Izdavači kreditnih kartica su dužni, po zakonu, da pošalju vašu mesečnu izjavu kreditne kartice najmanje 21 dan pre dospijeća minimalnog plaćanja. Izjave o fakturisanju su obično 1-2 stranice, ali imaju puno stranice informacija o tome šta ste uneli, koliko ste platili prošlog meseca, koja plaćanja treba da izvršite, i datum kada vam je plaćanje potrebno da biste izbjegli kazne.
Vaša izjava o kreditnoj kartici će se obično pojaviti u pošti, ali ako ste se odlučili za online izjave ( bez izvoda bez papira ), morate se prijaviti na web lokaciju izdavača kreditne kartice da biste proverili svoju izjavu.
01 Pregled računa
Detalji saznanja o nalogu daju pregled statusa vašeg računa kreditne kartice. Ovdje ćete pronaći tekuće stanje, naknade i kamate koji se naplaćuju od vaše poslednje izjave o fakturisanju, iznosu kredita koji imate na raspolaganju i datuma kada je ciklus obračuna zatvoren. Plaćanja i transakcije koje su objavljene na vašem računu nakon zatvorenog ciklusa fakturisanja neće se odražavati na ovoj izjavi o kreditnoj kartici. Međutim, ako se prijavite na svoj online nalog, taj iznos će obično uključiti vašu poslednju aktivnost. To je obično prvi deo izjave o kreditnoj kartici jer sadrži neke od najvažnijih informacija.
02 Informacije o plaćanju
Odeljak za informacije o plaćanju je još jedan važan deo vaše izjave o fakturisanju kreditne kartice, jer ona navodi plaćanje koje morate izvršiti kako biste izbegli kazne za plaćanje plaćanja.
Ovaj odeljak uključuje minimalni rok plaćanja i rok plaćanja. Ako platite manje od minimuma ili se vaša uplata primi nakon roka dospeća, mogli bi vam biti naplaćeni kašnjenja, povećati kamatnu stopu (ukoliko zakasni 60 ili više dana), a kreditni biroi će biti obavešteni o kašnjenje. Objelodanjivanje upozorenja o kašnjenju plaćanja objašnjava specifično šta će se desiti ako vam je plaćanje kasno.
03 Upozorenje o kasnim plaćanjima
Izdavaoci kreditnih kartica dužni su da uključe upozorenje o kašnjenju plaćanja u izveštajima o fakturisanju. U ovom odeljku prikazane su posljedice slanja vaše plaćanje kasnije, tj. Nakon 17 sati na dan plaćanja. Saznaćete iznos pokojne naknade i kaznu APR koji bi mogao da se donese ako ne izvršite minimalnu uplatu do određenog roka.
Imajte na umu da je upozorenje o kašnjenju plaćanja uključeno na svaki izvod iz obračuna kartice, bez obzira na trenutni status plaćanja; to ne znači da ste učinili nešto pogrešno. Ako ste kasnili na prethodnom plaćanju, odeljak za informacije o plaćanju bi uključio dospjelu dospeća.
Kasna uplata sada je ograničena na manje od minimalne uplate ili 25 dolara ili maksimalno 35 dolara ako ste kasni na plaćanje u prethodnih šest meseci.
Izdavaču kreditne kartice nije dozvoljeno da podigne svoj APR na kaznenu stopu osim ako vam nije 60 dana prestanak plaćanja. Drugim rečima, sve dok ne propustite dva plaćanja. Kada kazna stupi na snagu, ona će ostati sve dok ne napravite šest uzastopnih pravovremenih plaćanja. Onda će se smanjiti (bar) za vašu postojeću ravnotežu. Neki izdavači kreditnih kartica napuštaju kaznenu stopu za nove kupovine izvršene nakon što je stopa pokrenuta.
Obaveštenje o kašnjenju plaćanja ne uključuje posledice kasnih isplata za kreditno izveštavanje. Nakon što vam je plaćanje naplaćeno u roku od 30 dana, prijavljeni status računa može se prijaviti kreditnom birou. Kada ponovo povežete svoj račun, status računa će pokazati da ste uhvaćeni u plaćanju, ali će vaš kreditni izveštaj nastaviti da prikazuje istoriju plaćanja u toku sedam godina.
04 Upozorenje o minimalnom plaćanju
Izdavaoci kreditnih kartica su sada obavezni da objavljuju minimalno upozorenje o plaćanju na izjavi o kreditnoj kartici. Ovo objašnjenje vam govori koliko će dugo trajati da biste isplatili svoj saldo ako izvršite samo minimalno plaćanje. Takođe ćete saznati ukupan iznos koji ćete platiti - uključujući kamatu - ako izvršite minimalno plaćanje. Kutija mora takođe uključiti mesečnu uplatu koja je potrebna za otplatu vašeg stanja za 36 meseci (3 godine) i ukupni iznos koji ćete platiti ako izvršite tu uplatu.
