavač kreditne kartice može vam dati niži APR bez potrebe da se prijavite za novu kreditnu karticu. Međutim, svi izdavači kreditnih kartica neće pristati na smanjenje postojeće kamatne stope, pogotovo ako vaš račun nije u dobrom stanju. Ako se kvalifikujete, možete prebaciti svoj balans na drugu kreditnu karticu boljeg APR-a.
APR se baziraju, delimično, na vašoj kreditnoj istoriji. Dobijanje dobrog bonusa može vam pomoći da se kvalifikujete za nižu stopu.