Ako odlučite da izvršite minimalno plaćanje pošto pročitate ovaj odeljak, znate da će trajati najviše vremena i na kraju ćete platiti maksimalni iznos kamate. Druga kutija, koja prikazuje trogodišnju isplatu, dozvoljava vam da saznate koliko će vam ušteda biti povećana povećanjem vaše uplate. Takođe možete da koristite kalkulator otplate kreditne kartice kako biste utvrdili uticaj različitih iznosa plaćanja ili iznosa plaćanja koji je potreban za otplatu vašeg računa do određenog roka.
05 Obaveštenje o kreditnom savjetovanju
Izjava o fakturisanju kreditne kartice mora da vam da informacije o kontaktima za neprofitnu agenciju za kreditno savetovanje u koju možete da se obratite ako imate problema sa plaćanjem kreditne kartice. Što pre dobijete pomoć bolje.
Imajte na umu da je kreditno savjetovanje dugoročno rješenje za otplatu kreditne kartice. Ako su vaši finansijski problemi kratkoročni, prvo pozovite izdavaoca kreditne kartice da biste videli da li možete odložiti plaćanje nekoliko dana i izbjeći kaznu.
06 Obaveštenje o promjenama računa
Svaka promjena na vašem računu, kao što je godišnja naknada ili povećana kamatna stopa, pojavit će se u posebnom odeljku na prednjoj stranici vaše izjave o fakturisanju. Izjava mora sadržati i datum stupanja na snagu ovih promjena. Detalji o promjenama takođe mogu biti poslati zasebno, tako da provjerite da li ste čitali sve insertove sadržane sa vašom izjavom i bilo kakvu dodatnu dopisnicu izdavaoca kartice.
07 Plasman kupona
Izjava o kreditnoj kartici će uključiti kupon za plaćanje koji možete uključiti uz plaćanje kreditne kartice. Uključujući kupon pomaže izdavaču kreditne kartice da obrađuje vašu uplatu i primeni uplatu na ispravan račun. Odvojite kupon i stavite ga u kovertu uz plaćanje kreditne kartice.
08 Obavještenje o promjeni adrese
Ako se vaša poštanska adresa promenila, proverite da li kreditor ažurira svoje podatke. U suprotnom, vaše buduće izjave o kreditnoj kartici prelaze na netačnu adresu. Označite polje sa naznakom promene adrese i napišite svoju novu adresu na poleđini izjave o kreditnoj kartici. Izdavaču kartice takođe možete da pozovete da im dozvoli da upoznaju vašu novu adresu ili čak da ga promene na mreži ako vam veb lokacija izdavača kreditne kartice dozvoljava.
09 Adresa za plaćanje izdavača kreditne kartice
Ako koristite kovertu koju ste dobili sa izjavom o kreditnoj kartici, uverite se da se adresa izdavača kreditne kartice prikazuje kroz prozor. U suprotnom, vaša uplata bi mogla ići na pogrešnu adresu. Ako koristite drugu vrstu koverta bez prozora, kopirajte adresu plaćanja izdavača kreditne kartice u novu kovertu. Takođe možete da se pozovete na ovu adresu ako dodate izdavača kreditne kartice kao obveznika u sistemu plaćanja putem bankovnog računa u vašoj banci.
Imajte na umu da povjerioci obično imaju drugu adresu za obradu korespondencije, kao što je spor greške pri obračunu. Ta adresa će biti štampana negde drugde u izjavi o fakturisanju, možda na poleđini stranice.
10 transakcija iz poslednjeg obračunskog perioda
Posvećite pažnju na deo transakcije vaše izjave o fakturisanju. Uverite se da su sve transakcije i iznosi tačni i odmah prijavite lažnom ili neovlašćenom naknadu za vašeg poverilaca. Na listi će biti prikazane samo transakcije iz vašeg poslednjeg završenog ciklusa obračuna. Pogledajte prethodne izjave o plaćanju za starije transakcije. Transakcije koje su izvršene nakon krajnjeg datuma obračunskog ciklusa će se pojaviti na sledećoj izjavi za plaćanje.
11 Izračunavanje mesečnih kamata
Kamata se obračunava zasebno za svaku vrstu bilansa koji imate na kreditnoj kartici - kupovine, transfera bilansa i gotovinskih avansa. Promotivni APR i njihov istek će biti navedeni u ovom odeljku.
12 Ukupne kamate i naknade plaćene ove godine
Izjava o obračunu mora sadržati tekuće ukupne kamate i naknade koje ste platili ove godine na vašem računu. Možete smanjiti iznos kamate koju plaćate pregovaranjem o nižim kamatnim stopama (može biti teško) ili bržim plaćanjem ravnoteže. Neke takse koje ne možete izbjeći, kao što je godišnja naknada, ali druge naknade, kasne naknade i naknade za gotovinsko plaćanje lako se izbjegavaju.
13 Rezime o nagradama
Ako vaša kreditna kartica ima program nagrađivanja, u vašoj izjavi o kreditnoj kartici će se pojaviti pregled vaših nagrada. Ovaj odeljak će uopšteno uključivati vašu nagradu, nagrade koje ste zaradili u ovom periodu i količinu nagrada dostupnih za otkup.